Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Inloggen

  • Geen account? Registreren

Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Kunduzhypotheken II

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 13 mei Boxhoppen voor renteaftrek en verkoopwinst 5
  2. 29 apr Huizenprijzen gaan dalen! 45
  3. 15 apr Hoe kunt u besparen op de boeterente? 2

Reacties

74 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 | Laatste | Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 13 mei 2012 11:55
    quote:

    ooievaar49 schreef op 13 mei 2012 11:54:

    Tja, en alles voor een appeltje voor de dorst na je pensionering!!!!!!!!
    Huis is niet te verkopen en je pensioen wordt gekort.
    Huis hoef je toch niet te verkopen, je moet erin wonen. Toch fijn dat je geen hypotheeklasten meer hebt als je pensioen gekort wordt.
  2. [verwijderd] 13 mei 2012 14:03
    quote:

    Jean schreef op 12 mei 2012 09:20:

    HRA aftoppen op 42% en een maximum bedrag aan aftrek is een prima plan en direct aangeven dat dit de komende 20 jaar zo blijft. Dit ook direct invoeren voor bestaande hypotheken. Dan komt de woningmarkt weer op gang. De huidige plannen raken vooral de starter en de kopers van de afgelopen 5 tot 10 jaar want die hebben geen overwaarde.
    Inderdaad, eenvoud is het kenmerk van de ware oplossing voor alle problemen:

    Vlaktax IB van 35% vanaf het minimuminkomen, met dan ook vaste HRA van 35%.
    Maximum aftrekbaar bedrag 750k WOZ-waarde.

    Hiermee wordt de villasubsidie afgeschaft en de rijken profiteren minder van de armen. Wel meteen voor iedereen invoeren natuurlijk..
  3. [verwijderd] 13 mei 2012 14:10
    Het is duidelijk dat bij een annuïteiten hypotheek de lasten hoger worden voor de koper en voorlopig dus vrijwel alleen de starter. Het lost op termijn natuurlijk wel het probleem op van de hoge schuldenlast en risicos voor banken(kredietrisico) en overheid (als de rente stijgt wordt het voor de overheid steeds duurder wat betreft de belastingteruggave)
    Mijn suggestie zou zijn om diegenen die gaan aflossen een lager huurwaardeforfait in rekening te brengen en diegenen die niet aflossen een hoger, zodanig dat het de overheid niets kost, bv 0,3% van de WOZ resp 0,6% van de WOZ t.o.v. de huidige 0,55%. Dan hebben de starters op dat stuk in ieder geval een voordeel en het stimuleert tot aflossen voor de bestaande hypotheekhouders
  4. Jos Koets 13 mei 2012 17:28
    quote:

    tvgas schreef op 13 mei 2012 14:10:

    Het is duidelijk dat bij een annuïteiten hypotheek de lasten hoger worden voor de koper en voorlopig dus vrijwel alleen de starter. Het lost op termijn natuurlijk wel het probleem op van de hoge schuldenlast en risicos voor banken(kredietrisico) en overheid (als de rente stijgt wordt het voor de overheid steeds duurder wat betreft de belastingteruggave)
    Mijn suggestie zou zijn om diegenen die gaan aflossen een lager huurwaardeforfait in rekening te brengen en diegenen die niet aflossen een hoger, zodanig dat het de overheid niets kost, bv 0,3% van de WOZ resp 0,6% van de WOZ t.o.v. de huidige 0,55%. Dan hebben de starters op dat stuk in ieder geval een voordeel en het stimuleert tot aflossen voor de bestaande hypotheekhouders
    Wet Koets die ik een aantal jaren geleden heb voorgesteld. WOZ / EWF is gelijk aan de hypotheekschuld (eigenwoningschuld). Het is heel simpel maar Den Haag denkt niet simpel. Hetzelfde is van toepassing om eerst de 52% af te schaffen. Levert aardig wat op, maar dat gaat wel ten koste van de hoge heertjes zelf.
  5. [verwijderd] 14 mei 2012 01:49
    quote:

    Jos Koets schreef:

    * de maandlasten voor toekomstige kopers stijgen met gemiddeld 18% in het eerste jaar
    * de huizenprijzen zullen flink dalen (minimaal 20%)
    Die twee gaan niet samen op. Als de huizenprijzen flink dalen, zullen toekomstige kopers een lagere hypotheek nodig hebben en hun maandlasten dus veel minder stijgen. Bij een prijsdaling van 20 % blijven de maandlasten voor toekomstige kopers zelfs gelijk zoals uit je berekening blijkt.

    Die lagere hypotheken leiden ook tot lagere hypotheekrenteaftrek, dus de besparing voor de overheid wordt groter.

    De maatregel treft voor bestaande huizenbezitters, die met een waardedaling van hun huis te maken gaan krijgen.
  6. [verwijderd] 14 mei 2012 09:33
    Beste Jos,
    Uitstekende analyse! De belangrijkste vraag is nu: Gaat jouw stuk nu naar de politieke beslissers? Dit lijkt me wel zo zinvol. Ik heb niet de indruk dat de tweede kamer commissies over dergelijke gedetailleerde informatie beschikt. In het voorstel zoals het er nu ligt blijft de rente-aftrek bestaan. Dit is dus geen blijvende oplossing. Het IMF dringt al jaren aan op afschaffing of drastische beperking van de rente-aftrek in NL. Dat wordt in het voorstel feitelijk niet bereikt. Waarom niet afbouwen op een termijn van 30 jaar, waarbij alle hypotheekvormen zijn toegestaan? In 2013 dus nog 30 jaar aftrek. In 2014 29 jaar aftrek etc. Tesamen met de bijleenregeling en de 30-jaarsregeling sinds 2001 zal het effect van de rente-aftrek in de hele markt zo'n beetje volledig verdwenen zijn op een termijn van 25 jaar. De nieuwe koper heeft duidelijkheid. De huidige hypotheken blijven ongemoeid. En iedereen kan zelf zijn aflossingsvorm blijven kiezen. Het blijft een raadsel waarom zo'n belangrijk onderwerp niet voldoende is onderzocht in de politiek. Er zijn meerdere wegen die naar Rome leiden, waarvan meerdere aanmerkelijk beter zijn dan het huidige voorstel in het Lente-akkoord.
  7. Nee 14 mei 2012 10:18
    Prima stuk Jos!

    Dit nieuwe ''akkoord'' is regelrechte kapitaalsvernietig van vermogen bij de burgers teneinde banken meer en beter solvabel te maken (basel 3).

    Mensen diep praten over waardedalingen van 20% hebben geen flauw benul wat dat inhoud voor huishoudens, ik som een aantal zaken op;
    - niet meer kunnen verhuizen
    - een hoge ''onder''waarde ter grootte van minimaal een BRUTO jaarsalaris
    - niet van baan kunnen veranderen -- want niet kunen verhuizen
    - niet kunnen scheiden want de hypotheek hangt als molensteen om de nek
    - geen vermogensvorming oudedagesvoorziening / eerder stoppen met werken pensioen
    - banken hebben burger in wirggreep want extra aflossen verplicht -> minder besteedbaar inkomen --> funest voor de economie
    - Jos heeft al berekend dat de besparing renteaftrek beperkt is

    Al met al een zeer onzalig plan dat is uitgewerkt door fantasten die het vermogen ontbreekt de consequenties van de plannen in te zien. Net als Jos zie ik hierin terug een dubbele agenda.

    Er zijn veel betere oplossingen te verzinnen dan wat nu is bedacht. Aftoppen van de aftrek tot bijv. 42%. Een geleidelijke afbouw van de renteaftrek of verwogen huurwaardeforfait. De rekening komt dan terecht bij de mensen die het meest profiteren van de aftrek ipv de modale gezinnetjes die al moeite hebben het hoofd boven water te hebben.

    JanKees is een ramp voor de totale woningmarkt. De huizenmarkt is en blijft de motor van de economie. Vele duizenden mensen zijn werkzaam i de branche en dan heb ik het niet alleen over de banken en adviseurs. Wat dacht je van de bouwbedrijven, aannemers, klusmannen, keukenverkopers, woonmalls etc etc

    Dit is de grootste legale roof uit de geschiedenis van een onbetrouwbare rOverheid. De hervormingen en aanpak renteaftrek zijn al 10 jaar aan de gang waarvan de belangrijkste de 30 jaarstermijn renteaftrek en bijleenregeling (overwaarde). De overheid is totaal onbetrouwbaar richting de personen waarvan zij in dienst is.

  8. [verwijderd] 14 mei 2012 10:54
    quote:

    Nee schreef op 14 mei 2012 10:18:

    Er zijn veel betere oplossingen te verzinnen dan wat nu is bedacht. Aftoppen van de aftrek tot bijv. 42%. Een geleidelijke afbouw van de renteaftrek of verwogen huurwaardeforfait. De rekening komt dan terecht bij de mensen die het meest profiteren van de aftrek ipv de modale gezinnetjes die al moeite hebben het hoofd boven water te hebben.
    Het gaat niet (alleen) om de gemiste belastinginkomsten door HRA, maar om aanpak van overkreditering op woningmarkt.

    Uiteraard gaat dit gepaard met pijnlijke vermogensverliezen voor gezinnen, aangezien deze fictieve vermogenswinsten zijn veroorzaakt door een teveel aan krediet.

    Toekomstige huizenkopers worden echter behoed voor dit soort fouten. Het laten doorwoekeren met te hoge huizenprijzen en hypotheken zorgt alleen voor meer nieuwe slachtoffers.
  9. [verwijderd] 17 mei 2012 21:33
    begin nu eerst eens met de vermogenstoets. boven 20.000 spaargeld, 40.000 voor fiscaal partners, wordt meerdere in korting gebracht op aftrekbare rente. gevolg:
    de hele rijken hebben geen aftrek meer
    mensen met redelijk wat spaargeld kunnen kiezen, investeren in economie = uitgeven of gekort worden op aftrek of aflossen op hypotheek.

  10. ooievaar49 18 mei 2012 15:35
    Vroeger werd er aangegeven dat schulden maken goed voor de economie was!!!! Nu, dat hebben we gezien. Kwalijke is dat burgers die wel een gedeelte van hun hypotheek afgelost hebben mee gesleurd worden in de lagere huizenprijs omdat een groot gedeelte van de burgers dikke hypotheken hebben afgesloten mede door toedoen van de banken. Dat die goede burgers dan ook nog eens worden gepakt door verhogingen van verschillende zaken en door verlaging van hun pensioenen zal ik de partijen die dit teweeg hebben gebracht altijd kwalijk nemen. Straks hebben wij verkiezingen en bestaat de kans dat er een jaar over gedaan wordt om een kabinet te vormen. Maar ik ben daar nog niet zo zeker van want bij het laatste kabinet lukte het alleen in een gedoogconstructie. En daar zijn we vrolijk van geworden:) Mijn advies is om de 5 partijen die nu een akkoord gesloten hebben opnieuw op 1 lijn te krijgen VOOR de verkiezingen zodat we weten waar wij als kiezers aan toe zijn. Dus een van te voren vastgesteld program die uitgevoerd moet worden. Wat wij de Grieken voorschrijven moet ook gelden voor ons. Niet een versnippering weer van partijen die er niet uit kunnen komen maar duidelijke taal voor de kiezers en niet marchanderen na de verkiezingsuitslag. Als kiezer ben ik al te vaak in die afgelopen jaren belazerd door politici die wel de stem van mij willen hebben maar de afspraak in hun program niet nakomen.
74 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links