Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Home  /  Artikelen  /  Kunduzhypotheken III

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Kunduzhypotheken III

Categorie: Overig, Column
Door
op
Views: 11.941

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
  2. 29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
  3. 08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

49 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste | Omlaag ↓
  2. [verwijderd] 25 mei 2012 14:03
    Als je graag wilt dat netto woonlasten per maand minimaal zijn moet je een PIK (payment-in-kind) hypotheek ontwerpen, waarbij er niet afgelost wordt en de verschuldigde rente bij de hoofdsom wordt opgeteld (eventueel na aftrek van rente teruggave HRA).

    Als je begint met 20% aanbetaling en dus een lage LTV van 80% en je rekent met 3% huizenprijsstijging per jaar de komende 30 jaar... dan zijn je maandelijkse netto lasten nul euro. En je aanbetaling krijg je met 3,2% rente per jaar na 30 jaar terug. Beter dan op een spaarrekening.

    Wat wil je nog meer?
  3. [verwijderd] 25 mei 2012 14:05
    Om het nog beter te verkopen kun je de verwachte huizenprijsstijging ook op 5% per jaar zetten. Dan zijn je netto maandlasten nog steeds nul maar je aanbetaling krijg je met 8,5% rente-op-rente per jaar terug. Voor een huis van 200k (aanbetaling 40k) levert dat dan over 30 jaar een spaarpotje op van 456k.

  5. [verwijderd] 25 mei 2012 14:13
    Hallo Jos,
    Met je rekenwerk ben ik het helemaal eens, echter met je uitkomst niet. Huizen gaan geen 20% meer dalen. Wel om de volgende redenen: Aflossen heeft als voordeel dat je na 30 jaar geen maandlasten meer hebt en dus ook geen of veel minder pensioen probleem. Huizenbezitters hoeven dus minder geld opzij te zetten voor hun oude dag in de 3de peiler. Tweede reden: Een starter op de arbeidsmarkt. Stel dat ze beiden iets meer dan 25k verdienen, kunnen lenen volgens ghf 225k. Als deze gaan huren zijn ze nu meer kwijt voor huur dan voor maandlasten van een koopwoning. Kortom na de daling van de afgelopen 4 jaar is kopen nu weer leuk geworden voor de starter. Keuze genoeg en goedkoper dan huren. Als 100% verplicht wordt bouwen ze ook nog eens meer vermogen op in 30 jaar. Kortom: Huizen gaan niet meer met 20% dalen maar max. nog 10% aan de onderkant van de markt. In de hoge prijzen van huizen, daar zit nog wel ruimte naar beneden maar de onderkant is wel uit gedaald.

    Gr. Menno
  7. [verwijderd] 25 mei 2012 14:41
    Jos,

    Ik heb nog even jouw column van 2007 erbij gehaald.
    Als reactie schreef ik, toen nog onder het alias twosisters,:
    "12 okt 2007 om 10:29 1 Lid sinds: 01 jan 0001
    4.018 Aanbevelingen:
    Ontvangen: 284
    Gegeven: 7

    Jos,

    Complimenten van mijn zoon, cum laude afstuderend Master Nederlands Recht, voor de eenvoudige, maar niet minder heldere wijze, waarop jij in jouw boek "Hoe koop ik een huis" de hele materie rond o.m. hypotheken uit de doeken doet.".

    Mijn zoon is inmiddels al vele jaren advocaat en woont, zeer naar zijn tevredenheid, al jaren in een koophuis, met hypotheek.

    Met het gestelde in jouw laatste column, Kunduzhypotheken III, ben ik het volledig eens.

    Ik verbaasde mij er al over tot nu toe van niemand iets gehoord of gelezen te hebben over de Kunduzhypotheek in samenhang met de Bijleenregeling.

    Dat hiaat heb jij bij deze opgevuld.
  8. Jos Koets 25 mei 2012 14:46
    quote:

    ben d'r klaar mee schreef op 25 mei 2012 13:47:

    aflossen betekent geen hogere kosten. en wat heeft brussel er mee te maken? als huizenprijs 20% daalt betalen starters 20% minder voor een huis. klaar.
    die focus op netto maandlasten heeft ons in deze onzinnige situatie gebracht dat 40% van de uitstaande hypotheken aflossingsvrij is (fiscaal optimaal).
    Brussel heeft er alles mee te maken. Zoek eens uit wie (welke instantie) dit voorstel in Nederland heeft "aangenomen" en doorgedrukt heeft in politiek Den Haag zonder dat er cijfers bekend zijn.
  9. Jos Koets 25 mei 2012 14:48
    quote:

    Vlindertuin schreef op 25 mei 2012 14:41:

    Jos,

    Ik heb nog even jouw column van 2007 erbij gehaald.
    Als reactie schreef ik, toen nog onder het alias twosisters,:
    "12 okt 2007 om 10:29 1 Lid sinds: 01 jan 0001
    4.018 Aanbevelingen:
    Ontvangen: 284
    Gegeven: 7

    Jos,

    Complimenten van mijn zoon, cum laude afstuderend Master Nederlands Recht, voor de eenvoudige, maar niet minder heldere wijze, waarop jij in jouw boek "Hoe koop ik een huis" de hele materie rond o.m. hypotheken uit de doeken doet.".

    Mijn zoon is inmiddels al vele jaren advocaat en woont, zeer naar zijn tevredenheid, al jaren in een koophuis, met hypotheek.

    Met het gestelde in jouw laatste column, Kunduzhypotheken III, ben ik het volledig eens.

    Ik verbaasde mij er al over tot nu toe van niemand iets gehoord of gelezen te hebben over de Kunduzhypotheek in samenhang met de Bijleenregeling.

    Dat hiaat heb jij bij deze opgevuld.

    Dit hiaat was bij slechts een enkeling in Nederland bekend. In ieder geval niet bij politiek Den Haag. Dat draadje van 2007 was prachtig om terug te lezen hoe iets precies fiscaal wordt uitgezocht door enkele lezers toen.
  10. [verwijderd] 25 mei 2012 15:12
    Jos,

    Wat ik wel hoop, is, dat ik mijn hypotheek met een rente van 10 jaar vast tegen 3.9 %, in 2005 vastgesteld, in of vóór 2015 tegen een soortgelijk laag rentetarief kan voortzetten.

    Jij zette jouw hypotheekrentetarief ook in 2005 tegen een soortgelijk laag percentage vast.

    Dat was een kwestie van goed inschatten van ons beiden, wanneer je het in jaren gunstigste rentetarief voor een lange tijd moest vastzetten.

    Ik noem dat een kwestie van ervaring.

    Ervaring is immers datgene, wat je hebt meegemaakt én wat je ervan geleerd hebt.
  11. forum rang 10 voda 25 mei 2012 17:09
    Kijk eens, daar komt de 20% aanzetten van Jos! :-)

    BTW, bekijk je bijdragen altijd. Proficiat Jos.

    DNB-ananlye: huizenprijzen dalen mogelijk 19 procent door bankentaks

    Bewerkt door: Redactie
    25-5-12 - 15:54 bron: ANP

    De invoering van de verdubbelde bankenbelasting leidt in het zwartste scenario tot een verdere daling van de huizenprijzen met 19 procent in de komende 10 jaar. Ook voor de economie pakt de maatregel slecht uit: in het ergste geval dalen de consumptie en investeringen in diezelfde periode met 5 procent.

    Dat blijkt uit een analyse die De Nederlandsche Bank (DNB) op verzoek van staatssecretaris Frans Weekers (Financiën) heeft gemaakt. De bewindsman stelde vrijdag de Tweede Kamer in kennis van de bevindingen van DNB. De toezichthouder houdt wel de nodige slagen om de arm. Het gebruikte model kent een ruime foutmarge en er zijn gunstiger scenario's denkbaar.

    In het slechtste scenario drukt een bankenbelasting met een opbrengst van 600 miljoen euro de kredietverlening met ongeveer 20 miljard euro per jaar. Banken kampen toch al met slechte marktomstandigheden en hogere liquiditeitseisen en houden dan helemaal weinig over om uit te lenen.

    Een ander scenario, dat uitgaat van een normale situatie waarin banken de kosten van de bankentaks volledig doorberekenen aan de klanten, heeft minder zware gevolgen. De kredietverlening daalt in dat geval ook, maar dan met in totaal 10 miljard euro over een periode van 10 jaar. De daling van consumptie, investeringen en huizenprijzen kan dan beperkt blijven tot 1 à 2 procent. DNB noemt dit scenario 'momenteel minder realistisch'.

    Het daadwerkelijke effect van de bankenbelasting zal volgens de centrale bank 'ergens tussen deze twee scenario's in liggen'. Maar ook dan is de bankentaks volgens DNB 'slecht verenigbaar met de wenselijkheid de kredietverlening voor huishoudens en het bedrijfsleven op peil te houden'.

    De toezichthouder wijst er ook op dat de bankenbelasting het voor banken lastiger maakt om te voldoen aan de strengere eisen die aan hun kapitaalbuffers worden gesteld. 'De belasting bemoeilijkt de opbouw van buffers en verkleint zodoende de weerbaarheid van de financiële sector.' Daarmee doet de maatregel 'afbreuk aan het maatschappelijk doel van een veiliger bankwezen', stelt DNB.


    www.ad.nl/ad/nl/5597/Economie/article...
  12. [verwijderd] 25 mei 2012 18:40
    Kan iemand eens uitrekenen wat het afschaffen van het gehele falende politiek Den Haag oplevert (en we geven ze geen wachtgeld regelingen) ? Zodoende kunnen en de opbrengsten hiervan gebruiken om dergelijke slechte maatregelen terug te draaien.
    Als je een privaat bedrijf hebt of je bent in loondienst en neemt dergelijke slechte besluiten dan ben je zeer snel werkeloos, zonder gouden handdruk of wachtgeld regeling, dit in tegenstelling tot een bank of de politiek.
  13. Jos Koets 25 mei 2012 19:05
    Vers vanuit Den Haag (slechts een klein gedeelte van de tekst).

    Verdere invulling volgt in het Belastingplan 2013
    De verdere details – te denken valt aan regels rond gevallen van verhuizing, scheiden, samenwonen, tijdelijk huren - worden nog nader uitgewerkt en getoetst op uitvoerbaarheid. De uitwerking van deze details zal onderdeel zijn van een wetsvoorstel dat gelijktijdig met het Belastingplan 2013 op Prinsjesdag 2012 aan de Tweede Kamer der Staten-Generaal zal worden aangeboden.

    Overgangsrecht
    Onderscheid bestaande gevallen, nieuwe gevallen
    Voor bestaande leningen en daaraan gekoppelde vermogens geldt eerbiediging van te rechtvaardigen verwachtingen. De eigenwoningbezitter is immers een langlopende verplichting aangegaan waarbij hij rekening heeft gehouden met de hypotheekrenteaftrek en met de vrijstelling van het rentedeel in de uitgekeerde gelden op spaar- en verzekeringsproducten. Het voorgaande neemt overigens niet weg dat ook de bestaande eigenwoningbezitters zouden kunnen ervaren dat hun woning, al dan niet als gevolg van deze hervorming, waarde verliest. Een eigenwoningschuld op 31 december 2012 wordt gezien als “een bestaande hypotheek” en blijft dat in beginsel tot het moment waarop de 30 jaarstermijn eindigt. Een “bestaande lening” mag worden overgesloten bijvoorbeeld bij een overstap naar een andere hypotheekverstrekker of bij verhuizing naar een nieuwe woning. Ook na het oversluiten blijft sprake van een bestaande lening voor zover de omvang van de schuld niet groeit (en voor zover overeenkomstig de bijleenregeling eventuele meerwaarde bij verkoop daarop in mindering is gebracht). Voor dat leningdeel (het bestaande deel minus bijleenregeling) gelden niet de nieuwe aflossingseisen als voorwaarde voor fiscale aftrekbaarheid van de rente. Echter, indien de eigenwoningschuld wordt verhoogd, geldt voor dat meerdere (ten opzichte van het bestaande deel minus bijleenregeling) dat ten minste annuïtair volledig moet worden afgelost in 30 jaar om recht te krijgen op hypotheekrenteaftrek over dat deel van de lening. Deze vormgeving van het overgangsrecht komt de doorstroming op de woningmarkt ten goede.
  14. bossie 25 mei 2012 19:39
    Je kunt vanuit de huidige situatie proberen de daling cijfermatig te berekenen. Echter er zullen nog meer maatregelen volgen om de markt te ondersteunen en er zullen factoren zijn die de markt onder druk zetten. Macro-economisch: economische groei, rentestand (!), werkgelegenheid, inflatie, financieringsnormen etc.
    Ik verwacht dat de komende jaren de huizenprijzen minimaal zullen halveren vanaf de top. Een daling van 50% tot 80%. Ja, verklaar mij maar gerust voor gek. Daar heb ik geen enkele moeite mee. Toch heb ik veel argumenten om dit te onderbouwen, technisch en fundamenteel. Te lang en te veel om hier uiteen te zetten.
    We hebben nog geen crisis gehad, al denkt iedereen dat we die al achter de rug hebben.
    Maar probeer vooral je ogen voor de realiteit te sluiten. Veel succes met uw hypo-teek.
    Laat ik positief afsluiten: ik hoop dat ik het helemaal mis heb.
  15. [verwijderd] 25 mei 2012 21:54
    Mijnheer Koets, waarschijnlijk weet u wel dat meer en meer Belgen zich vestigen in de Nederlandse grensstreek. Wat me niet helemaal duidelijk is of men inzake de bijleenregeling ook rekening dient te houden met de vroegere aangegane afgeloste leningen voor Belgische woningen waar volgens de Belgische wetgeving fiscale aftrek werd genoten en die werden verkocht? Indien dit zo is, maakt dit het plaatje wel heel wat kostelijker.
  16. Jos Koets 25 mei 2012 23:44
    quote:

    bossie schreef op 25 mei 2012 19:39:

    Je kunt vanuit de huidige situatie proberen de daling cijfermatig te berekenen. Echter er zullen nog meer maatregelen volgen om de markt te ondersteunen en er zullen factoren zijn die de markt onder druk zetten. Macro-economisch: economische groei, rentestand (!), werkgelegenheid, inflatie, financieringsnormen etc.
    Ik verwacht dat de komende jaren de huizenprijzen minimaal zullen halveren vanaf de top. Een daling van 50% tot 80%.
    Vooral de eerste zinnen zijn interessant De afgelopen weken heb ik wat deskundigen gesproken. Deze beamen hetzelfde beeld als wat ik de afgelopen weken heb beschreven in mijn columns. Hierbij ben ik nog uitgegaan van een zeer positief scenario. Helaas constateer ik ook dat Brussel en diverse instanties in Nederland hun zin gaan krijgen. Zij weten wat de gevolgen gaan worden maar dat is niet belangrijk. Deze zorgen ervoor dat iedereen in Nederland flink wat deuken gaat oplopen. Het gaat dan niet alleen over een daling van de huizenprijzen. Dit is slechts een klein gedeelte (wat veel lezers terecht niet begrijpen) wat er de komende jaren gaat gebeuren. Zelfs politiek Den Haag is niet volledig op de hoogte, want deze hebben weinig te vertellen.

    Zet u in ieder geval schrap voor de komende jaren. Voor diegene die hopen op een flinke daling van de woningprijzen om dan te kopen, zal achteraf blijken dat goedkoop alsnog duurkoop is geworden.

  20. MRK1 26 mei 2012 04:24
    Ik ben het weer eens helemaal met je posts eens Ben.

    We moeten eens ophouden met pleisters plakken, om uit allemacht een huizenprijsdaling te voorkomen. Die vingers in de dijk stoppen wint nauwelijks tijd. Omdat je de huizenmarkt in NL simpelweg niet in isolatie van de rest vd wereld kan zien.

    Doldwaze toestanden van 100% (of meer) financieren zijn echt voorbij, en laten we aub liever vandaag dan morgen naar 80% terugkeren. En gewoon de markt zijn werk laten doen, dus geen rare overheidsinterventies meer. Heel vervelend voor al die overgefinancieerde huishoudens, maar laten we de pijn maar meteen nemen. Het komt toch.
49 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Onderwerpen:

Laatste beursnieuws

  1. 19 apr Beursupdate: AEX op Wall Street
  2. 19 apr Tech zet Wall Street lager richting weekend
  3. 19 apr Olieprijzen dalen op weekbasis ondanks spanningen Midden-Oosten
  4. 19 apr Netflix onderuit op verdeeld Wall Street
  5. 19 apr Pharming lost voor 123 miljoen euro aan obligaties af
  6. 19 apr Europese beurzen terughoudend het weekend in
  7. 19 apr Chippers bezorgen AEX weekverlies en aftellen tot de bitcoin halving
  8. 19 apr Groen licht jaarvergadering CM.com voor herbenoeming CFO
  9. 19 apr Aandeel Super Micro Computer hard onderuit
  10. 19 apr AEX sluit slechte week negatief af

IEX Premium: Meest gelezen

  1. Premium

    Analyse en Advies 11 apr

    Is Just Eat Takeaway ondergewaardeerd?
  2. Premium

    Vooruitblik 14 apr

    Vooruitblik: aftrap cijferseizoen, einde bankenfeestje en CVC naar het Damrak
  3. Premium

    Analyse en Advies 16 apr

    Ingaan of niet op het bod op de Rabobank Certificaten?
  4. Premium

    Analyse en Advies 12 apr

    Vooruitblik eerstekwartaalcijfers ASML
  5. Premium

    Analyse en Advies 17 apr

    Orderintake ASML doet even pijn, maar verandert dit iets aan de beleggingscase?

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links