Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Extra aflossen? Niet doen

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

63 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 12 april 2013 22:15

    Jos zal wel gelijk hebben met zijn fiscale berekening in geval van verhuizing.

    Ik heb alles afgelost op E 100 na voor een mogelijk beroep op een krediet op E 20.000. De (psycho) voordelen van aflossen zijn hiervoor uiteengezet. Voordat ik in het verzorgingshuis moet, wordt het zaak wel geld uit mijn woning te trekken en weg te sluizen voor de graaistaat.Tenslotte ben ik niet gek. Iemand die het breed heeft laten hangen zou dan door geldafpakkerij bij mij precies hetzelfde krijgen dan deze spaarzame burger. Over mijn lijk!

    Tegen die tijd zullen de banken daarop ook wel weer wat op hebben gevonden en anders verkoop ik mijn woning tegen een zacht prijsje aan een dochter. Je leven plannen o.b.v. de fiscus lijkt mij een erg slecht idee.

    Groet, Jonas
  2. eigenwijs 12 april 2013 23:08
    quote:

    LBR schreef op 12 april 2013 13:56:

    Waar halen toch velen die domme (en dan druk ik mij heel erg netjes uit) gedachte vandaan dat vrijwel elke 65+er (en blijkbaar ook al de 50+er) zijn hypotheek geheel of minstens nagenoeg geheel heeft afbetaald?

    Een uiterst kortzichtige redenatie want er zijn volop 65+ers (en ook 50+ers) die bijv. 10 jaar geleden verhuisd zijn en toen op advies van hun bank bijv. een aflossingsvrije hypotheek hebben genomen en nu met de daling met de 'gebakken peren' zitten.

    Het is net zo dom als het feit dat vrijwel iedereen er maar vanuit gaat dat elke Nederlander zoniet een 120% hypotheek heeft maar toch wel zeker 100% en dan ook nog eens aflossingsvrij. Er zijn volop mensen die bijv. een 75% hypotheek hebben en die nu door de overheid genaaid worden omdat er wordt gekeken naar verschil opbrengst en hypotheek ongeacht de hoogte van die hypotheek.

    Kortom, mag ik een ieder eens verzoeken om wat langer te kijken dan de korte neus met alleen maar algemeenheden.

    Er werd altijd gezegd, je moet schuld houden , want dat is goed voor de belasting. Vandaar dat vele ouderen nog wel hypotheekschuld hebben. Ik heb die gedachten nooit gesnapt.

  3. [verwijderd] 12 april 2013 23:11

    Eigenwijs zo werkt het niet. Hillenregeling is een salderingsmethode dus die E 2 rente tikt dan niet aan. Probleem blijft wel dat stel ik wil er E 80.000 voor mijn dochters bij aankoop van een huis voor hen uittrekken. Qua inkomen is dat naar verwachting dan weer tegen die tijd best te dragen, maar werkt de bank dan mee?

    Overigens ben ik niet van plan naar een verzorgingshuis te gaan en zal ik wel een zwarte werkster inhuren ofzo. Voorts verbrand ik liever mijn geld dan dat ik het aan de overheid geef voor een verzorgingshuis.Jarenlang heb ik al afgezien van indirecte belastingen 52% weggebracht

    Eens is het voldoende geweest met die geldafpakkerij van de burger. PvdA was er meester in vooral met geldrondstrooien aan corrupte regiems, verkwisting miljarden aardgasgelden, massale import van "arme asielzoekers" en de oneindige gezinshereniging van kanslozen etc etc etc.

    Jonas zal eens verhuizen. Naar de hemel en met achterlating van geen cent aan de altijd mooi weer spelende staat. Die linkse Haagse zooi inclusief de Marc Rutte VVD betaalt hun eigen handeltje maar uit eigen zak, maar niet uit de mijne.

    Groet, Jonas

  4. eigenwijs 12 april 2013 23:16
    quote:

    jonas schreef op 12 april 2013 23:11:

    Eigenwijs zo werkt het niet. Hillenregeling is een salderingsmethode dus die E 2 rente tikt dan niet aan. Probleem blijft wel dat stel ik wil er E 80.000 voor mijn dochters bij aankoop van een huis voor hen uittrekken. Qua inkomen is dat naar verwachting dan weer tegen die tijd best te dragen, maar werkt de bank dan mee?

    Overigens ben ik niet van plan naar een verzorgingshuis te gaan en zal ik wel een zwarte werkster inhuren ofzo. Voorts verbrand ik liever mijn geld dan dat ik het aan de overheid geef voor een verzorgingshuis.

    Eens is het voldoende geweest met die geldafpakkerij van de burger. PvdA was er meester in vooral met geldrondstrooien aan corrupte regiems, verkwisting miljarden aardgasgelden, massale import van "arme asielzoekers" en de oneindige gezinshereniging van kanslozen.

    Jonas zal eens verhuizen. Naar de hemel en met achterlating van geen cent aan de altijd mooi weer spelende staat. Die linkse Haagse zooi betaalt hun eigen handeltje maar uit eigen zak, maar niet uit de mijne.

    Groet, Jonas

    Pas nog uitgezocht via belastingtelefoon, zij gaven aan dat als je totaal geen hypotheek schuld meer hebt je dan pas geen forfait meer op hoeft te geven... als zij dit zeggen neem ik aan dat het klopt.

    Jos weet jij hier meer van hoe dat zit?

    Jarenlang heb ik al afgezien van indirecte belastingen 52% weggebracht
  5. eigenwijs 12 april 2013 23:29
    quote:

    jonas schreef op 12 april 2013 23:22:

    Eigenwijs dat leg ik je net uit. Je geeft dat forfait op, maar E 2 maakt dat je er via saldering weinig van merkt. Ga niet meteen roepen om Jos, maar google eens Hillenregeling.

    Groet, Jonas
    Zo legde je het net niet uit. Nu geef je aan dat je forfait opgeeft. Dat hoeft dus niet meer als je geen schuld meer hebt, (dat zeg ik) Dat scheelt zeker , dus vind ik zonde.
  6. [verwijderd] 12 april 2013 23:39

    Wat is er nu zonde? Die E 0,50 die ik dan aan max belasting betaal?
    Je bent wel van de erg erg kleintjes. Man bedenk dat je ook nog op je Vermogensbelasting bespaart en bekijk die regeling nu eens goed. Denk vooral niet dat als je dat je dat forfait niet opgeeft de belastingdienst niet zou weten dat je die woning bezit.

    Overigens gaat het hier om het nut van niet aflossen bij Verhuizen. Jos legt uit waarom het dan beter kan zijn niet af te lossen. Dat is juist, maar wel een zoveelste voorbeeld van een volstrekt van realiteitszin gespeende politiek.

    Ze doen maar die dombo's en dominnees met allemaal voolstrekt wereldvreemde overtuigingen.

    Groet, Jonas
  7. eigenwijs 12 april 2013 23:45
    quote:

    jonas schreef op 12 april 2013 23:39:

    Wat is er nu zonde? Die E 0,50 die ik dan aan max belasting betaal?
    Je bent wel van de erg erg kleintjes. Man bedenk dat je ook nog op je Vermogensbelasting bespaart en bekijk die regeling nu eens goed. Denk vooral niet dat als je dat je dat forfait niet opgeeft de belastingdienst niet zou weten dat je die woning bezit.

    Overigens gaat het hier om het nut van niet aflossen bij Verhuizen. Jos legt uit waarom het dan beter kan zijn niet af te lossen. Dat is juist, maar wel een zoveelste voorbeeld van een volstrekt van realiteitszin gespeende politiek.

    Ze doen maar die dombo's en dominnees met allemaal voolstrekt wereldvreemde overtuigingen.

    Groet, Jonas

    blijkbaar wil je het niet snappen. Hou lekker die 100 euro als schuld en reken je forfait erbij , maakt mij niks uit wat je doet.
  8. eigenwijs 13 april 2013 00:01
    Zeg toch al dat ik de belastingdienst gebeld heb en die hebben mij uitgelegd dat forfait niet meer opgegeven hoeft te worden als je totaal geen schuld meer hebt. Ik heb het niet over de renteteruggave , want dat is niks meer, maar over het forfait.
    wat ik ervan begrepen heb is het volgende: forfait is inkomen ,hierover betaal je belasting jij 52% . dat bedrag (forfait) hoef je dan niet meer op te geven. dus betaal je minder belasting. Beter kan ik je het niet uitleggen. Als ik het fout heb begrepen , dan is dat fout uitgelegd door belastingdienst.
  9. eigenwijs 13 april 2013 00:07
    en dan je opmerking over vermogensrendementheffing, tuurlijk je laat tegenwoordig geen spaargeld meer staan met 2% rente boven je heffingsvrije bedrag. Zou wel heel stom zijn, dus aflossen is een goede zaak en mi. dan ook totaal als je dat kunt en geen 100 euro laten staan. Mocht ik het fout zien dan hoor ik dat graag , maar jouw antwoorden bevestigen nog steeds niet dat ik het verkeerd zie.
  10. [verwijderd] 13 april 2013 00:07

    Welnee van dat forfait heb je nauwelijks last bij E 100 hypotheekschuld. Maak maar eens een sommetje bijvoorbeeld bij fiscalert.nl.

    Vertel morgen dan ook hier maar na dat sommetje dat je spoken hebt gezien. Wel zo eerlijk. Eigenwijs is best, maar eigenzinnig wat minder.

    Groet, Jonas
  11. bub 13 april 2013 00:19
    met alle respect voor Jos, wat in deze rekenvoorbeelden niet naar voren komt is crises als in 2008 en een overheid die voortdurend de spelregels veranderd. Met dat in het achterhoofd is aflossen een beter idee dan fiscale optimalisatie. voor 2008 kon je hier nog in geloven, maar dat is voorbij.
  12. Peter_H 13 april 2013 07:42
    De wet Hillen stelt volgens mij dat je huurwaardeforfait nooit meer zal zijn dan de af te trekken hypotheekkosten. Wellicht dat je zonder hypotheek het huurwaardeforfait niet eens meer hoeft in te vullen op je aangifte maar dat maakt onder de streep niets uit.

    Stel: 10.000 rente en 2.000 forfait, dan 8.000 aftrek
    Stel: 2.000 rente en 2.000 forfait, dan 0 aftrek
    Stel: 0 rente en 2.000 forfait, dan 0 aftrek (dit was vroeger 2.000 bijtelling voor Hillen)
  13. eigenwijs 13 april 2013 08:35
    quote:

    Peter_H schreef op 13 april 2013 07:42:

    De wet Hillen stelt volgens mij dat je huurwaardeforfait nooit meer zal zijn dan de af te trekken hypotheekkosten. Wellicht dat je zonder hypotheek het huurwaardeforfait niet eens meer hoeft in te vullen op je aangifte maar dat maakt onder de streep niets uit.

    Stel: 10.000 rente en 2.000 forfait, dan 8.000 aftrek
    Stel: 2.000 rente en 2.000 forfait, dan 0 aftrek
    Stel: 0 rente en 2.000 forfait, dan 0 aftrek (dit was vroeger 2.000 bijtelling voor Hillen)
    Klopt helemaal .

    stel 100 rente en 2000 forfait. wat dan? dan nog forfait van 1900 of 100. Volgens jou dus 100?
  14. Baldershage 13 april 2013 09:02
    Onderstaande reactie kreeg ik van mijn adviseur naar aanleiding van een brief van Aegon dat mijn lijfrenteverzekering afloopt. Indien ik het gespaarde bedrag opneem wordt er 52% belasting plus 20% boete afgetrokken. Dit is toch te gek voor woorden.

    Als bovenvermelde verzekering met 2 jaar wordt verlengd dan bedragen de administratie- en poliskosten hiervoor € 175,00.
    Met het expiratiekapitaal dat te zijner tijd vrijkomt heeft u verschillende mogelijkheden.
    Een combinatie van een overbruggingslijfrente en een tijdelijke oudedagslijfrente is een mogelijkheid.

    Een overbruggingslijfrente vult uw inkomen aan tot de pensioenleeftijd of uw 65ste.
    Hiervoor kan de waarde ad € 00,00 per 31 december 2005 worden aangewend.
    Voor de periode 15 mei 2015 tot 15 september 2016 ontvangt u dan € 00,00 op jaarbasis (uitkering per maand).
    Het restant wordt gebruikt voor een tijdelijke oudedagslijfrente die ingaat op 15 september 2016.
    Deze verzekering moet minimaal 5 jaar lopen. De uitkering bedraagt dan ongeveer € 00,00 op jaarbasis (uitkering per maand).

    Deze berekeningen zijn zuiver indicatief daar wij zijn uitgegaan van de waarde op 1 april 2013 (€ 00,00) en de huidige rentestanden.

    De kosten voor advies en bemiddeling bij expirerende lijfrenteverzekeringen bedragen momenteel € 995,--.
    Dit speelt echter pas in 2015 en wellicht dat de kosten dan anders berekend worden.
  15. forum rang 9 josti5 13 april 2013 10:13
    Die hypotheekrente-aftrek is de afgelopen decennia zo ongeveer heilig verklaard bij alle hypotheek-verkrijg-gesprekken met geldverschaffers.
    Zo heilig, dat dit argument menigeen in zijn huis-met-meer-verkoopwaarde-dan-de-hypotheek bleef zitten, want de meer-opbrengst tov de aankoopprijs wordt sinds enige tijd immers van de aftrekbaarheid van de nieuwe hypotheek afgetrokken.
    Deze vreselijk stomme maatregel vormde, zo valt te constateren, de eerste grote rem op de huizenmarkt.
    Dát was ook de eerste veroorzaker van stagnerende en dalende huizenprijzen, waardoor een hele generatie ouderen, die kleiner wilde gaan wonen, in het te grote huis gevangen zit.
    Inmiddels heb ik zelf door verhuizing een niet meer aftrekbare hypotheek, maar met een deel (50%) van het eigen geld van de meer-opbrengst van de oude woning in de aankoop van de nieuwe is dit bedrag op de huidige rentestand een koopje, als ik zo zie wat men voor een simpele huurwoning moet neertellen.
    De rest van de opbrengst zit in vermogen, waarmee op o.a. de beurs leuk te spelen valt met als eenvoudig doel, de maandelijkse hypotheekrente op te hoesten: zo ongeveer 'gratis wonen', dus.
    Er wordt, met name door ouderen, veel te veel gekeken naar wat men heeft (HRA), en veel te weinig naar wat men zou kunnen hebben (veel lagere lasten + extra vermogen), als de stenen te gelde gemaakt zouden worden.
    En al zál dan de opbrengst lager zijn dan gewenst/verwacht t.o.v. enkele jaren geleden, dan nóg komt er vaak een veel aantrekkelijker situatie uit voort, dan uit de bestaande situatie, mede omdat de nieuwe woning óók goedkoper is geworden, met uitschieters naar beneden van mensen-met-verkoophaast, om welke reden dan ook.
    Dus: gewoon in de uitverkoop, die te grote tent, wat leuks kleiners terugkopen, en nog zo lang mogelijk genieten!
    Kijk ook eens naar de energierekening van een ouder/groter huis...
    Zo was het verbruik in de vorige woning ruim 4000 m3 gas en ruim 4000 KW elektriciteit; de jaarrekening van het door ons betrokken appartement kwam vorige week: jaarverbruik 250 m3 gas en 2800 KW elektriciteit: nieuw maandbedrag 56 euro (+ helaas 34 euro 'netwerkbeheer', óók zo'n maandelijkse diefstal) = 90 euro, terwijl het bedrag in de vorige woning boven 350 euro bedroeg: een verschil van 250 euro netto per maand, oftewel een aardig bedrag aan fictieve hypotheekrente-aftrek -:)
    In een appartement, zo is mijn ervaring, stap je ook sneller en gemakkelijker de deur uit: bij mooi weer wandelen/fietsen, want je hebt veel minder te klussen dan in een oudere, grotere woning.
    Het avond-eten: een wandeling naar de plas, maaltijdsalade + boek mee: vakantie vlak buiten de deur!
    En die lange winters?
    Och: bij voorbeeld de Algarve biedt soelaas, en Transavia werkt mee: retourtje Faro was gisteren 135 euro...
    En de Portugezen zien je héél graag komen, voor een héél redelijke prijs, naar mijn ervaring veel redelijker dan de Spanjaarden zijn.

    Dan nog iets: menig ondernemer met een pensioen-BV zit met de handen in het haar, want de rendementen zijn beroerd, en de 'kosten' veelal hoog.
    Bij een dergelijk persoon (veelal een bekende) je hypotheek afsluiten scheelt niet alleen ontzettend veel banken-gezeik, maar levert de hypotheekverschaffer óók een leuk rendement op.
    Aflossings-afspraken maak je samen, evenals andere details (in mijn geval ter extra zekerheid een overlijdensrisicoverzekering) geen afsluitprovisie, en samen naar de notaris - kijk eens goed rond in de kennissenkring!
  16. Peter_H 13 april 2013 10:30
    quote:

    eigenwijs schreef op 13 april 2013 08:35:

    [...]
    stel 100 rente en 2000 forfait. wat dan? dan nog forfait van 1900 of 100. Volgens jou dus 100?
    Aftrek is dan 'gewoon' 0 omdat forfait hoger is dan rente.
    Forfait zelf blijft altijd gelijk, het is puur de verrekening die niet meer tot een bijtelling kan leiden.
  17. eigenwijs 13 april 2013 10:36
    quote:

    Peter_H schreef op 13 april 2013 10:30:

    [...]

    Aftrek is dan 'gewoon' 0 omdat forfait hoger is dan rente.
    Forfait zelf blijft altijd gelijk, het is puur de verrekening die niet meer tot een bijtelling kan leiden.
    thanks voor de uitleg.

    heb toch nog een ws. domme vraag waar ik niet uitkom.

    is het nu verstandiger om helemaal af te lossen of maakt het niks meer uit als je maar onder het forfait zit met de rente aan de bank?
63 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links