De afgelopen periode is de hypotheekrente (flink) gestegen. Bij de meeste rentevaste periodes is de stijging sinds begin dit jaar zelfs meer dan 0,5%.
De stijgende hypotheekrentes lijken huizenkopers wat onzekerder te maken. De onzekerheid wordt nog groter door de hoge inflatie en de oorlog in Oekraïne. Zal de huizenmarkt een stap terug gaan doen?
Stijgende rente
In onderstaande tabel heb ik de hypotheekrentes van 14 maart 2022 vergeleken met de laagste hypotheekrentes van 1 januari van dit jaar. Het gaat om de laagste hypotheekrente voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Bron: ActueleRentestanden.nl
Dit is natuurlijk een flinke stijging, maar historisch gezien is de hypotheekrente nog steeds heel laag.
Begin dit jaar was de hypotheekrente bij 10 jaar vast voor hypotheken met NHG bij diverse banken nog 0,9% en 1,2% bij een rentevaste periode van 20 jaar.
Als we kijken naar een annuïteitenhypotheek van €300.000 dan is het volgende van toepassing voor de bruto maandlasten:
Annuiteitenhypotheek |
Hypotheekrente |
Bruto per maand |
€300.000 |
0,90% |
€951 |
€300.000 |
1,50% (10 jaar vast) |
€1.035 |
€300.000 |
1,20% |
€993 |
€300.000 |
1,84% (20 jaar vast) |
€1.085 |
Onzekerheid
Uit dit rekenvoorbeeld zien we dat de bruto maandlasten bij de hogere hypotheekrente nog geen €100 hoger zijn geworden. Voor veel mensen zal deze hogere maandlast geen invloed hebben bij het zoeken naar hun koopwoning.
De komende tijd lijkt er niet veel te veranderen. De verwachting is dat banken hun rentes blijven verhogen. We zullen zien hoeveel er nog bijkomt de komende weken. Bovendien zijn er andere (grotere) problemen.
- De inflatie is enorm gestegen en historisch gezien ook extreem hoog (in januari was de inflatie zelfs 6,4%) en veel levensbehoeften zijn duurder geworden
- Rusland is Oekraïne binnengevallen
- Onzekerheid neemt toe bij de mensen.
Ik merk dat steeds meer mensen (klanten van mij die een koopwoning zoeken) onzekerder zijn geworden. Diverse klanten die ingeloot waren voor een nieuwbouwwoning hebben na het gesprek met de aannemer en de verkopende makelaar besloten om van de koop af te zien. De voornaamste redenen waren de bruto maandlasten die ze toch te hoog vonden, en de onzekerheid over de verkoop van hun eigen woning.
Dit laatste klinkt natuurlijk vreemd in deze markt waarin nog steeds veel woningen boven de vraagprijs worden verkocht.
Verbouwen
Bovendien kiezen steeds meer huizenbezitters ervoor om niet te gaan verhuizen maar flink te gaan verbouwen in hun huidige woning. Het voordeel van dit laatste is dat zij precies kunnen berekenen hoeveel er moet worden uitgegeven voor de verbouwing. Het is wel verstandig om dit ruim te nemen, omdat ook de verbouwingskosten met de week duurder worden.
De inflatie zorgt ervoor dat de vaste lasten van heel veel huishoudens flink zijn gestegen. Ook de komende maanden zullen diverse uitgaven zoals benzine, gas en eten nog hoger worden (of in ieder geval niet veel gaan dalen). Bovendien zorgt de oorlog tussen Rusland en Oekraïne ervoor dat niemand weet hoe de prijzen zich zullen ontwikkelen.
Woningmarkt
De grote vraag die niemand kan beantwoorden is wat er de komende weken of maanden gaat gebeuren in Oekraïne. Welke sancties worden er op gelegd aan Rusland en wat zijn de gevolgen voor heel Europa? Iedere sanctie kan weer een tegenzet opleveren, waardoor de situatie helemaal uit de hand kan lopen.
Wat de gevolgen zijn voor de huizenmarkt zullen we de komende tijd gaan merken.
Vanuit het kabinet is in ieder geval besloten om de jubelton (schenking aan kinderen) in 2023 te verlagen naar €27.231 en in 2024 zelfs helemaal af te schaffen. Op het eerste gezicht verdwijnt dan het voordeel voor de “rijke” kinderen. Die kunnen echter altijd nog de familiehypotheek inzetten.
Het zal mij niet verbazen als de huizenmarkt een stapje terug gaat doen! Misschien heeft u een andere mening?