Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee
Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
Markt vandaag Koersen Forum Premium IEX Expert
Home  /   Artikelen   /   Column

Politiek overweegt afschaffing hypotheekrenteaftrek

Voormalig staatssecretaris van Financiën Van Rij stelt voor om de hypotheekrenteaftrek in twintig jaar af te schaffen. Dat zou starters een stuk harder raken dan mensen met een aardig Box 3-vermogen.

Jos Koets
op
Views: 29.869
Categorie: Column, Redactioneel
Politiek overweegt afschaffing hypotheekrenteaftrek
Beeld: © iStock

In mijn column Voorstel afschaffen hypotheekrenteaftrek kon u lezen dat het rapport van voormalig staatssecretaris van Financiën Van Rij - Belastingen in een maatschappelijk perspectief - besproken gaat worden door de politieke partijen. In dit rapport wordt voorgesteld om de hypotheekrenteaftrek vanaf 2029 in twintig jaar af te schaffen.

Als we even terugkijken dan zijn er al heel wat wijzingen doorgevoerd vanaf het jaar 2000:

  • Dertig jaar renteaftrek voor iedere huizenbezitter vanaf 1-1-2001.
  • Invoering van de bijleenregeling vanaf 1-1-2004.
  • Invoering gedragscode per 1-1-2007 (vaste woonquotes, toetsrente naar tien jaar).
  • Invoering van het banksparen vanaf 1-1-2008.
  • Maximale aflossingsvrije hypotheek 50% van de waarde van de woning vanaf 1-8-2011 (nieuwe gedragscode hypothecaire financieringen).
  • Vervallen van de goedkoperwonenregeling vanaf 1-1-2010.
  • Invoering BGFO 2 vanaf 1-1-2010 (verbod bonusprovisie, provisie moet passend zijn)
  • Invoering van de verplichte aflossing voor starters vanaf 1-1-2013.
  • Beperking van de kosten koper naar 5% vanaf 2013, dit percentage wordt verder afgebouwd de komende jaren naar 0%.
  • Afschaffing van diverse subsidies voor starters vanaf 1-1-2013.
  • Beperking van lopende Box 1-polissen en rekeningen voor doorstromers vanaf 1-1-2013.
  • Fiscaliteit vanaf 1-1-2013 wordt zeer ingewikkeld doordat er twee groepen ontstaan (starters en doorstromers).
  • Per 1-1-2014 een verdere beperking van de renteaftrek met 0,5% per jaar voor de hoge inkomens. De renteaftrek is nog 36,9% (was 52% in 2014).
  • Afschaffing provisie (adviseurs moeten op factuur gaan werken).
  • Studiefinanciering wordt als lening beoordeeld.
  • Introductie van Blokhypotheek wordt een fiasco
  • Nieuwe NHG-regels met betrekking tot het toetsen van de maximale hypotheek bij scheiding (werkelijke last-toets)
  • De hypotheekrenteaftrek wordt vanaf 2020 in extra stapjes verlaagd naar 36,9%
  • Verlaging van het Eigen Woning Forfait naar 0,35% (was 0,75%)
  • Afschaffen van de Wet-Hillen in 30 jaar
  • Private Lease wordt zwaarder beoordeeld
  • Hoge schenkingsvrijstelling voor het kopen van een huis
  • Tweede inkomen wordt 100% meegenomen voor toetsing maximale hypotheek
  • Nieuwe regels voor starter / doorstromer om hypotheekrenteaftrek te krijgen
  • Overdrachtsbelasting voor starters naar 0%
  • Verhoging van de overdrachtsbelasting voor beleggingspanden
  • Maximale hypotheek afhankelijk van energielabel
  • Hoogte energiebesparende middelen afhankelijk van energielabel
  • Afschaffing jubelton

Diverse (linkse) politieke partijen (zoals PVDA/GL, D66, SP en CDA) hebben aangegeven dat zij de hypotheekrenteaftrek willen afschaffen. De afgelopen tijd is dit onderwerp regelmatig in het nieuws gekomen. Veel kenners hebben hun zegje al gedaan over wat de gevolgen (kunnen) zijn als de hypotheekrenteaftrek daadwerkelijk wordt afgeschaft:

- miljoenen huizenbezitters gaan meer betalen
- starters kunnen nog moeilijker een woning kopen
- huizenprijzen gaan dalen
- afschaffing van het eigenwoningforfait
- lagere IB-tarieven voor iedereen in Nederland
- hypotheekrenteaftrek komt nu bij de verkeerde huizenbezitters terecht
- minder nieuwbouwprojecten
- fiscaliteit is te ingewikkeld geworden 
- Belastingdienst heeft de renteaftrek per huizenbezitter niet goed bijgehouden 
- veel huizenbezitters weten niet meer wat precies de duur van hun renteaftrek nog is
- voordeel voor de staat is ruim €8 miljard bij afschaffing hypotheekrenteaftrek
- jaarlijkse huurtoeslag bedraagt €5,8 miljard plus indirecte subsidies van €2,3 miljard
- totale tegemoetkoming huursector bedraagt €17 miljard per jaar

In bovenstaande opsomming zal ik zeker nog diverse opmerkingen vergeten zijn. Het belangrijkste voor kopers is natuurlijk wat zij met hun inkomen aan hypotheek kunnen krijgen. Bij de huidige berekening van de maximale hypotheek wordt er gekeken naar de hoogte van het Box 1- en Box 3-bedrag. Hoe hoger de Box 3-hypotheek, hoe lager de maximale hypotheek.

20% minder lenen

De vraag is nu hoeveel hypotheek (afgerond) een huizenbezitter minder krijgt in scenario 1 en 2. 

  • Scenario 1: 100% Box 3

De kans is niet zo groot, maar als er daadwerkelijk voor gekozen gaat worden om de hypotheekrenteaftrek in één keer af te schaffen, dan zal bij de toetsing sprake zijn van een 100% Box 3-hypotheek.

  • Scenario 2: combinatie Box 1/3-hypotheek

In een scenario dat de hypotheekrenteaftrek in twintig jaar (5% per jaar) wordt afgeschaft, zal de Box 3-hypotheek ieder jaar hoger worden. In de huidige toetsing wordt tien jaar vooruit gekeken. Indien bijvoorbeeld een huizenbezitter per 2031 geen renteaftrek meer heeft (binnen tien jaar) dan moet dit bedrag in Box 3 worden getoetst. Aangezien na tien jaar (bij afschaffing in twintig jaar) de Box 1- en Box 3-hypotheek nog 50% is, moet hier rekening mee worden gehouden. In jaar twee wordt voor de toetsing de Box 3-hypotheek dan 55% en de Box 1-hypotheek 45%. etc.

Situatie 1:

Toetsrente 3,5% (10 jaar vast met NHG), energielabel D
Inkomen man   €35.000  
Inkomen vrouw   €35.000  
Maximale hypotheek Box 1   €310.000  
Maximale hypotheek  50% Box 1 en 50% Box 3 €278.000 1e jaar van de 20 jaar
Maximale hypotheek  100% Box 3 €250.000  

Situatie 2:

Toetsrente 4% (30 jaar toetsing), energielabel D
Inkomen man   €80.000
Inkomen vrouw   €80.000
Maximale hypotheek  Box 1 €742.000
Maximale hypotheek  50% Box 1 en 50% Box 3 €695.000
Maximale hypotheek  100% Box 3 €632.000

Wie zelf de maximale hypotheek wilt berekenen, kan dat doen op de website www.maxhyp.nl.

In ieder geval is duidelijk dat een Box 3-hypotheek zorgt voor een lagere maximale hypotheek. Bij directe afschaffing van de hypotheekrente is de daling van de maximale hypotheek 15 à 20%. Dit is afhankelijk van de hoogte van de hypotheekrente en de hoogte van beide inkomens.

Korter vastzetten voor lagere maandlasten

Als er geen of minder hypotheekrenteaftrek meer is, zorgt een lagere hypotheekrente voor lagere maandlasten. Meestal geldt: hoe korter de rentevaste periode, hoe lager de hypotheekrente. Huizenbezitters zullen sneller gaan kiezen voor een kortere rentevaste periode.

Als we scenario 1 doorberekenen naar bruto en netto maandlasten dan is het volgende van toepassing:

Hypotheekrente 3,5%     bruto netto 1e maand
Annuïteitenhypotheek Box 1 €310.000 €1.392 €1.087
Annuïteitenhypotheek 50% Box 1 en 50% Box 3 €278.000 €1.248 €1.112
Annuïteitenhypotheek 100% Box 3 €250.000 €1.123 €1.123

Starters worden armer, rijken worden rijker

Als huizenzoekers rekening moeten gaan houden met een lagere maximale hypotheek, dan moeten zij naar een goedkopere woning gaan uitkijken.

Het is mogelijk dat de huizenprijzen gaan dalen. Aan de andere kant blijft er flinke schaarste, waardoor een daling teniet kan worden gedaan. Vooral starters die afgelopen tijd een woning hebben gekocht, zullen niet blij zijn als de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft. Zij gaan onderaan de streep meer betalen en er is een kans dat hun koopwoning minder waard wordt.

Tot slot wordt vaak vergeten dat afschaffing in het voordeel is voor mensen met een leuk Box 3-vermogen. Bij afschaffing van de hypotheekrenteaftrek wordt de Box 1-schuld een Box 3-schuld. De hypotheekschuld kan daar in mindering worden gebracht. Dit betekent dat vermogende mensen minder tot geen belasting in Box 3 gaan betalen.

Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 
Jos Koets

Auteur:

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Recente artikelen van Jos Koets

  1. Uw Douche van Koets: nomineren maar!
  2. Onveiligheid door slecht onderhoud
  3. Niet voldaan aan de ontbindende voorwaarden? De boete kan een stuk omlaag

Reacties

Volgen
14 Posts
| Omlaag ↓
  1. forum rang 4 watergeus 19 september 2025 11:08
    De hysterie omtrent huizenprijzen en hypotheekaftrek heeft ook te maken met het feit dat we het volkomen normaal moeten vinden dat een 20ger zonder geld ook als starter de woningmarkt op moet kunnen. Zullen we dat eerst eens voorkomen en vastleggen in een wet. Die wet heet dan the sky is not the limit.
    Verder is het fair om de hypotheekaftrek te bezien in het kader van de totale woningdynamiek. Dat is ook de taak van politici Jos Koets. Huurwoningen zijn onevenredig duur tov koopwoningen en aan het eind van de rit blijf je ook nog met lege handen achter. Dus hypotheekaftrek afschaffen is een solidariteitsprincipe net als belasting heffen en of dat de een meer pijn doet dan de ander is hoogstens collateral damage.
  2. opoopo 19 september 2025 11:31
    De vraag en aanbod van huizen zal niet veranderen. Hoogstens de prijs. Als mensen minder kunnen lenen of meer kwijt zijn, is een daling van de prijs logisch. Anderzijds zullen de maandlasten wss toch hoger zijn omdat de prijzen niet meteen heel hard dalen. Afijn, wordt het meer een ethische vraag. En daar zijn politici oha heel slecht in...
  3. Mousje 19 september 2025 12:11
    quote:

    watergeus schreef op 19 september 2025 11:08:

    Huurwoningen zijn onevenredig duur tov koopwoningen en aan het eind van de rit blijf je ook nog met lege handen achter.
    [/quote]
    Frappant dat zoveel huurders uit de verhuur stappen omdat het blijkbaar financieel niet meer rendabel is?

    [quote alias=watergeus id=15866213 date=202509191108]
    Dus hypotheekaftrek afschaffen is een solidariteitsprincipe net als belasting heffen en of dat de een meer pijn doet dan de ander is hoogstens collateral damage.
    Schaffen we dan uit solidariteit dan ook het EWF & de OZB af, de huursubsidie en de bouw subsidies (op de bouwgrond) voor nieuwe sociale huurwoningen af? Beetje huurders "collateral damage" .....
  5. Mousje 19 september 2025 12:14
    quote:

    opoopo schreef op 19 september 2025 11:31:

    De vraag en aanbod van huizen zal niet veranderen. Hoogstens de prijs. Als mensen minder kunnen lenen of meer kwijt zijn, is een daling van de prijs logisch. Anderzijds zullen de maandlasten wss toch hoger zijn omdat de prijzen niet meteen heel hard dalen. Afijn, wordt het meer een ethische vraag. En daar zijn politici oha heel slecht in...
    Denk dat de aflossingsvrije hypotheek weer heel populair wordt, indien de HRA is afgeschaft.
  6. gerard66 19 september 2025 12:31
    De politiek is weer eens kortzichtig en sensatiebelust, maar mist het overzicht. De woonlasten zullen voor de meeste mensen met vermogen gaan dalen vanaf 2028 (wet werkelijk rendement box 3). De aflosvrije hypotheek wordt weer volledig aftrekbaar tegen 36% in box 3 . Dat scheelt nagenoeg niks met de 37,48% van nu in box 1. ( en dan heb ik het nog niet over de wet hillen) . Starters moeten misschien even wachten op het voordeel maar door de onbeperkte voorwaartse verliesverrekening komt het belastingvoordeel uiteindelijk wel.

    Ergo, bijna iedereen wil straks een 50% aflosvrije en 50% annuïteit met een looptijd van bv 40 jaar. Alle rente aftrekbaar in box 3 en uiteindelijk enorm lage maandlasten (lager dan nu).
  7. Sshuffle 19 september 2025 13:22
    Eigenlijk is het best gek dat je een woning koopt, daar eigenaar van wordt en enkele maanden per jaar geen rente hoeft te betalen. Toen de aftrek nog tegen 52% kon, hoefde je bijna een half jaar geen rente te betalen (rekening houdend met het EWF).

    Als de eigen woning lening naar BOX III gaat is daar een hele simpele oplossing voor: rente van leningen waarop hypothecaire zekerheid rust, mag maar voor een x% meegenomen worden in de aftrek. Dit kan dan weer een knop worden om jaarlijks de staatsbegroting mee dicht te krijgen.

    Huizenprijzen zullen waarschijnlijk dalen, maar de starters met vermogende ouders, of doorstromers met een grote erfenis zullen er met de krenten vandoor gaan. Dat zal zo blijven want die hebben nu eenmaal de cash.

    Wie overigens naar de bevolkingspiramide kijkt, weet ook dat dit van korte duur is, vanaf ongeveer 2040 zal de bevolking in Nederland krimpen en zitten we met een overschot aan woningen. Maar daar hebben de starters van nu helemaal niks aan.
  8. Mousje 19 september 2025 14:51
    quote:

    gerard66 schreef op 19 september 2025 12:31:

    Ergo, bijna iedereen wil straks een 50% aflosvrije en 50% annuïteit met een looptijd van bv 40 jaar. Alle rente aftrekbaar in box 3 en uiteindelijk enorm lage maandlasten (lager dan nu).
    De schuld is in box 3 aftrekbaar.

    Effect zal ook een sterke prijsstijging zijn door de toegenomen max. hypotheekschuld
  10. eddygoed 19 september 2025 15:19
    In het rekenvoorbeeld van Jos met geleidelijke afschaffing moeten voor starters de huizenprijzen dalen met 10% om een identiek huisaanbod als nu te krijgen. Lijkt me zeer onwaarschijnlijk en je bent er dan nog niets mee opgeschoten.

    En wat een gezeik over eerlijke belastingen. Nee weet je wat 'eerlijk' is wel belasting heffen over rentebaten en dan rentelasten niet af mogen trekken.

    Dit gaat niet over eerlijk, maar over meer belasting binnenharken.
  11. bdj 21 september 2025 10:52
    quote:

    Floris013 schreef op 19 september 2025 15:12:

    wie zegt dat die lening in box 3 gaat vallen en/of de waarde woning dan ook niet naar box 3 gaat. Dan valt er niks af te trekken in box 3. Kan zomaar een vrijgestelde lening in box 3 worden, hebben we ook gehad met de kapitaalverzekeringen ed.
    Dan ga je gewoon lenen tot het max om zo de overwaarde te minimaliseren
  12. Mugje 22 september 2025 14:00
    Jos toch, ik dacht dat je vanuit een neutrale positie een analyse wilde weergeven. Je bent echter gewoon aan het lobbyen van de huidige systematiek. En ik betrap je op een DROGREDEN want je schrijft;

    "Tot slot wordt vaak vergeten dat afschaffing in het voordeel is voor mensen met een leuk Box 3-vermogen. Bij afschaffing van de hypotheekrenteaftrek wordt de Box 1-schuld een Box 3-schuld. De hypotheekschuld kan daar in mindering worden gebracht. Dit betekent dat vermogende mensen minder tot geen belasting in Box 3 gaan betalen."
    Dit is een enorme bullshit want ook de woning verhuist dan naar box 3, m.a.w. de rijken gaan niet minder betalen maar ze gaan betalen over het daadwerkelijke bezit dat ze hebben. Hebben ze -ALS DE WONING EN DE SCHULD BEIDEN EENMAAL IN BOX 3 STAAN- overwaarde, dan zal ook die overwaarde gewoon worden meegeteld bij de vaststelling van het belastbare vermogen in Box 3. Het is een kulverhaal dat de rijke elite er voordeliger mee uit zouden zijn. Juist niet, dus kappen met dat kulverhaal.

    Hetzelfde geldt ook voor de opmerkingen over zielige starters en mensen die op zoek moeten naar een kleiner huis omdat ze door de afschaffing van de hypotheekrenteaftrek het niet meer financieel kunnen bolwerken.
    -1-veel mensen zijn zo overtuigd dat ze uiteindelijk toch wel voordelig af zijn met het huidige systeem dat ze 'gokken op de effecten van inflatie en aanverwant'. M.a.w. ze maken een keuze die eigenlijk boven hun stand is en vertrouwen erop dat toekomstige inflatoire effecten uiteindelijk de plooien wel weer zal gladstrijken. Op zich een reële gedachte want daar zit een groot deel van het unfaire als je het vergelijkt met de huurders. Je moet dan niet de politiek gaan verwijten dat ze de aftrek willen afschaffen, je moet de burgers uitlachen die hebben gegokt en verloren.
    -2-als gevolg van het huidige aftreksysteem zagen we dat eigenaren onevenredig -in de tijd- werden bevoordeeld t.o.v. huurders. Als iedereen woningeigenaar zou kunnen worden dan zou ik daar niet zo heel veel moeite mee hebben, echter al sedert decennia is het voor veel mensen geen keuze maar ze kwalificeren financieel gewoonweg niet om de gevraagde hypothecaire lening te kunnen krijgen en worden gedwongen tot de huursector. In de huursector betalen ze maandelijks de hoofdprijs en bij de huurder worden inflatoire effecten gewoon verrekend (ze krijgen gewoon jaarlijks een huurverhoging). Daar waar de huurder zijn woonlast gewoon jaarlijks ziet stijgen, zag/ziet de eigenaar zichzelf als maar rijker worden (hij mag de rentelast blijven aftrekken en de -stijgende- waarde van de woning blijft in box 1 nagenoeg onbelast).
    Na verloop van tijd vindt die eigenaar dat hij dat spel nog wel eens kan herhalen, maar dan met een nog wat groter huis. Zo hebben we da afgelopen decennia gezien dat de gezinnen gemiddels kleiner worden maar de koopwoningen juist groter.
    -3-de lobby voor handhaving van het huidige systeem gaat ook de ondersteuning voor eigenaar middels hypotheekrente aftrek vergelijken met de subsidie voor huurders middels de huurtoeslag. Ook dat is een bullshit vergelijk; huurtoeslag wordt alleen verstrekt als je het anders absoluut niet kan betalen en dat wordt ook jaarlijks nog eens opnieuw getoetst. Hypotheekrenteaftrek wordt toegekend als je een eigenwoningschuld hebt en dat is dan een vaststaand feit. Ook al ben je miljonair, je kan hypotheekrenteaftrek blijven ontvangen.

    De woningeigenaren zullen -zoals al blijkt in dit stukje van Jos- met hand en tand gaan verzetten. Mogelijk gaan ze allemaal op de VVD stemmen, maar zo werkt politiek nu eenmaal. Ik probeer het objectief te benaderen en ik kan dan alleen maar concluderen dat zowel huurtoeslag als hypotheekrenteaftrek verstorend werken. Door de huurtoeslag worden ook de huren onheus opgedreven en hebben m.i. ook tot gevolg dat sommigen boven de stand mogen leven. Dat is echter een totaal andere discussie en die wil ik hier niet voeren.
    Wat ik wel kan aangeven is dat -puur op basis van de huidige wetgeving- mensen die aan de norm kunnen voldoen om een hypothecaire financiering los te krijgen voor aanschaf van een eigen woning, dat deze enorm worden bevoordeeld naar de toekomst toe. Ze mogen -tegen aftrekbare kosten- eigendom aanschaffen dat nagenoeg volledig buiten vermogensheffing mag worden gehouden. Je komt daar niet zomaar echter heb je vermogende ouders/familie dan kunnen die je net dat zetje in de rug geven. In veel gevallen zul je dus zien dat het voor de elite makkelijker is dan voor de minder bedeelden. Die laatsten moeten eerst sparen en tijdens het uitoefenen van het 'sparen' lopen ze zelfs kans om het recht op huurtoeslag te vergooien. Over het gespaarde moet dan mogelijk wel weer belasting worden betaald. Dat is niet echt fair.

    Hoe anders is het -in het huidige systeem- voor de woningeigenaar die schuld en woning in box 1 mag plaatsen. De rente mag hij aftrekken dat drukt ieder jaar zijn woonlast (ongeacht het feit of hij dat al dan niet nodig heeft). De waardeaangroei in het saldo hypotheekschuld en waarde van de woning (inflatie laat de waarde van de woning stijgen en laat de waarde van de schuld dalen) blijft volledig buiten grip van de fiscus, en dat terwijl je de kosten mag aftrekken.

    Als klap op de vuurpijl mag je op ieder moment de woning verkopen en hoef je van alle fiscale voordelen HELEMAAL NIETS terug te betalen. Spaargeld of wat aandeeltjes worden ieder jaar belast (aandelenverlies mag je niet compenseren, je betaalt gewoon) maar de opbrengst uit verkoop van een eigen woning mag je vrij in je zak steken. Wel ga je er vanaf dat moment in box 3 over betalen.

    Ik spreek nog wel eens wat woningeigenaren en een groot deel ervan voelt zichzelf nu ontzettend tekort gedaan nu er wordt gesproken om het oude systeem af te schaffen. Ik doe geen moete om ze te laten in zien dat ze het eigenlijk altijd 'te veel' hebben gekregen (maar ik hoop dat Arjen Lubach daar eens wat zendtijd aan besteedt).

    Er is maar één echte conclusie mogelijk en die is dat het huidige systeem een tweespalt in de samenleving veroorzaakt en de verschillen tussen arm en rijk steeds groter maakt. Heb je wat inkomens ondersteuning nodig (bv huur-, zorgtoeslag, Bijstand o.i.d.) en je hebt wat spaargeld dan geldt de hoofdregel dat je eerst je eigen spaarpotje moet opmaken (of je moet je uitgaven proberen te verlagen door bv kleiner te gaan wonen). Pas dan mag je voor hulp aankloppen.
    Heb je echter een eigen woning van enkele tonnen en zelfs zonder hypotheek, dan kan je al direct hulp vragen en krijgen. Ook dan woon je eigenlijk boven je stand maar je hoeft niet eens wat waarde van je huis op te souperen (bv door een extra hypotheek te nemen voor levensonderhoud). En zo kan ik nog wel meer voorbeelden noemen.
  13. Mugje 22 september 2025 14:00
    AFSCHAFFEN VAN DE HUIDIGE HYPOTHEEKRENTEAFTREK IS EERLIJKER. Lobbyisten zullen allerlei drogredenen blijven aanvoeren. De maatregel is echter onontkoombaar als je uiteindelijk naar een evenwichtiger verdeling van rijkdom in de samenleving wilt hebben. Je moet daarvoor twee dingen afzonderlijk benaderen;

    -A-
    STOP de fiscale bevoordeling die in principe beschikbaar is voor alle woningeigenaren die in aanmerking komen voor een 'eigenwoning schuld'. Zet er iets voor terug die wat meer selectie toepast (een miljonair hoeft vaak geen hypotheekrente aftrek). Het meest praktische zal zijn aftrek afschaffen en er een soort subsidiesysteem voor starters voor in de plaats te zetten (die kan je op allerlei manieren inkleden). Een subsidiesysteem maakt ook een einde aan het fenomeen dat hogere inkomen een groter voordeel hebben.
    -B-
    STOP de vrijstelling van heffing op de waarde van de woning. Je woont in je vermogen en als je er geen belasting over kan betalen dan woon je boven je stand. Dat klinkt heel kil maar is wel een nuchtere vaststelling. Je kan dat vermogen liquide maken door te verkopen maar ook door er een soort 'opeet'-hypotheek voor te nemen. Dat is sneu voor de toekomstige erfgenamen maar dat gebeurt ook al als je wat geld op een spaarrekening hebt staan.
    -C-
    GA HEFFEN over de opbrengst bij verkoop. Al die jaren alle voordeeltjes gehad, dan is het toch niet onredelijk om een deel ervan weer terug te betalen. Je hebt dan in elk geval heffing jaren weten uit te stellen (daar waar over een spaarrekening en aandelenportefeuille ieder jaar belasting betaald moet worden).
    -D-
    KIJK EENS NAAR TOEPASSINGEN IN HET BUITENLAND. Nederland is het enige land in Europa (mss wel in de wereld) die voor de eigen woning een ondersteuningssysteem hanteert dat vooral goed uitpakt voor de elite. Zowel de EU als de OESO waarschuwen al decennia voor onevenwichtige effecten. Nederlandse politiek hield zich echter altijd doof (wellicht dat VVD zich daarvoor al decennia in allerlei bochten wringt om maar regeringspartij te kunnen zijn). Inmiddels is duidelijk geworden dat die waarschuwingen niet ten onrechte zijn afgegeven, de Overheidsbemoeienis heeft de markt volledig ontwricht. Nu -door de stikstofcrisis- de nieuwbouw ook nog eens achter moest blijven, is de ontwikkeling in al die nadelige effecten ook nog in een stroomversnelling gekomen.

    Een groot deel van de politici zijn inmiddels overtuigd dat het anders moet. Echter opnieuw is het de VVD die probeert politiek gewin te halen door het huidige systeem te blijven promoten. Zelfs de jongerentak van de VVD ziet in dat het anders moet en pleiten voor herziening van het huidige systeem. De bobo's onder aanvoering van Yesilgöz leggen dat echter naast zich neer. De belangen zijn blijkbaar groot.

    Ik ben het zeker niet oneens met alle standpunten van de VVD maar hoop toch echt dat ze geen rol gaan spelen de komende jaren. Dat is dan jammer voor al hun opvattingen die ik wel kan onderschrijven, maar het huidige systeem is te oneerlijk. Zeker naar huidige en toekomstige jongere-generaties zonder rijke ouders.
14 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. Boeing mikt op industriële stabiliteit voordat productie verder stijgt
  2. Oplopende spanningen in Venezuela en 4 aandelen om in de gaten te houden
  3. Zwitserland sloot geen pact met de duivel over VS-tarieven, zegt minister
  4. Boeing: partnerschap voor T-7-trainer-exportbieding is aanstaande
  5. Terugdraaien van Trump-tarieven biedt verlichting voor Indiase boeren
  6. Beursweek in teken van kwartaalcijfers Nvidia en banenrapport
  7. Financials beleven goede week
  8. Samsung en Hyundai kondigen binnenlandse investeringen aan na VS-Zuid-Korea-deal
  9. Hyundai Motor steekt $86 mrd in Zuid-Korea na VS-handelsdeal
  10. Damrak houdt zicht op eindejaarsrally

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies

    TKH bouwt de spanning op
  2. Premium

    Achtergronden

    Koper blijft achter bij goud en zilver, maar dat biedt juist kansen
  3. Premium

    Analyse en Advies

    ArcelorMittal zet enorme stap voorwaarts dankzij Brussel
  4. Premium

    Analyse en Advies

    Beleggersdag Aegon in december kan voor verrassingen zorgen
  5. Premium

    Optietips

    Optietip 97: AEX stoomt door naar 1100 punten