CDFD wint de Douche van Koets 2025

Net als Sinterklaas heb ik vandaag wat uit te delen, namelijk alweer de zeventiende Douche van Koets. Zoals ieder jaar heb ik weer tal van nominaties gekregen van lezers. In overleg met IEX is besloten dat mijn douche van Koets gerelateerd is aan de financiële branche.

Vier reacties van lezers

Iedereen die de moeite heeft genomen om te nomineren, wil ik daarvoor bedanken. Niet verrassend was dat politiek Den Haag door meerdere mensen werd genomineerd. Hieronder een viertal reacties:

Reactie 1:

Ik nomineer de Nederlandse politici die pleiten voor een hogere vermogensbelasting. Spaargeld van de afgelopen dertig jaar, bedoeld voor mijn pensioen, verdwijnt als sneeuw voor de zon. Inflatie en vermogensbelasting maken het bijna onmogelijk om nog enig rendement te maken. De woning die ik verhuur kost alleen nog maar geld.

Reactie 2 (leeftijd 75 jaar):

Op plaats 1 tot en met 3: ''ons kabinet'.

Reactie 3:.

Ik nomineer de ACM, omdat die verplicht is om de tarieven van de Stadsverwarming in de gaten te houden. Dat doet ze dus niet. De tarieven voor het verbruik hangen nog steeds vast aan de tarieven voor gas en ze hebben niet in de gaten dat het vastrecht de afgelopen pakweg tien jaar met 150% gestegen is. Nu betaal je voor stadsverwarming circa €750 aan vastrecht, terwijl je nog geen Gj verbruikt hebt. En dan moeten we met elkaar ook nog van het gas af!!

Gekker moet het niet worden.

Reactie 4 lezer IEX:.

Ik nomineer het kabinet, voor het inconsistente beleid op alle vlakken.

Mijn top 3 is:

3: Hypotheekadviseurs

Dit jaar zijn de hypotheekadviseurs regelmatig negatief in het nieuws gekomen. Vooral de hogere boetes laten zien dat diverse adviseurs (flinke) fouten maken waarvan de klant de dupe is. Ook de AFM kwam met een rapport dat niet positief was voor de hypotheekadviseurs. Er zijn zelfs nog hypotheekadviseurs die niet naar het renteaftrekverleden van hun klanten vragen en dat dus ook niet in kaart brengen.

2: Kennisgroep belastingdienst

In mijn eerste column van dit jaar kon u lezen dat er op het ogenblik twee verschillende berekeningen zijn als er een Box 3-hypotheek ontstaat. Het gaat hier dan over de berekening van de Wettelijke Regeling waarbij minimaal één persoon een gedeelte van de eigenwoningreserve (verkoopwinst van de eigen woning) niet inbrengt.

Voor de hypotheekadviseurs in Nederland is het natuurlijk niet goed dat de kenners van deze materie - waaronder de opleidingsinstituten en de fiscalisten van de banken - van mening verschillen. Helaas heeft de Kennisgroep Belastingdienst tot op heden niet aangegeven (en het is meer dan twee jaar geleden) welke berekening de juiste is. Ik sloot mijn column in januari als volgt af:

Ik heb in november 2023 de Kennisgroep aangeschreven over de berekening van de Box 3-hypotheken. Ik heb daarin de verschillende berekeningen voorgelegd en gevraagd welke de juiste is. Na 14 maanden heb ik helaas nog geen antwoord gekregen. Het is te hopen dat er snel duidelijkheid komt, want nu worden er “verkeerde” hypotheken aangevraagd omdat de juiste berekening niet bekend is.

1: College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD)

In mijn column Kennis hypotheekadviseur gaat steeds verder achteruit kon u lezen dat hypotheekadviseurs om de drie jaar een examen moeten afleggen om hun beroep te kunnen uitvoeren (vergunning AFM). De nieuwe cyclus is ingegaan per april 2025 en loopt door tot april 2028. De toetstermen worden bepaald door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD).

Het cursusmateriaal (Wft Hypothecair Krediet) bestaat uit 150 bladzijden met 44 verschillende onderwerpen die worden getoetst: als u naar een hypotheekadviseur gaat om een hypotheek af te sluiten, dan wilt u advies krijgen over uw bruto- en netto maandlasten, de (beste) hypotheekvorm, de rentevaste periode, de financiële risico’s bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, pensionering en het renteaftrekverleden van u en uw partner.

Met grote verbazing heb ik moeten concluderen dat daar geen enkele aandacht aan wordt besteed. Hetzelfde geldt voor twee zeer belangrijke uitspraken van de Kennisgroep Belastingdienst.

Als het CDFD de hypotheekadviseurs niet verplicht om belangrijke fiscale berekeningen te leren, zullen ze dat in de praktijk ook niet doen. Dit betekent dat huizenbezitters slechte of verkeerde informatie krijgen bij het hypotheekadvies. Gevolg is dat er hypotheken voor verkeerde bedragen met de verkeerde looptijden worden afgesloten omdat de fiscaliteit niet klopt.

Het wordt tijd dat het CDFD eens goed in de spiegel gaat kijken. De douche is in ieder geval terecht.

De voorgangers

Dit was het zeventiende jaar van de Douche van Koets. Dit waren de genomineerden en winnaars (dikgedrukt) in de voorgaande jaren:

• In 2009 was de Autoriteit Financiële Markten de gelukkige ontvanger.

• In 2010 nam minister Jan Kees de Jager de Douche over.

• In 2011 was het de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) die de Douche won, tweede en derde waren minister De Jager en de Rabobank.

• In 2012 won minister-president Mark Rutte met een flinke voorsprong van staatssecretaris Frans Weekers, Klaas Knot en Gerrit Zalm.

• In 2013 was het de Rabobank die de prijs in ontvangst mocht nemen. De andere genomineerden waren Stef Blok, de VVD en de PvdA.

• In 2014 was NHG nummer één, gevolgd door minister Jeroen Dijsselbloem op nummer twee en Argenta op nummer drie.

• In 2015 waren PvdA en VVD samen de winnaars, de banken in het algemeen waren nummer twee en het Nibud derde.

• In 2016 won de Kennisgroep Verzekeringsproducten, was de Rabobank tweede en het Kifid nummer drie.

• In 2017 waren de makelaars de winnaar en minister Wiebes en de banken de nummers twee en drie.

• In 2018 was de ING de winnaar. Minister-president Rutte werd tweede en staatssecretaris Menno Snel derde.

• In 2019 won het kabinet de Douche van Koets. De opleidingsinstituten waren nummer twee en de taxateurs/makelaars nummer drie.

• In 2020 was de Belastingdienst de winnaar. Toen waren de makelaars tweede en het kabinet kwam op plaats drie.

• In 2021 wonnen de makelaars opnieuw. DNB was nummer twee en het kabinet kwam op drie.

• In 2022 was Schiphol de winnaar. Het kabinet was nummer twee en Klaas Knot nummer drie.

• In 2023 was de douche voor minister Hugo de Jonge. NRVT was nummer twee en de Staatssecretaris van Financiën nummer drie.

• Vorig jaar was de Belastingdienst de winnaar. Makelaarsorganisaties kregen de tweede plaats en de hypotheekadviseurs waren derde.