Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Hypotheekrente blijft stijgen, maar wat doet de huizenmarkt?

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 25 nov Desktoptaxaties zijn in trek - en terecht 7
  2. 11 nov Uw Douche van Koets: nomineren maar! 16
  3. 28 okt Huizenkopers zijn terecht voorzichtiger geworden 8

Reacties

31 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. forum rang 8 Branco P 18 maart 2022 10:23
    het is super eenvoudig:

    op dit moment worden in de laatste stuiptrekkingen op de huizenmarkt absurde prijzen geboden waarbij overbieden met meer dan een ton niet ongebruikelijk is. Dat wordt gedaan middels een jubelton of het verzilveren van overwaarde op het oude huis. Ook wordt dan een hypotheek met een rentevast-periode van minimaal 20 jaar afgesloten en omdat de rente nog extreem laag is wordt daarbij vaak voor een deel aflossingsvrij gekozen. Bij een hele lage rente maakt het immers niet uit dat men op dat deel geen hypotheekrenteaftrek krijgt.

    de komende twee jaar gaan stapsgewijs alle beleidsrentes verhoogd worden. De FED is daarmee reeds begonnen. De marktrentes (IRS renteswaps etc.) zijn ook al aan het stijgen en ongeveer de helft van die stijgingen is doorvertaald in stijging van hypotheekrentes. Over twee jaar doet een 10-jaars hypotheek dus geen 1,50% rente maar 3,00% a 3,50% rente. Dat zijn renteniveaus waarop deels aflossingsvrij financieren niet meer zo interessant is. Het extreme overbieden zal dan ook niet meer gebruikelijk zijn.

    Het is daarom verstandig om rekening te houden met dalende huizenprijzen. Die kunnen over twee jaar dus makkelijk 20% a 25% lager zijn dan nu vanwege bovenbeschreven effecten. Mijn tip aan huizenkopers zou zijn om te stoppen met het extreme overbieden. Laatst verkocht een vriend van mij zijn huis in Haarlem. Hij kreeg ruim 20 kijkers, maar slechts 3 biedingen. Daarvan was er toevallig één die ruim een ton overbood. De andere twee zaten op een paar tienduizend euro overbieden. Mij vriend heeft dus nog nèt mazzel gehad bij zijn verkoop. Maar dit gaat de komende twee jaar dus sowieso veranderen. Dat is onvermijdelijk.
  2. forum rang 8 Branco P 18 maart 2022 10:41
    quote:

    Woudsehoeve schreef op 18 maart 2022 10:33:

    Effectief is de rente alleen maar dalend .... inflatie - hypotheek rente = 6.4-1.50 = -4.9
    ....... GRATIS GELD ........
    Sterker nog je bent aan het verdienen met een hypotheek, maar ja beleggen met geleend geld he, gelukkig kan je in je belegging wonen ....
    Inflatie is stijgende rente is lagere huizenprijzen. Dat wat jij denkt te verdienen verlies je meteen weer op je dalende huizenprijs. Huizenprijzen zijn namelijk niet verbonden aan inflatie maar aan de hoogte van je hypotheekrente. De huizenmarkt is een financieringsmarkt, geen normale markt van vraag- en aanbod. De hypotheekrente is allesbepalend.
  3. opoopo 18 maart 2022 10:41
    Ik was hier wel benieuwd naar. Interesting! Je ziet dat de prijzen en transacties stagneren maar makelaars roepen dan dat er geen aanbod is. Anderzijds als de inflatie 9% blijkt dan is een eigen huis toch wel handig. Ook met hoge rentelasten. Maar veel mensen kijken puur naar de maandlasten in abolute zin.
  4. forum rang 6 MD2018 18 maart 2022 10:49
    Onzekerheid en twijfel is vaak de reden voor recessie aangezien het een versterkende werking heeft. De huizendaling tot 2013, kwam door 'slecht' sentiment en hoge rente. Er was te veel pessimisme dus durfde men niet te kopen. Nu de rente nog extreem laag is lijkt het alsof men veel meer risico wil nemen want ja het is relatief goedkoop om een huis te kopen tegen 'zeer hoge' prijzen. Ik verwacht een daling van de huizenprijzen en rentes die gaan versnellen omhoog. We moeten weer naar een normaal niveau gaan. Als inflatie zo hoog blijft en huizen blijven stijgen kunnen de volgende generaties na ons nooit een huis meer kopen. Hopelijk gaan we sneller dus de rente verhogen om de inflatie te drukken, maar zie dit helaas niet gebeuren en dus nog hogere inflatie.....
  5. Jean 18 maart 2022 10:51
    Een feest voor woningzoekers wordt het niet als de huizenprijzen dalen en de hypotheekrente stijgt. Besef dat kopers die nu tegen lage rentes een hypotheek hebben muurvast komen te zitten in hun wellicht onderwater staande huis en dat de doorstroming dus verder opdroogt. We zitten in een rare spagaat maar hogere rente en dalende prijzen gaan ons daar niet uit halen.
  6. forum rang 5 tradersonly 18 maart 2022 11:10
    Zolang de krapte blijft voortbestaan zie ik de prijzen niet echt hard dalen. Bovendien zal men bij de verkoopprijzen ook kijken naar wat een nieuwbouwwoning op die plaats zou kosten. Met de huidige hoge bouwkosten is een woning van 150m2 op 600m2 grond al snel richting de 6 a 7 ton €
    Tien jaar geleden werden huizen bovendien dikwijls onder kostprijs gebouwd. Mensen die toen kochten zijn nu spekkoper qua overwaarde. in die overwaarde zit echter zowel een doorschieten naar beneden (een huis voor onder de kostprijs), alsmede een stukje doorschieten naar boven (een forse overbieding).
    Veel aan die overwaarde heeft men echter niet, want de doorstroom naar een hogere prijsklasse is niet te betalen aangezien die klasse nagenoeg dezelfde ontwikkeling heeft doorgemaakt.
  7. Loek S. 18 maart 2022 11:11
    De lage rente zal een snelle daling stutten, echter naar verwachting komt er een recessie aan in Europa. Dat zal de huizenmarkt negatief beinvloeden. De ECB heeft een duivelsdilemma. Aan een kant gaat de economie naar recessie, maar er is nog wel een heel hoge inflatie. Wat gaat de ECB doen, Door verkrapping van het monetair beleid gaat de rente omhoog met alle gevolgen van dien voor de woningmarkt.
  8. Beursverkloot 18 maart 2022 11:34
    Bij woningen is het heel eenvoudig: inflatie zal er altijd voor zorgen dat de woningprijzen in de longrun zullen stijgen. Misschien dat het de komende jaren wat minder hard stijgt of misschien zelfs daalt maar over 20 jaar is het allemaal duurder. In tijden van hoge inflatie kun je beter in vastgoed zitten dan in aandelen, zeker nu alle arbeidskosten en grondstoffen in de lift zitten. Aandelen: de hogere rente gaat leiden tot een fors lagere contante waarde van de kasstromen en dus een lagere marktwaarde van aandelen. Ik zie dus volop voordelen om vastgoed te bezitten t.o.v. beleggen in aandelen op dit moment.
  9. Contraire Zwartkijker 18 maart 2022 11:38
    De stijging van de hypotheekkosten a €100,- per maand kan natuurlijk prima opgevangen worden.
    Maar er speelt natuurlijk meer. Bij een verhuizing moet ook het energiecontract worden vernieuwd (+ 150 per maand), en de maandelijkse boodschappen zijn ook al niet goedkoper geworden. (+ 100 per maand)

    De optelsom van 350 per maand wordt natuurlijk wel gesignaleerd. En dat bedrag telt wel degelijk mee op het moment dat je uitgaat van een huishouden dat een hypotheek wil nemen tot aan de maximale grenzen die de financier mogelijk maakt.
  10. Mousje 18 maart 2022 12:18
    Ik zie het verband niet tussen inflatie en loonstijging. Door de enorm gestegen energieprijzen (olie/gas en daardoor elektrisch), zijn veel producten duurder geworden. Maar waarom zouden lonen van kantoorpersoneel, NS-machinisten of politie agenten daardoor meestijgen? Ik zie het verband niet.
  11. forum rang 5 Daexter 18 maart 2022 12:37
    quote:

    Branco P schreef op 18 maart 2022 10:23:

    het is super eenvoudig:

    op dit moment worden in de laatste stuiptrekkingen op de huizenmarkt absurde prijzen geboden waarbij overbieden met meer dan een ton niet ongebruikelijk is. Dat wordt gedaan middels een jubelton of het verzilveren van overwaarde op het oude huis. Ook wordt dan een hypotheek met een rentevast-periode van minimaal 20 jaar afgesloten en omdat de rente nog extreem laag is wordt daarbij vaak voor een deel aflossingsvrij gekozen. Bij een hele lage rente maakt het immers niet uit dat men op dat deel geen hypotheekrenteaftrek krijgt.

    de komende twee jaar gaan stapsgewijs alle beleidsrentes verhoogd worden. De FED is daarmee reeds begonnen. De marktrentes (IRS renteswaps etc.) zijn ook al aan het stijgen en ongeveer de helft van die stijgingen is doorvertaald in stijging van hypotheekrentes. Over twee jaar doet een 10-jaars hypotheek dus geen 1,50% rente maar 3,00% a 3,50% rente. Dat zijn renteniveaus waarop deels aflossingsvrij financieren niet meer zo interessant is. Het extreme overbieden zal dan ook niet meer gebruikelijk zijn.

    Het is daarom verstandig om rekening te houden met dalende huizenprijzen. Die kunnen over twee jaar dus makkelijk 20% a 25% lager zijn dan nu vanwege bovenbeschreven effecten. Mijn tip aan huizenkopers zou zijn om te stoppen met het extreme overbieden. Laatst verkocht een vriend van mij zijn huis in Haarlem. Hij kreeg ruim 20 kijkers, maar slechts 3 biedingen. Daarvan was er toevallig één die ruim een ton overbood. De andere twee zaten op een paar tienduizend euro overbieden. Mij vriend heeft dus nog nèt mazzel gehad bij zijn verkoop. Maar dit gaat de komende twee jaar dus sowieso veranderen. Dat is onvermijdelijk.
    Lijkt me niet. De FED heeft inderdaad de rente al verhoogd en een mogelijk pad uitgetekend naar 2%. Als er in de VS een zware recessie komt, betwijfel ik ten zeerste of ze vervolg zullen geven aan dat pad. De ECB gaat de rente helemaal niet naar 2% verhogen. Het zou mij al verbazen als de rente hoger dan 0,75% zullen opvoeren. Je kunt de situatie in de VS niet vergelijken met die in Europa. Al was het maar vanwege de werkloosheid. In Nederland, Duitsland en Tsjechie is de werkloosheid ongeveer gelijk of lager dan in de VS. In de meeste Europese landen ligt die iets tot ver boven de werkloosheid in de VS. Een renteverhoging zal alleen maar leiden tot meer werkloosheid. Bovenop de werkloosheid die wij al krijgen omdat we eind dit jaar in een recessie zitten.

    Dus de hypotheekrente gaat helemaal niet structureel omhoog.

  12. kareldr 18 maart 2022 16:35
    De krapte op de woningmarkt is nagenoeg hetzelfde als 2 jaar geleden. Toch een prijsstijging van 35% in die tijd.
    Hier in het oosten des lands ook komen 80% van de kijkers uit het westen: die hadden last van Corona Claustrofobie.
    Maar... De stad is nu weer open en we gaan weer naar kantoor. En geen tijd meer om uit verveling te browsen door Funda.
    Ik verwacht een flinke correctie buiten de Randstad. Weer terug op niveau van voor de Corona.
    Wellicht nog een extra dip vanwege de 'shock': als mensen zien dat de prijzen dalen, dan gaan de mensen wachten met kopen.
  13. Paul 18 maart 2022 18:29
    Volgens het CBS stegen de huizenprijzen in januari 22 procent tov het jaar ervoor, de hoogste stijging in 40 jaar! Stel dat het over een jaar niet meer stijgt (negatief scenario), dan gaat dat niet abrupt, maar iedere maand loopt de stijging terug. Dus dan stijgen we dit jaar nog 12.5 procent gemiddeld per maand. Ofwel, over een jaar betaal je zelfs in een extreem afkoelende huizenmarkt nog altijd een halve ton meer voor een gemiddelde woning! Maar ik vermoed dat de stijging dit jaar hoger zal liggen, want veel mensen willen nog even profiteren van de jubelton. Bovendien voorspellen banken 12.5 procent stijging en banken zitten al jarenlang te laag met hun voorspellingen. Kortom, als ik nu een (groter) huis nodig had, zou ik geen seconde wachten!
  14. Moon 19 maart 2022 09:51
    quote:

    Beursverkloot schreef op 18 maart 2022 11:34:

    Bij woningen is het heel eenvoudig: inflatie zal er altijd voor zorgen dat de woningprijzen in de longrun zullen stijgen. Misschien dat het de komende jaren wat minder hard stijgt of misschien zelfs daalt maar over 20 jaar is het allemaal duurder...
    Over 20 jaar is je huis juist minder waard. Er wordt bizar veel bijgebouwd de komende jaren, waardoor er op termijn een woningoverschot wordt gecreëerd.
    Ik roep in herinnering de huizencrisis van 10 jaar geleden. Het woord 'krimpregio' is toen bedacht. In plaatsen waar nu wordt overboden, was toen leegstand.

    Of het nu gaat om tekorten in onderwijs- en verplegend personeel, oplopende leeftijd bevolking, etc.
    Alles komt in Den Haag als een onweersklap bij heldere hemel.
    Ze zien niets aankomen, omdat er enkel en alleen wordt 'gereageerd' naargelang hetgeen in de media aan de orde is.
    Vooruitkijken en regeren, mede op basis van de statistieken van het CBS is niet aan de orde.
    Demografie is een onbekend begrip geworden.
  15. forum rang 9 objectief 19 maart 2022 10:35
    quote:

    Moon schreef op 19 maart 2022 09:51:

    [...]

    Over 20 jaar is je huis juist minder waard. Er wordt bizar veel bijgebouwd de komende jaren, waardoor er op termijn een woningoverschot wordt gecreëerd.
    "veel bijgebouwd"', dat geloof je toch zelf niet. Een druppel op een gloeiende plaat. Gebrek aan personeel en de vele regels zorgen ervoor dat de vraag meer blijft toenemen dan het aanbod. Enige oplossing: tiny houses.
  16. Aandachtige lezer 19 maart 2022 11:05
    quote:

    Nerovetsrethca schreef op 18 maart 2022 18:29:

    Volgens het CBS stegen de huizenprijzen in januari 22 procent tov het jaar ervoor, de hoogste stijging in 40 jaar! Stel dat het over een jaar niet meer stijgt (negatief scenario), dan gaat dat niet abrupt, maar iedere maand loopt de stijging terug. Dus dan stijgen we dit jaar nog 12.5 procent gemiddeld per maand. Ofwel, over een jaar betaal je zelfs in een extreem afkoelende huizenmarkt nog altijd een halve ton meer voor een gemiddelde woning! Maar ik vermoed dat de stijging dit jaar hoger zal liggen, want veel mensen willen nog even profiteren van de jubelton. Bovendien voorspellen banken 12.5 procent stijging en banken zitten al jarenlang te laag met hun voorspellingen. Kortom, als ik nu een (groter) huis nodig had, zou ik geen seconde wachten!
    Ik hoor van makelaars ook dat de daling noot meer dan 10, hooguit 20% zou kunnen zijn, dit gebaseerd op het verleden. Persoonlijk vind ik dit soort argumenten niet heel erg sterk. Er zijn wel meer beleggingen in relatief korte tijd volledig onderuit gegaan, terwijl iedereen dat vooraf voor onmogelijk hield. Huizen zet ik gewoon in dit rijtje: een huis is immers gewoon een belegging.

    Desalniettemin zou ik mensen niet ontraden om nu een huis te kopen. Behalve een belegging is het ook gewoon iets om in te wonen. Als de maandelijkse kosten op te brengen zijn en het huis de prijs waard is, weet je wel waar je aan toe bent. Wat het huis waard is als je het ooit wilt verkopen is dan van secundair belang. Als je na dit huis weer ergens wilt wonen zal een ander koophuis immers net zo veel gedaald of gestegen zijn als jouw huis nu.
    Als je vlak voor een periode zit dat je wilt gaan huren ligt dat uiteraard anders.
31 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links