Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Verplichte aflossing

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

54 Posts
Pagina: «« 1 2 3 | Laatste | Omlaag ↓
  1. Jos Koets 20 juli 2012 22:04
    quote:

    kersberg schreef op 20 juli 2012 18:39:

    Begrijp de heer Koets niet .
    De prijs van woningen moet omlaag . De huidige prijen zijn belachelijk . Vergelijk met Duitsland , Frankrijk , Zweden etc. Waarom denken we dat we een beter / rijker leven kunnen hebben door onze consumptie te betalen met de zogn. overwaarde van de woning .
    We moeten leren om weer heel netjes de rente en aflossing te betalen .En als dat niet lukt , dan wonen we ineen te dure woning.
    Dat zal vanzelf beter gaan naarmate de prijzen verder dalen .
    Voorbeeld : In 1968 een premiekoopwoning van 65000 gulden gekocht , 10000 gulden eigen geld meebrengen , en een annuiteitenhypotheek erbij . In 1976 dat huis verkocht voor 187000 gulden ( !!!! ) en de overwaarde ingebracht als eigen geld bij een grotere woning van 265000 gulden . Toen was de woningmarkt al ziek . En de fantasieprijzen werden aan de burger verkocht omdat er gebrek aan grond zou zijn . In werkelijkheid waren er 3 lobbygroepen die de politiek in de greep hadden . 1 : de gemeenten wegens de lucratieve grondverkopen en de OZB opbrengst ,2. de banken wegens de lucratieve hypotheekverkopen ( provisies ) en 3 : de bouwers van Eelco Brinkman .
    Er is nog een punt . Al 25 jaar geleden waarschuwden organisaties als de Oeso op de gevaarlijke schuldontwikkeling bij de woningen in NL . De Haagse lobbyisten wisten dit steeds buiten de politiek te houden .
    Nu heel Europa aan schuld ten onder dreigt te gaan worden we wakker .
    Ik gun mijn kleinkinderen dat ze straks een betaalbare woning kunnen vinden .Nog een voorbeeld van scheefgroei : Zie NRC van 14 juli , vraag van Erica Verdegaal over een stel met een hypotheek van 400000 Euro , en willen aflossen maar durven niet , want dat gaat ten koste van het spaartegoed . Die wonen dus te duur , want ze kunnen derente en de aflossing kennelijk niet uit het inkomen betalen .
    De heer Koets moet maar niet de politiek in gaan .
    Ik ben niet van plan de politiek in te gaan. De rede is simpel, er wordt eerst iets geroepen en daarna pas nagedacht wat de gevolgen zijn. De hoge huizenprijzen zijn mede veroorzaakt door de banken. De banken in Nederland hebben het nu niet gemakkelijk. Zij willen geld zien en dat kan door middel van aflossen op hypotheken. Zij weten ook dat de huizenprijzen de komende jaren flink verder kunnen dalen. En zij weten ook dat zij in problemen kunnen komen. Sommige banken kunnen nog geholpen worden andere niet. De tijd zal het leren.

    Eigenlijk is het verhaal simpel. Een flinke daling van de woningprijzen, zal heel veel mensen hun koopwoning kosten. Bovendien zullen diverse nederlandse banken het niet redden. Hierna kan opnieuw begonnen worden met kopen en dus ook met stijgende huizenprijzen. Het kost wat, maar mijn kinderen kunnen er van profiteren.

    Gr. Jos
  2. [verwijderd] 21 juli 2012 08:59
    quote:

    Jos Koets schreef op 20 juli 2012 22:04:

    [...]
    Eigenlijk is het verhaal simpel. Een flinke daling van de woningprijzen, zal heel veel mensen hun koopwoning kosten. Bovendien zullen diverse nederlandse banken het niet redden.
    Dat is wel van heel dik hout zaagt men planken Jos.

    Die druk van Brussel, staat dat ook ergens gedocumenteerd? OESO/IMF dringen al jaren aan op hervormingen huizenmarkt en EC nu ook. Maar kan niet officieel vinden dat ze aansturen op volledige aflossing hypotheken.
  3. Brievenbus 21 juli 2012 10:08
    quote:

    Jos Koets schreef op 20 juli 2012 22:04:

    [...]

    De rede is simpel, er wordt eerst iets geroepen en daarna pas nagedacht
    Gr. Jos
    De rede of ratio is een menselijk denkvermogen. Het begrip rede heeft verschillende betekenissen:
    Het vermogen dat begrippen voortbrengt.
    Het geheel van gevoel, verstand en 'rede' in de eerste betekenis
    Een voordracht over een of andere onderwerp worden bedoeld, zie verder redevoering.

    Jos begint zich tot de Kees de Kort van de woningmarkt te ontwikkelen.
    Om Kees kan ik nog lachen......

    Neemt natuurlijk niet weg dat een eventueel plan om IEDEREEN, ongeacht de omstandigheden dwangmatig tot aflossing te doen overgaan een beetje zot zou zijn.
    Breng dan langzaam, over wat jaren gespreid de maximale aftrek qua percentage terug.....
  4. forum rang 6 haas 21 juli 2012 18:34
    quote:

    armanianny schreef op 20 juli 2012 14:06:

    Iets voor Neelie Kroes om uit te zoeken ?

    1. Onderzoek hypotheekrenteverschillen Duitsland.
    2. Reeele toegankelijkheid buitenlandse aanbieders Nederlandse markt
    3. In Duitsland hoe lager het risico...hoe lager de hypotheekrente, waarom in Nederland altijd het hoogste tarief?

    ABN Amro is enige tijd geleden gestart met het werven van Duitse burgers voor het openen van Spaarrekening. Duits talige callcentre medewerkers bieden onderstaand produkt aan:

    De spaarrekening zonder beperkende voorwaarden, waarbij het spaargeld vrij opneembaar is, heeft een rentepercentage van 2,60% per jaar. De variabele nominale rente wordt per kwartaal bijgeschreven. Het deposito voor zes maanden heeft een rentepercentage van 2,70% per jaar en een minimum inleg van 500 euro.

    bankiers zijn slim:)

    Uit dit overzicht blijkt bijvoorbeeld dat MoneYou (ABN Amro), NIBC Direct en Credit Europe in Duitsland net iets lagere rentes bieden dan in Nederland
    www.z24.nl/z24geld/artikel_359979.z24...

    www.moneyou.nl/nieuws-archief/2011/mo...
  5. [verwijderd] 21 juli 2012 20:02
    Heb destijds een hypotheek van 600k genomen:
    - 300k variabele rente (euribor + 0.8%) -> compleet aflossingsvrij
    - 300k vaste rente (telkens 3 jaar vast, nu rond de 4.8%) -> met een eerste beleggings storting van 60k, voor de rest compleet aflossingsvrij over looptijd hypotheek

    Toch los ik af, elk jaar ongeveer 40k op dat tweede deel. Zodra dat op nul is hou ik op met aflossen. Krijg op Shell 3x zoveel dividend als ik rente betaal op mijn variabele deel van hypotheel.

    Mooi is, ich werk in NL (rente aftrekbaar) maar woon in Belgie (stabiele/stijgende woning prijzen). Merendeel van de Nederlanders zijn toch kudde dieren en liepen gedwee mee naar de slachtbank. Nu dus op de blaren zitten. Ik slaap er niet minder door.
  6. bert pit 22 juli 2012 20:44
    Hoe vervelend ook voor de huizenbezitter die nu of straks een te hoge hypotheek hebben, de huizenprijs moet omlaag. En als aflossen help om de prijzen een % of 20 omlaag te krijgen, is dat prima.

    Een lagere prijs maakt huizen beter betaalbaar en een lagere hypotheek geeft minder risico. Mijn inschatting is, dat de huidige werkende, minder pensioen en gassubsidie krijgt, waardoor er in de toekomst een groter druk komt op de vaste maandelijkse lasten. Die moeten dus zo laag mogelijk zijn.
  7. Jos Koets 22 juli 2012 23:00
    quote:

    frank2you schreef op 22 juli 2012 22:12:

    Jos, graag je mening over het volgende : hoe denk je dat de NLse politiek dan de beleggershypotheek gaat zien. Een beleggerspolis of rekening waarbij de intentie wordt vastgelegd om met de beleggingen een deel of de gehele hypotheek af te lossen.
    Politiek Den Haag is voorstander om 100% af te laten lossen. Dit is voor nieuwe kopers vanaf 1 januari 2013. Hierna zal een volgende stap gaan volgen voor bestaande huizenbezitters. Alle hypotheekvormen zoals beleggingen, spaar, bankspaar, hybride zullen verdwijnen. Er blijft dadelijk alleen nog de lineaire en annuiteiten hypotheek over. Ook adviseurs zijn dan overbodig.

    Gr. Jos
  8. jiggle48 23 juli 2012 08:37
    Er is al veel over geschreven en gerekend. De nieuwe Kunduz hypotheken voor starters zijn voor een woning van 200.000 euro tussen de 200 en 300 euro per maan duurder in vergelijk met een bankspaarhypotheek of mix-vormen met deels aflossen en deels niet aflossen. Daarbij komt dan de belastingaftrek voor reiskosten te vervallen voor het woon-werkverkeer. Ook hier is inmiddels voldoende mee gerekend maar een gemiddeld startersgezin van 30 jaar, waar beiden werken heeft een negatieve impact op het besteedbaar inkomen tussen de 150 en 200 euro (vk 26 mei) . Tezamen betekent het simpelweg dat het besteedbaar inkomen, alleen al door deze 2 kunduzafspraken een negatieve impact op het besteedbaar inkomen heeft van 400-500 Euro per maand.
    Waar vooralsnog weinig over wordt gezegd is het fenomeen dat deze kunduzhypotekers op hun 60ste een vrije woning hebben en de hypotheeklasten op deze leeftijd nagenoeg nul zullen zijn. Daarnaast bouwen deze 30ers een behoorlijk pensioen op.
    Het grote feit blijft vooralsnog dat de starters, de 30ers van nu, gedurende de duurste levensfase, het minst te besteden hebben naast hun verplichte annuïteiten-hypotheek. Juist in deze levensfase is het leven duur. Een gezin wordt gestart , studie, persoonlijke ontwikkeling etc. hebben een behoorlijke financiële impact. Ironisch genoeg, als de kinderen de deur uitgaan, en het pensioen in zicht komt stijgt het besteedbare inkomen met meer dan de weggevallen hypotheek last. Denk eens aan de bijdragen in verzekeringen en kosten van studerende kinderen.
    Daarbovenop, als het leven zijn loop neemt, is er ook nog eens een riant pensioen opgebouwd. Wellicht ligt hier een oplossing in deze discussie. Wetende dat bij een gecombineerd inkomen van 50.000 euro per jar er al gauw 5000 tot 6000 euro aan pensioen premie wordt ingelegd, voor een pensioen waarbij de vraagt rijst of dit dan nog wel nodig is.
    Een substantieel deel van de pensioen premie zou dan kunnen worden aangewend voor lagere lasten in de dure levensfase, hier staat tegenover dat er een lager pensioen wordt opgebouwd. Maar de lasten zijn op de pensioendatum ook aanzienlijk lager. Bovendien kunnen de Kunduz-hypothers aan het eind van de rit nog een aardig bedrag bij elkaar sparen in de laatste 5-7 jaar voor hun pensioen, als zij de wegvallende hypotheekpremie inleggen in een spaarpotje (banksparen).
    Het Kunduz-accoord zorgt er voor dat we in de dure fase van ons leven een relatief laag besteedbaar inkomen hebben en in de minder dure jaren na ons 60ste lacht het financiële geluk ons tegemoet. De 5 Kunduz-partijen moeten zich terdege realiseren dat een beperkt besteedbaar inkomen in de leeftijdsgroep tussen 30 en 60 een niet te verwaarloze impact heeft op de economie. Zij zijn immers degenen die het geld (moeten) laten rollen. Er zijn legio modellen te bedenken waar de pensioeninleg deels kan worden aangewend om de hypotheek lasten te drukken en te kiezen voor een lager pensioen. En pensioen wat dan ook beter past bij de lastendruk op de pensioenleeftijd.
  9. frank2you 23 juli 2012 09:03
    quote:

    Jos Koets schreef op 22 juli 2012 23:00:

    [...]

    Politiek Den Haag is voorstander om 100% af te laten lossen. Dit is voor nieuwe kopers vanaf 1 januari 2013. Hierna zal een volgende stap gaan volgen voor bestaande huizenbezitters. Alle hypotheekvormen zoals beleggingen, spaar, bankspaar, hybride zullen verdwijnen. Er blijft dadelijk alleen nog de lineaire en annuiteiten hypotheek over. Ook adviseurs zijn dan overbodig.

    Gr. Jos
    Begrijp ik het goed dat alle andere hypotheekvormen dan omgezet zullen worden in een lineaire of annuiteitenhypotheek? En wat gebeurd er met de overige voorwaarden, rentepercentage, reeds opgebouwd vermogen enz. enz. Het lijkt me een onmogelijke taak om dit snel en goed uit te voeren.
  10. forum rang 6 haas 8 augustus 2012 10:40
    n USA gaat het op dit moment zo........

    Hoewel duizenden Amerikaanse gezinnen dakloos zijn door een tekort aan betaalbare woningen, staan miljoenen wooneenheden in de VS gewoon leeg. Grote steden als New York en Chicago proberen nu van leegstaande appartementen huurflats te maken.

    De economische crisis en het instorten van de Amerikaanse huizenmarkt hebben heel wat mensen met een laag inkomen in de problemen gebracht.
    Veel gezinnen wiens huis in beslag werd genomen, zijn op de huurmarkt beland.
    Vooral aan betaalbare woningen is er nu een groot tekort, aldus de National Low-Income Housing Coalition (NLIHC)

    "In 2010 telden de VS bijna tien miljoen gezinnen met een zeer laag inkomen, terwijl er voor hen slechts drie miljoen huurwoningen betaalbaar en beschikbaar waren", schrijft de organisatie in een recent rapport.

    Naar schatting 14 procent van alle wooneenheden in de VS stonden leeg eind juni 2012, berekende het Amerikaanse Censusbureau.
    Hierin zitten ook huurhuizen, eengezinswoningen, vakantiehuizen en eenheden die om allerhande redenen van de markt werden gehaald.

    Eigendom van Sallie Mae
    Niet alleen Chicago en New York zijn met programma's gestart om leegstaande appartementen op de huurmarkt te brengen.
    Ook het Federal Housing Finance Agency (FHFA) zal van leegstaande eengezinswoningen die momenteel eigendom zijn van het overheidsbedrijf Sallie Mae huurwoningen maken.

    De NLIHC vroeg het FHFA op voorhand om enkele eenheden apart te houden voor gezinnen met een laag inkomen, maar dat lijkt niet gebeurd.
    Ook ziet de NLIHC geen nationale trend om betaalbare huurwoningen beschikbaar te maken, aldus woordvoerder Amy Clark.
54 Posts
Pagina: «« 1 2 3 | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links