Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Inloggen

  • Geen account? Registreren

Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Aflossen die hypotheek!

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 24 jun Verwerkingstijden kosten geld
  2. 10 jun Verhuizen zonder eigen middelen, zó kan dat
  3. 27 mei Hypotheekrente vastzetten, of niet? 8

Reacties

33 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. Nee 10 februari 2012 12:02
    Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

    Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

    De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

  2. [verwijderd] 10 februari 2012 13:25
    kort en krachtig- niets aflossen- bij langdurige ww naar bijstand plus je woning.
    aower bij overlijden jongere echtgenoot[te]naar bijstand plus woning.
    hoge rente betaling en eigen woning in bijstand, extra ondersteuning.
    in deze tijden is niets onmogelijk,honderden moeten in deze tijden hun huis verkopen of zgn opeten.

    ja zelfs na aflossing krediethypotheek[gemeente]kunnen ze voor de tweede keer hun huis opvreten.
  3. [verwijderd] 10 februari 2012 13:58
    Bovenstaande bedragen zeggen voldoende. Als de lineaire- of annuïteiten hypotheek verplicht wordt ingevoerd, zal dit grote gevolgen hebben voor veel mensen.

    Netto maandlast bij annuiteiten hypotheek is hetzelfde als bij spaarhypotheek. Dat maandlasten later hoger worden wordt ruimschoots gecompenseerd door stijging loon (1% per jaar stijging is lager dan inflatie en normale loonstijging).

    Tsja, lasten per maand met volledige aflossing zijn hoger dan die met volledig aflossingsvrij. Maar tegen de tijd dat je met pensioen gaat heb je geen (hypotheek)lasten meer. Da's een van veiligste en goedkoopste pensioenvoorzieningen die er te krijgen zijn.
  4. vGheel 10 februari 2012 14:12
    Voor wie werken de banken? Vroeger voor hun klanten ....Nu voor 'geen risico' en hoge bonus.
    Blijft een hypotheek het goedkoopst zonder aflossing als we de inflatie meerekenen maar dat durft niemand meer te zeggen. Huis 'opeten' is heel verstandig voor senioren.
    Waar blijven de fin.adviseurs die klantgericht denken?
  5. [verwijderd] 10 februari 2012 14:16
    ik wil wel aflossen maar.... trouwens wat heet voordeel als je 30 jr lang rente betaalt of langer. als ik 50.000 euro bijdrage staat kreeg over 30 jr is dat bedrag verdisconteert in de prijs van de woningen, heb ik begrepen en daaraan verdient de gemeente weer. dus wat is dan het voordeel? beetje doorrekenen en er is geen voordeel, lijkt het wel.
  6. Jos Koets 10 februari 2012 16:09
    Ben bezig met een column over adviseurs die "slechte" adviezen hebben gegeven. Ik bedoel hiermee die de regels waaraan zij moeten voldoen niet volgen en de klanten als het ware "uit melken". Zijn er lezers die in de afgelopen tijd / jaren slechte ervaringen hebben gehad met adviseurs dan hoor ik het graag (jjkoets@chello.nl). Het gaat mij dus om de werkwijze van de adviseurs (bijv. afspraken niet nagekomen, bepaalde situaties niet in kaart gebracht etc..., geen voorwaarden vooraf ontvangen.

    Gr. Jos Koets
  7. forum rang 4 aandeeltje! 10 februari 2012 19:23
    quote:

    Nee schreef:

    Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

    Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

    De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

    Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!
  8. forum rang 4 aandeeltje! 10 februari 2012 20:02
    quote:

    aandeeltje! schreef:

    [quote=Nee]
    Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

    Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

    De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

    [/quote]

    Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

    En kijk hoe sneller je aflost hoe vrolijker je door het leven gaat. Is geen kwestie van alleen rekenen en naar lasten kijken. Natuurlijk moet het wel te dragen zijn, maar principieel is er natuurlijk geen bezwaar dat je 50% aflost.Daarnaast vind ik nog altijd dat je aflossing niet als last moet zien, maar als sparen. Sparen is geen last, maar kost wel liquiditeit. Mensen worden wat dit betreft slecht geinstrueerd. Een bedijf boekt een aflossing op een lening ook niet als last.
  9. forum rang 10 voda 10 februari 2012 20:30
    quote:

    aandeeltje! schreef op 10 februari 2012 19:23:

    [...]

    Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

    Goed bekeken!

    Zelf heb ik al tot volle tevredenheid al ruim 21 jaar een spaarhypotheek.
    Ik begon in 1990 met een rente van 9.2%. De rente periode was variabel van 5 jaar met 2 jaar rentebedenktijd. (ING). Na het afwachten op lagere rente sloot ik na de eerste looptijd een periode van 20 jaar, 7,2% af.
    Lijkt nu torenhoog, maar heb er geen dag spijt van.
    Het "voordeel" van de hoge rente is nu de snelle opbouw van het eindkapitaal (minder netto inleg). Het belasting voordeel is juist in de loop der jaren groter geworden, mede door de loonsverhogingen in de loop der jaren. De rente aftrek gaat nu volledig in het 52% tarief.
    Netto ben ik dus minder gaan betalen in al die jaren.
    Bruto maandlasten bleven natuurlijk gelijk.

    Nog een kleine 9 jaar te gaan, en dan is de hypotheek zonder 1 centje pijn afgelost.

    PS:

    Mijn maandlasten zijn zeer laag omdat de huizenprijzen toen laag waren.
    Vergeet ook de inflatie niet. 100 gulden toen (ruim 45 euro nu) was een heel ander bedrag. Nu "lach" ik om mijn bruto/netto aflossing.
    Voor een maand boodschappen ben ik 2x zo veel geld kwijt!

  10. forum rang 4 @iPlof 10 februari 2012 20:57
    quote:

    winner schreef op 10 februari 2012 15:57:

    sinds wanneer is een huis een pensioenvoorziening? dat werd jaren geleden geroepen door een KOK, je weet wel die kwartjes-leugenaar, je ziet wat er van terecht is gekomen. ik zie mijn stenen echt niet als pensioen maar als een dak.
    Sorry hoor, geen fan van PVDA of Kok, maar de partij die het eigen huis als extra pensioen zag (ws mede om al die bouwcomissariaten) is het CDA. Tevens de partij onder wiens bewind de meeste benzine accijns zijn toegevoegd..
  11. forum rang 4 aandeeltje! 10 februari 2012 21:06
    quote:

    voda schreef:

    [quote alias=aandeeltje! id=6112079 date=201202101923]
    [...]

    Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

    [/quote]
    Goed bekeken!

    Zelf heb ik al tot volle tevredenheid al ruim 21 jaar een spaarhypotheek.
    Ik begon in 1990 met een rente van 9.2%. De rente periode was variabel van 5 jaar met 2 jaar rentebedenktijd. (ING). Na het afwachten op lagere rente sloot ik na de eerste looptijd een periode van 20 jaar, 7,2% af.
    Lijkt nu torenhoog, maar heb er geen dag spijt van.
    Het "voordeel" van de hoge rente is nu de snelle opbouw van het eindkapitaal (minder netto inleg). Het belasting voordeel is juist in de loop der jaren groter geworden, mede door de loonsverhogingen in de loop der jaren. De rente aftrek gaat nu volledig in het 52% tarief.
    Netto ben ik dus minder gaan betalen in al die jaren.
    Bruto maandlasten bleven natuurlijk gelijk.

    Nog een kleine 9 jaar te gaan, en dan is de hypotheek zonder 1 centje pijn afgelost.

    PS:

    Mijn maandlasten zijn zeer laag omdat de huizenprijzen toen laag waren.
    Vergeet ook de inflatie niet. 100 gulden toen (ruim 45 euro nu) was een heel ander bedrag. Nu "lach" ik om mijn bruto/netto aflossing.
    Voor een maand boodschappen ben ik 2x zo veel geld kwijt!

    Ik heb even helemaal aflossingsvrij gehad, maar ben toen ik die had flink gaan aflossen. Tijdig gezien dat het scheef zou gaan lopen op enig moment. In feb los ik weer 10 k af, na dat ook in jan gedaan te hebben. Gecashte beleggingswinsten, portefeuille gisteren en vandaag even weg gedaan. Hup winst eraf en aflossen. Ga ik nog wel 1x of 2x doen dit jaar. Die strategie heb ik al jaren. Nee ik beleg niet met meer maar room de winst af. Binnen is binnen en niet meer verliezen. Zo doe ik dat.
  12. forum rang 4 Henk Snaph 11 februari 2012 09:21
    De voorstellen die Jos Koets hier schrijft zouden geen enkel probleem zijn wanneer men in het dagelijkse leven zou verdienen naarmate men het nodig heeft.
    Gezinnen met studerende kinderen hebben de hoogste lasten terwijl iets ouderen het hoogste inkomen hebben en geen kosten meer. Daar ligt het knelpunt.

    henks
  13. ErikB 11 februari 2012 10:55
    ***************************************
    Klanten Rabo lossen ineens meer af

    ***************************************
    ` De Rabobank krijgt per week honderden
    miljoenen euro's extra binnen aan
    aflossing van hypotheekschulden.Topman
    Bruggink zegt in NRC Handelsblad dat de
    klanten dat doen vanwege de discussie
    over de hypotheekrenteaftrek.

    "De maatschappij is veel verder dan Den
    Haag meent te moeten geloven",zegt de
    topman."Nederland is toe aan beperking
    van de hypotheekrenteaftrek.

    De Nederlandsche Bank en de AFM willen
    dat er iets aan de aftrek verandert.Ook
    vanuit Europa werd zorg geuit over de
    omvang van de hypotheekschuld in ons
    land.De VVD en de PVV houden vast aan
    de aftrek,CDA denkt na over aanpassing.
    ***************************************

    Natuurlijk Bruggink...honderden miljoenen per week....geloof je het zelf?

    Je zet je geld gewoon liever op een andere manier weg/ hebt het het nodig voor je solvabiliteit en zo probeer je dit verder in gang te zetten.
  14. wilfredo 11 februari 2012 12:38
    Denk niet dat zo een topman, dat zegt zonder dat het waar is, dus het zal wel zo zijn, vind dit heel gunstig voor de economie!!

    quote:

    ErikB schreef:

    ***************************************
    Klanten Rabo lossen ineens meer af

    ***************************************
    ` De Rabobank krijgt per week honderden
    miljoenen euro's extra binnen aan
    aflossing van hypotheekschulden.Topman
    Bruggink zegt in NRC Handelsblad dat de
    klanten dat doen vanwege de discussie
    over de hypotheekrenteaftrek.

    "De maatschappij is veel verder dan Den
    Haag meent te moeten geloven",zegt de
    topman."Nederland is toe aan beperking
    van de hypotheekrenteaftrek.

    De Nederlandsche Bank en de AFM willen
    dat er iets aan de aftrek verandert.Ook
    vanuit Europa werd zorg geuit over de
    omvang van de hypotheekschuld in ons
    land.De VVD en de PVV houden vast aan
    de aftrek,CDA denkt na over aanpassing.
    ***************************************

    Natuurlijk Bruggink...honderden miljoenen per week....geloof je het zelf?

    Je zet je geld gewoon liever op een andere manier weg/ hebt het het nodig voor je solvabiliteit en zo probeer je dit verder in gang te zetten.
  15. ycdtosay 11 februari 2012 17:39
    quote:

    aandeeltje! schreef op 10 februari 2012 19:23:

    [...]

    Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen.

    Jos en anderen,
    Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
    Vrij complex allemaal, lijkt me.

    Grt, Willem
  16. forum rang 10 voda 11 februari 2012 18:15
    quote:

    ycdtosay schreef op 11 februari 2012 17:39:

    [...]
    Jos en anderen,
    Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
    Vrij complex allemaal, lijkt me.

    Grt, Willem
    Willem,

    Ik wilde vorig jaar mijn spaarhypotheek aflossen, maar dit bleek onmogelijk. Ik kon iets extra aflossen, mijn bruto bedrag zou dan iets dalen, maar netto maakte het bijna niets uit.
    Wacht gewoon tot die 30 jaar, tenzij er iets fundamenteel veranderd (wat ik niet denk, voor oude spaarhypotheken).

  17. Jos Koets 11 februari 2012 19:02
    quote:

    ycdtosay schreef op 11 februari 2012 17:39:

    [...]
    Jos en anderen,
    Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
    Vrij complex allemaal, lijkt me.

    Grt, Willem
    Banken maken het probleem. Dit blijkt wel uit dit voorbeeld. Veel banken zullen niet meewerken. Dit is echter een onderwerp wat ik al eerder heb beschreven.

    Gr. Jos
33 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links