Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Inloggen

  • Geen account? Registreren

Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Kunduzhypotheken II

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 13 mei Boxhoppen voor renteaftrek en verkoopwinst 6
  2. 29 apr Huizenprijzen gaan dalen! 45
  3. 15 apr Hoe kunt u besparen op de boeterente? 2

Reacties

74 Posts
Pagina: 1 2 3 4 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. forum rang 4 theo1 11 mei 2012 10:53
    quote:

    hypertje schreef op 11 mei 2012 10:32:

    Hallo Jos, goed stuk, ik vraag me af, wat zijn de gevolgen voor mensen zoals ik die nu al een hypotheek hebben?

    In theorie niks, want deze maatregelen gaan alleen voor nieuwe hypotheken gelden. Maarrrrrr:
    - als deze maatregelen echt zulke grote gevolgen gaan hebben voor de huizenprijzen als Jos vreest, kom je dan niet onder water te staan? In dat geval heeft de bank het recht om extra aflossingen te eisen (en op zijn mooist daar een aflossingsboete over te rekenen).
    - als de banken alleen nog maar annuïtair en lineair mogen verkopen aan nieuwe klanten, zit de kans erin dat ze alle andere vormen helemaal af gaan schaffen. In dat geval kun je je bestaande hypotheek wel houden maar niet meer oversluiten. Bij een verhuizing moet je dan alsnog over omdat er geen (bank)spaar of aflossingsvrije hypotheken meer worden aangeboden. Veel mensen hebben dan een probleem, ze worden dus opgesloten in hun huis en daarom is de VEH ook van mening dat dit voorstel de markt nog meer op slot gooit.
  2. Ivanrybkin 11 mei 2012 11:17

    Het bespaareffect is toch veel groter, door de daling van de huizenprijzen?

    Er is niet alleen een voordeel voor de overheid op de hypotheekrente van een hypotheek van gelijke omvang, maar ook een voordeel omdat de nieuwe hypotheken 20-30% minder hoog hoeven te zijn dan momenteel.

    - daling huizenprijzen
    - minder scherpe verhouding waarde woning en omvang hypotheek

  3. forum rang 6 andre68 11 mei 2012 11:21
    Goed stuk. Het is duidelijk dat in de toekomstige hypotheek-jungle de banken weer de bal krijgen toegespeeld met dank aan hun vrindjes bij de overheid (links of rechts.....maakt niet uit. D-66 senator/bankmannetje Boele Staal zal z'n vrindje Alexander Pechtold wel "geadviseerd" hebben).

    De overheid schiet er qua bezuinigingen niet zo veel mee op, maar de banken krijgen weer sneller vet op de botten over de ruggen van hun klanten.

    Vooral wat Theo1 aankaart is een geniepig addertje onder het gras:

    "als deze maatregelen echt zulke grote gevolgen gaan hebben voor de huizenprijzen als Jos vreest, kom je dan niet onder water te staan? In dat geval heeft de bank het recht om extra aflossingen te eisen (en op zijn mooist daar een aflossingsboete over te rekenen)."

    Is het gek gedacht......dat maakt het welhaast gunstig voor de banken als de huizenprijzen flink dalen: zij kunnen dan hun onder water komende klanten dwingen hun spaarcenten in te leveren en zo hun balanzen te versterken.

    We worden nog meer in de beknellende greep van die graaiende woeker-banken gedreven.
  4. z0n0p 11 mei 2012 11:36
    Funest voor de huizenmarkt op korte termijn. Huizenprijzen verder omlaag, mensen blijven in hun huis zitten (deels gedwongen, deels om dat ze ook niet gek zijn), geen verkoop van huizen, huizenprijs verder omlaag, etc. WOZ-waarden verder omlaag, gemeenten krijgen minder OZB. Dus ook nog een gevalletje vliegtax.

    Je moet niet alleen de nieuwe hypotheken onder schot nemen, maar juist de lopende hypotheken waarop al vele jaren voordeel is behaald. Ik heb ook de indruk dat daar wel instemming bij de huisbezitters over is.

    Maar de banken hebben de HRA allang in hun rentepercentages verwerkt. Dat verklaart dat een 10 jaar hypo in DE nu 3,5% kost en in NL meer dan 2% meer. Dus uw belastingvoordeel wordt door uw bank geincasseerd. WIE IS ER NU GEK!
  5. [verwijderd] 11 mei 2012 12:07
    Ik zeg niet dat de voorgenomen nieuwe regelgeving mbt 100% annuitair aflossen een topoplossing is, maar denk wel dat Jos zeer kort door de bocht gaat met zijn berekeningen (in tegenstelling tot normaal, kan zijn analyses meestal erg waarderen).
    Waarschijnlijk gaan de prijzen per 1 januari 2013 inderdaad zo'n 20% zakken, maar dat houdt in dat m.n de huiseigenaren met veel overwaarde ook fors (20%) gaan meebetalen aan de oplossing.
    20% lagere woningwaarde betekent meteen ook een besparing op de aftrek van nieuwe hypotheken. Uiteraard is er een redelijke groep kopers (kopers die na 2000 gekocht hebben) die hierdoor in de problemen zullen komen, maar die zullen dan gecompenseerd moeten worden door besparingen op HRA-aftrek, overwinsten die banken halen door nog steeds te hoge hypotheekrente en NHG-pot e.d.
    Uiteraard gaat het geen fijne tijd worden in woningland, maar prima om even flink door de zure appel heen te bijten en dan in een normale situatie te belanden. Het is toch geen normale situatie dat iemand als ik (postdoctoraal economisch geschoold) al moeite heb om wijs te worden in ons overovergefiscaliseerde hypotheeklandschap. Een hypotheek moet gewoon weer een saai en simpel product worden...
  6. [verwijderd] 11 mei 2012 12:15
    Jos,

    Wat ik in de hele discussie mis, is de bijleenregeling.
    Als mensen aflossen op hun hypotheekschuld wordt hun hypotheekschuld minder en datgene, wat het minder is geworden, wordt als "winst" aangemerkt.
    Bij een volgende hypotheek moet je die "winst" eerst in de betaling van jouw volgende huis steken.
  7. Zzilver 11 mei 2012 12:33
    quote:

    z0n0p schreef op 11 mei 2012 11:36:

    Maar de banken hebben de HRA allang in hun rentepercentages verwerkt. Dat verklaart dat een 10 jaar hypo in DE nu 3,5% kost en in NL meer dan 2% meer. Dus uw belastingvoordeel wordt door uw bank geincasseerd. WIE IS ER NU GEK!
    Helemaal mee eens!!

    Daarbij is het onnoemlijk verdacht dat dit argument nooit in de media te vinden is. Geen enkel parlementslid hoor je hier over etc. etc. De bankenlobby werkt super op dit punt.

    Sloop die 2% uit de hypotheekrentes, of voer een belasting in om dit te bereiken. Kortom laat de banken hun eigen probleem oplossen!
  8. forum rang 4 Henk Snaph 11 mei 2012 12:41
    Maar de banken hebben de HRA allang in hun rentepercentages verwerkt. Dat verklaart dat een 10 jaar hypo in DE nu 3,5% kost en in NL meer dan 2% meer. Dus uw belastingvoordeel wordt door uw bank geincasseerd. WIE IS ER NU GEK!

    Deze regels geef ik te pas en te onpas weer in ieder column dat over huizen of hypotheken gaat.
    Jos, jij hebt toch ingang naar den Haag, waarom leg je dit fenomeen niet bij het parlementslid neer dat hier ook iets mee doet!

    henks
  9. ooievaar49 11 mei 2012 12:50
    Geen steun meer aan de verschillende banken. Gewoon 1 nationale bank maken met een directie die niet meer mag verdienen dan 2 ton. Gaan ze er niet mee akkoord wil ik die baan wel. Kunnen zij naar het buitenland gaan waar, zoals hun excuus altijd is, zij wel een riant salaris kunnen verdienen. Dat excuus slaat nergens op want ik lees nog steeds niet dat bankiers naar het buitenland vertrekken. Dat een ander op hun plaats het minder zou hebben gedaan is een dooddoener want wie er ook gezeten zou hebben, wel of geen kennis van zaken, een zooitje is het toch geworden.
  10. HermanS&P 11 mei 2012 12:55
    Beste Jos,

    Goed stuk. Men denkt door af te lossen een beter onderpand te krijgen voor de hypotheek. Maar dat gaat nog wel even duren als door deze maatregelen de prijzen voor woningen nog verder zakken. In de tussentijd wordt het onderpand voor de oude aflossingsvrije hypotheken (al dan niet met een levensverzekeringspolis die te weinig gaat uitkeren) minder waard. En dat zijn nu de meeste hypotheken. Lijkt mij geen goed vooruitzicht voor de banken. Laat staan voor de huiseigenaren. Als men de hypotheekrente aftrek wil afschaffen of beperken op termijn kan men naar mijn mening beter wat doen in de zin van een maximumbedrag aan hypotheekrente aftrek. Dit is tevens gemakkelijker te verwerken in de Inkomstenbelasting aangifte en minder fraude gevoelig, dan vorige voorstellen.

    Herman Snikkers
  11. z0n0p 11 mei 2012 13:04
    quote:

    ooievaar49 schreef op 11 mei 2012 12:50:

    Geen steun meer aan de verschillende banken. Gewoon 1 nationale bank maken met een directie die niet meer mag verdienen dan 2 ton. Gaan ze er niet mee akkoord wil ik die baan wel.
    Afgezien van die 2 ton hebben we die bank, nl de Bank ABN AMRO. Heeft u en mij een schoftenkist met geld gekost (die 30 miljard komt NOOIT meer terug) en we doen er geen DROL mee.
  12. johjoh 11 mei 2012 13:24
    Kan simpeler
    Gewoon de aftrek hypotheekrente gefaseerd afschaffen vanaf 2015 in 10 jaar
    Dalende huizenprijzen zijn het gevolg en de markt normaliseert, de huidige prijzen zijn torenhoog
    Gevolg voor nieuwe kopers: minder rente over goedkoper huis, voor de staat minder aftrek en dus meer belasting
    Eigenaars van een huis moeten zich realizeren dat hun huis nu al minder waard geworden is maar voor het merendeel geld dat het wel meer waard is dan de aanschafprijs
  13. [verwijderd] 11 mei 2012 13:37
    Hallo Jos,

    Een mooi en bijna compleet stuk. De waarde daling zal denk ik geen 20% zijn maar 10%. Dit omdat de koper voor de maandlasten stijging er ook iets voor terug krijgt. nl een 100% afgeloste hypotheek en geen maandlasten meer na 30 jaar. Hierdoor is ook gelijk een stuk pensioen probleem in de toekomst opgelost. De huidige koper zal nog steeds de zelfde hypotheek kunnen krijgen wat er wordt nu ook al getoetst op 100% aflossing via annuïteiten. Neemt niet weg dat de huidige koper nog steeds denk: Nu niet kopen en maar ff wachten wat 2013 brengt met alle gevolgen van dien, zoals het stil blijven staan van de woningmarkt. Wordt vervolgd.

    Menno
74 Posts
Pagina: 1 2 3 4 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links