Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Hypotheekrente blijft stijgen, maar wat doet de huizenmarkt?
Categorie: Column , Redactioneel , Vastgoed
Door
op vrijdag 18 maart 2022
Views: 82.105
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Contraire Zwartkijker schreef op 18 maart 2022 11:38 :
De stijging van de hypotheekkosten a €100,- per maand kan natuurlijk prima opgevangen worden.
Maar er speelt natuurlijk meer. Bij een verhuizing moet ook het energiecontract worden vernieuwd (+ 150 per maand), en de maandelijkse boodschappen zijn ook al niet goedkoper geworden. (+ 100 per maand)
De optelsom van 350 per maand wordt natuurlijk wel gesignaleerd. En dat bedrag telt wel degelijk mee op het moment dat je uitgaat van een huishouden dat een hypotheek wil nemen tot aan de maximale grenzen die de financier mogelijk maakt.
Branco P schreef op 18 maart 2022 10:23 :
het is super eenvoudig:
op dit moment worden in de laatste stuiptrekkingen op de huizenmarkt absurde prijzen geboden waarbij overbieden met meer dan een ton niet ongebruikelijk is. Dat wordt gedaan middels een jubelton of het verzilveren van overwaarde op het oude huis. Ook wordt dan een hypotheek met een rentevast-periode van minimaal 20 jaar afgesloten en omdat de rente nog extreem laag is wordt daarbij vaak voor een deel aflossingsvrij gekozen. Bij een hele lage rente maakt het immers niet uit dat men op dat deel geen hypotheekrenteaftrek krijgt.
de komende twee jaar gaan stapsgewijs alle beleidsrentes verhoogd worden. De FED is daarmee reeds begonnen. De marktrentes (IRS renteswaps etc.) zijn ook al aan het stijgen en ongeveer de helft van die stijgingen is doorvertaald in stijging van hypotheekrentes. Over twee jaar doet een 10-jaars hypotheek dus geen 1,50% rente maar 3,00% a 3,50% rente. Dat zijn renteniveaus waarop deels aflossingsvrij financieren niet meer zo interessant is. Het extreme overbieden zal dan ook niet meer gebruikelijk zijn.
Het is daarom verstandig om rekening te houden met dalende huizenprijzen. Die kunnen over twee jaar dus makkelijk 20% a 25% lager zijn dan nu vanwege bovenbeschreven effecten. Mijn tip aan huizenkopers zou zijn om te stoppen met het extreme overbieden. Laatst verkocht een vriend van mij zijn huis in Haarlem. Hij kreeg ruim 20 kijkers, maar slechts 3 biedingen. Daarvan was er toevallig één die ruim een ton overbood. De andere twee zaten op een paar tienduizend euro overbieden. Mij vriend heeft dus nog nèt mazzel gehad bij zijn verkoop. Maar dit gaat de komende twee jaar dus sowieso veranderen. Dat is onvermijdelijk.
Misschien weer een miljoen huishoudens die tijdelijk een paar jaar onderwater gaan staan, een mentaal dingetje dus! uiteindelijk is de trend altijd naar boven gericht.
drooglegging schreef op 19 maart 2022 15:36 :
Misschien weer een miljoen huishoudens die tijdelijk een paar jaar onderwater gaan staan, een mentaal dingetje dus! uiteindelijk is de trend altijd naar boven gericht.
De NL grootbanken als dealers, de perverse prikkels uitdelend, zwaar over financieren, jongeren worden letterlijk aan de ketting gelegd, tot wel 30 jaar lang.
Met een eigen huis 3x meer vermogen opbouwen dan uit een full time baan op jaarbasis is monetaire alchemie waar altijd ongelukjes uit voortkomen.
Maar tot op de dag van vandaag speelt de muziek nog steeds, de lente is by far het fijnste moment voor een jong koppel om een "eigen" huis aan te schaffen.
Nerovetsrethca schreef op 20 maart 2022 19:44 :
[...]
Jongeren
letterlijk figuurlijk 30 jaar aan de ketting leggen, het zou verboden moeten worden!
Iedereen die denkt dat dit soort ontwikkelingen 'super eenvoudig' te verklaren en op te lossen zijn, snappen eigenlijk helemaal niet hoe veelomvattend en complex e.e.a. is. Ik las laatst dat een onderzoek had geconcludeerd dat de rente eigenlijk heel weinig invloed heeft op de ontwikkeling van de woningwaarde, je reinste onzin natuurlijk. Of je 1,5% of 2,5% betaalt op een woning van zeg 5 ton scheelt 5000 euro per jaar, dus > 400 euro per maand. Natuurlijk heeft dat significante invloed.
Na 14 maart is de hypotheekrente bij o.a de ING en Rabobank nog flink doorgestegen. Bij Rabo per vandaag ( 21 maart) naar 2,52% bij annuïteit 20 jaar vast LTV < 67,5% ( vooral degene die wil oversluiten met forse overwaarde) en voor de starter is de NHG annuïteit 20 jaar vast al opgelopen naar 2,32%. Dit is in beide gevallen ongeveer 1% hoger dat in oktober 2021 , nog geen 6 maanden geleden !
Ach ja, stijging hyp rente is daling leencapaciteit is daling verkoopprijs, toch.
Jestbread schreef op 21 maart 2022 10:21 :
Iedereen die denkt dat dit soort ontwikkelingen 'super eenvoudig' te verklaren en op te lossen zijn, snappen eigenlijk helemaal niet hoe veelomvattend en complex e.e.a. is. Ik las laatst dat een onderzoek had geconcludeerd dat de rente eigenlijk heel weinig invloed heeft op de ontwikkeling van de woningwaarde, je reinste onzin natuurlijk. Of je 1,5% of 2,5% betaalt op een woning van zeg 5 ton scheelt 5000 euro per jaar, dus > 400 euro per maand. Natuurlijk heeft dat significante invloed.
In alle reacties mis ik de invloed van stijgende energieprijzen. Banken zullen bij een inkomenstoets voor een hypotheek toch ook stijgende energie prijzen moeten meenemen. De consequentie zal een lagere maximale hypotheek zijn, dit zal ook weer doorwerken in de huizenprijzen. Althans wellicht voor bepaalde groepen huizen, wordt een energielabel toch relevant.
CLvS schreef op 11 april 2022 05:15 :
In alle reacties mis ik de invloed van stijgende energieprijzen. Banken zullen bij een inkomenstoets voor een hypotheek toch ook stijgende energie prijzen moeten meenemen. De consequentie zal een lagere maximale hypotheek zijn, dit zal ook weer doorwerken in de huizenprijzen. Althans wellicht voor bepaalde groepen huizen, wordt een energielabel toch relevant.
Aantal posts per pagina:
20
50
100