Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Inloggen

  • Geen account? Registreren

Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Kunduzhypotheken II

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 13 mei Boxhoppen voor renteaftrek en verkoopwinst 6
  2. 29 apr Huizenprijzen gaan dalen! 45
  3. 15 apr Hoe kunt u besparen op de boeterente? 2

Reacties

74 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. Jos Koets 11 mei 2012 17:39
    quote:

    Bart Meerdink schreef op 11 mei 2012 17:14:

    @vlieman, voor het gezond maken van de woningmarkt is de 'cold turkey' methode inderdaad wellicht niet optimaal. Maar we hebben wel een heel erg slimme Tom Poes nodig die een list verzint. En pijn zal het altijd doen.

    Op zich is het niet optimaal dat mensen een zeer groot bedrag sparen in het eigen huis, en daarnaast (specifiek in Nederland) ook nog eens fors sparen voor een degelijk pensioen. Dat is een beetje dubbelop. Tegen de tijd dat men het eigen huis verkoopt wegens ouderdom/overlijden/kleiner wonen komt er een groot bedrag vrij waar op dat moment eigenlijk geen behoefte aan is.

    Andere modellen komen dus in aanmerking. Misschien een 'lease' model waarbij het 'eigen huis' sec in bezit van een pensioenfonds is, en men naar gelang de eigen situatie meer of minder geld in dat huis kan hebben zitten? Een soort tussenmodel tussen huren en eigen woning? Dat zou het verhuizen een heel stuk makkelijker maken. Huizen zouden dan veel minder vaak echt verkocht hoeven te worden (een zeer forse rem op de flexibiliteit van onze economie) en investeringen in energieneutraler wonen zouden makkelijker van de grond komen.

    In die richting denk ik. Huizen die gedwongen op de markt komen zouden dan ook niet meer geveild hoeven te worden (dat maakt alleen de samenspannende opkopers-mafia rijk), maar hebben dan meer het karakter van beleggings-objecten die verhandeld kunnen worden tussen banken en investeerders (pensioenfondsen). Waarbij de mensen die hun hypotheek niet meer kunnen betalen wellicht zelfs nog een tijd in 'hun' oude huis kunnen blijven wonen.

    Aan dat soort oplossingen denk ik. Maar ik ben niet zo slim als Tom Poes...
    Tom is zeker niet voor de Poes, maar laten we hopen dat het gezond verstand in Den Haag het gaat winnen van de bankgraaiers. Bij deze laatste groep zit ook de President van DNB dhr. Knot. In de negen jaar dat ik nu columns schrijf en de markt een beetje volg, heb ik nog geen enkel hoog heertje (die veel teveel verdienen) een voorstel horen roepen wat ten koste gaat van hun eigen portemonee. Laat de eerste maar opstaan en van de toren roepen dat hij 10% wilt inleveren. Als dat gebeurt volgt de rest van Nederland van zelf.

    Bezuinigen doe je met zijn allen en niet met 80% van de Nederlanders. Het is trouwens bekend dat deze overige 20% het meest geniet van de renteaftrek (80%).

    Gr. Jos
    Oja ik kan de gepubliceerde cijfers nog meer uitwerken. Dan wordt het pas echt schokkend.
  2. forum rang 5 aandeeltje! 11 mei 2012 21:08
    quote:

    rogver schreef:

    Volgens mij een bewuste strategie om straks aan te geven dat het aanpakken van nieuwe hypotheken te weinig gaat opleveren. Om zodoende een excuus te hebben om de bestaande hypotheken aan te pakken.
    Het is ook volstrekt vreemd dat je niet ook iets aan bestaande hypotheken doet. Lijkt me prima.
  3. forum rang 5 aandeeltje! 11 mei 2012 21:20
    Linksom of rechtsom, de huizenprijzen moeten nog een stuk omlaag. En als je 5 hjaar onder water moet zitten dan is dat maar zo. Het is niet leuk, maar ja, zo is het, zelf oplossen, de winsten zijn immers ook in prive zakken verdwenen.
    Verder ook geen behoefte om op tevdraaien voor veel losbollen...
  4. Superfons 11 mei 2012 23:37
    Hallo Jos,

    Aardig stuk, alleen bij de besparing ga je de mist in. Je kunt er namenlijk niet vanuit gaan dat de besparing wordt gehaald op de 12,5 miljard die de staat nu uitgeeft aan hypteheekrenteaftrek, dus bovenop het bedrag wat nu de aftrek aan wordt uitgegeven. De beparing gaat namenlijk over de toekomstige extra uitgaven aan hypotheekrenteaftrek. Het is dan ook niet juist om die 4,5 miljard als percentage uit te drukken van het totaal op dit moment. Het gaat om het bedrag wat je op langere termijn minder extra[b]uitgeeft! Bij de berekening van een structurele besparing worden er een aantal aannames gedaan over het aantal nieuwe hyoptheken dat er worden afgesloten, op basis van historische cijfers, de hypotheekschuld stijgt immers nog steeds en dus ook de aftrek. Hier wordt dan het "Kunduzakkoord" op los gelaten. Kennelijk is het effect hiervan dat er in de toekomst 4,5 miljard minder [b]extrawordt uitgegeven. Bovendien wordt in de besparing ook rekening gehouden met bijvoorbeeld een inkomensstijging, aangezien die ook invloed kan hebben op de aftrek. Bezuinigingen bij de overheid gaan dan ook bijna altijd over wat men in de toekomst minder extra gaat uitgeven. De totale staatsuitgaven nemen ondanks dat nog steeds toe!
  5. forum rang 7 haas 12 mei 2012 07:48
    KORTE Termijn/LANGE termijn:

    De tijdelijke maatregel : 2 % Overdrachtsbelasting loopt 1 juli af.

    In het KunduzPLAN
    (want van n AKKOORD is nog lang geen sprake)
    wil men naar 2 % definitief.

    Maar ik heb nog geen wettelijke maatregel gelezen om de tijdelijke maatregel per 1 Juli definitief op 2 % te zetten

    PS:
    Tot de kerstdagen zal Nederland in de grootst mogelijke onzekerheid leven:
    1. Hoe het Kunduz PLAN verder wordt uitgewerkt.
    2. Welke chaos dat zal veroorzaken om beleid om te buigen.
    3. wanneer én hoe nieuw beleid zal worden omgezet in wetgeving

    Ik ben niet optimistisch over ‘n “ordentelijke” chaos,…..

    Tot de verkiezingen op 12 Sept spelen de politici wss wat met de spelkaarten uit het Kunduz PLAN April 2012 ?

  6. forum rang 4 MartijnN1932 12 mei 2012 08:40
    quote:

    theo1 schreef op 11 mei 2012 15:04:

    [...]
    Heel ver. De bank kan je huis executeren. Daarna blijft de restschuld gewoon staan. Als je daarop in gebreke blijft, kunnen ze alles onder je kont vandaan verkopen, behalve het wettelijk minimum dat je mag houden. Daarmee zijn alle schulden natuurlijk niet betaald, dus dan volgt loonbeslag. Het Nederlands faillissementsrecht is niet mals voor particulieren. Het enige alternatief is schuldsanering, maar dat is jaren sappelen op minimumloon en de schuldeisers moeten accoord gaan. De belastingdienst gaat nooit accoord, dus als je een belastingschuld hebt, kun je deze uitweg vergeten. Je hebt een groot probleem.
    DAar heb je het mis,
    Gemiddeld in nederland ga je gewoon naar de rechter en als jij kan bewijzen dat je, je 3 jaar gehouden hebt aan je sanering (zelfs als je, je er niet aan hebt gehouden) dan kan je weer met schone lei beginnen.
    Ik heb dat zelf gezien bij een aannemer die failliet ging, ik kon fluiten naar mijn geld, en ondanks bezwaren kreeg hij toch een schuldsanering en vrolijk na 3 jaar was hij gewoon weer op de markt aan de slag.

    Dat had niet gekund als inderdaad wat jij hierboven beweerd dat de belastingdienst nooit akkoord gaat. dus fabel.. Belastingdienst krijgt wel voorrang op de overige schuldeisers maar tot beperkt percentage van 20%

    Maar je hebt wel gelijk over bezit, als je ook maar enigzins iets bezit hebt, komt dat in excecutie dus je huis ben je zowieso kwijt..+ al je spaarcenten op je rekeningen

  7. Jean 12 mei 2012 09:20
    Veel eigenaren van huizen zijn te vergelijken met huurders. De directe en indirecte huursubsidie kost de overheid net zoveel als de HRA. Een koper betaalt inderdaad minder dan het geval zou zijn zonder HRA maar rijker is de koper die de afgelopen 5 tot 10 jaar een huis heeft gekocht er gemiddeld gezien niet van geworden. Vaak heeft men aanzienlijke kosten gehad voor onderhoud en heeft men gekocht om het huis zo in te richten dat het er prettig wonen is.

    Als mensen niet meer gaan kopen maar allemaal gaan huren omdat kopen onbetaalbaar wordt gemaakt door de overheid dan moet de overheid gaan zorgen voor genoeg huurwoningen. Die zullen ze aan moeten kopen via de corporaties. Is dat het idee? Alle woningen in bezit van de overheid en iedereen in een huurwoning? En dus ook alle kosten van onderhoud bij de overheid?

    Aflossen, goed plan tot op een zeker niveau. Waarom moet iemand een huis hebben afgelost? Veel ouderen verliezen op een zeker moment hun partner en gaan kleiner wonen of naar een vorm van verzorgingshuis. Waarom zou zo iemand een afbetaald huis moeten hebben?

    HRA aftoppen op 42% en een maximum bedrag aan aftrek is een prima plan en direct aangeven dat dit de komende 20 jaar zo blijft. Dit ook direct invoeren voor bestaande hypotheken. Dan komt de woningmarkt weer op gang. De huidige plannen raken vooral de starter en de kopers van de afgelopen 5 tot 10 jaar want die hebben geen overwaarde.

    Ik hoop dat partijen een goed plan in hun verkiezingsprogramma opnemen. Bij GL, PVDA en SP hoeven we dat niet te verwachten want die hebben of huurders als kiezers of ouwe lullen die tot eind jaren negentig alles hebben kunnen aftrekken waar ze zin in hadden.
  8. Martijn73 12 mei 2012 09:47
    Over de doorstromer: "gaat de nieuwe regel gelden dus volledig aflossen (bankspaarhypotheek moet dan worden afgekocht met alle fiscale gevolgen die om de hoek komen kijken)"

    Hallo Jos, Bij verkoop van de woning (zoals bij een oversluiter) is er toch sowieso recht op de hoge vrijstelling (E 154.000 p.p.), ook als er niet voldaan is aan de looptijdeis van 20 jaar (net als in de situatie dat er naar een huurhuis wordt verhuisd en de SEW wordt beëindigd; zelfs als het vrijkomende saldo dan niet voor aflossing van de eigen woningschuld wordt gebruikt)? Dus dan heeft de oversluiter toch geen last van fiscale gevolgen t.g.v. de afkoop van de bankspaarhypotheek?

    Groeten,

    Martijn
  9. MrMarshall 12 mei 2012 11:18
    Mijn droge observatie: Linksom of rechtsom zal de woningmarkt hervormd worden en zullen prijzen normaliseren. What goes up, must come down...
    Wat wijsheid is (timing, pakket van maatregelen) daar wordt hier en in Den Haag flink over nagedacht. Prima bijdragen van Jos e.a.

    Misschien een praktische tip voor huis-'eigenaren'/schuldenaren:

    Verhuur je huis en ga zelf in Duitsland huren/werken. Vaste lasten veel lager, hogere inkomens, betere vooruitzichten de komende tijd.

    Intussen zal je NL schuld weginflateren. Over ca. 10 jaar is je reeele schuld ca. 50% lager. Bij hogere inflatie (niet ondenkbaar) daalt je reele schuld nog harder.

    Van dit 'sneaky' mechanisme maken overheden ook gebruik om langzaam maar zeker van hun schulden af te komen die je onmogelijk nog terug te betalen zijn. Vandaar dat overheden tijd willen winnen. Ze stimuleren dit zelfs via gewiekste regelgeving (zie 'financial repression').

    You can't beat them (overheid), so join them...
  10. ooievaar49 12 mei 2012 11:42
    Wat is het verschil tussen een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingshypotheek die afgesloten is toen de beurs veel hoger stond? Je zult maar denken dat je straks je huis af kunt lossen met de koerswinsten!!!!!! Bij een aflossingsvrije weet je van te voren dat je niets afgelost hebt. Misschien dat de beleggingshypotheek, waar je dus een mindere uitkering van mag verwachten, de daling van de huizenprijs kan compenseren? Het zijn allemaal mooie berekeningen die ik hier lees maar de voordelen voor de staatskas heeft nog meer beperkingen. Zolang de huizenmarkt op slot zit komt er ook geen geld terecht bij de toeleverbedrijven. Ik bedoel de vloerbedekking, keukens, schilderwerk, witgoed etc..B.t.w. over geleverde diensten etc.. Verder mis ik ook in de discussie wat er met de huursubsidie gaat gebeuren. Alles lezen we over HA maar moeten wij alleen inleveren? Moet er niet eens een stop op huurverhogingen komen? Heb al vaker op deze site de tekst geschreven dat er geen verhogingen, op alle gebied, maar verlagingen ingevoerd moeten worden. Hobby's een 2 jaar achterwege laten en in die 2 jaar ook geen extra vakanties. Overheden houden dan geld over, starters kunnen sparen en we kunnen doorgaan met waar wij gebleven zijn namelijk uitgeven.
  11. Jean 12 mei 2012 13:13
    Ik zou wel eens willen weten hoeveel Nederlanders er in een afgelost huis wonen of nog een bijzonder lage hypotheek op hun huis hebben zitten. Uit de verhalen van politici uit de linkse hoek zou je bijna gaan geloven dat zogenaamde "rijken" die in huizen van een miljoen of meer wonen allemaal een volledige hypotheek op het huis hebben zitten en natuurlijk volledig aflossingsvrij.

    Ik denk dat het allemaal wel meevalt en dat als je een plafond instelt, er weinig mensen zullen klagen. Om mij heen zijn veel mensen die hun huizen hebben afbetaald of er nog een hypotheek op hebben zitten die ooit is afgesloten en die in verhouding met de huidige waarde van het huis, peanuts is.
  12. forum rang 7 haas 12 mei 2012 20:49
    quote:

    Jean schreef op 12 mei 2012 13:13:

    Om mij heen zijn veel mensen die hun huizen hebben afbetaald of er nog een hypotheek op hebben zitten die ooit is afgesloten en die in verhouding met de huidige waarde van het huis, peanuts is.
    Idem hier.sterker nog, huiseigenaren nu rond 63/68 jaar,
    werden -allemaal- rond 2000 gebeld door Rabo ,
    om hun toenmalig restant hypotheek om te zetten naar aflossingsvrij.
    type klient: gewone burgers,met restant,toen, van 15k/30k/40k
    Toen -allen- gedaan. results: lage maandlasten.
    NU -bijna allen- hebben afgelost sommigen al enkele jaren geleden.

    Schuldenvrij de 65 jaar gepasseerde burgers:)
  13. MrMarshall 12 mei 2012 21:17
    quote:

    haas schreef op 12 mei 2012 20:49:

    [...]

    Idem hier.sterker nog, huiseigenaren nu rond 63/68 jaar,
    werden -allemaal- rond 2000 gebeld door Rabo ,
    om hun toenmalig restant hypotheek om te zetten naar aflossingsvrij.
    type klient: gewone burgers,met restant,toen, van 15k/30k/40k
    Toen -allen- gedaan. results: lage maandlasten.
    NU -bijna allen- hebben afgelost sommigen al enkele jaren geleden.

    Schuldenvrij de 65 jaar gepasseerde burgers:)
    De starters in de 'vette' jaren 70.
    En degenen die als laatsten hebben kunnen uittreden op hun 57e (...).
  14. forum rang 7 haas 13 mei 2012 11:17
    quote:

    MrMarshall schreef op 12 mei 2012 21:17:

    [...]
    De starters in de 'vette' jaren 70.
    En degenen die als laatsten hebben kunnen uittreden op hun 57e (...).
    Maar ze hebben wel bij het starten van de aflossinsgvrije hypo,
    daarnaast gespaard..........
    en daarmee
    gepresteerd om op hun 63/65e ineens de uitstaande hypo volledig af te lossen.!
  15. ooievaar49 13 mei 2012 11:54
    Tja, en alles voor een appeltje voor de dorst na je pensionering!!!!!!!!
    Huis is niet te verkopen en je pensioen wordt gekort. Wat zijn de brave burgers van boven de 65 toch in het ooitje genomen. Dat zij straks hun huis, waar volgens velen hier op dit forum een grote overwaarde in zit, tegen een veel lagere prijs gaan verkopen, kun je op wachten. Daardoor zal de gem. huizenprijs gaan dalen waardoor anderen, die de laatste tien jaar gekocht hebben, de dupe van zullen zijn. Fijn scenario!
74 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links