Aflossen die hypotheek!

quote:

Nee schreef:

Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

quote:

aandeeltje! schreef:

[quote=Nee]
Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

[/quote]

Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

quote:

aandeeltje! schreef op 10 februari 2012 19:23:

[...]

Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

quote:

winner schreef op 10 februari 2012 15:57:

sinds wanneer is een huis een pensioenvoorziening? dat werd jaren geleden geroepen door een KOK, je weet wel die kwartjes-leugenaar, je ziet wat er van terecht is gekomen. ik zie mijn stenen echt niet als pensioen maar als een dak.

quote:

voda schreef:

[quote alias=aandeeltje! id=6112079 date=201202101923]
[...]

Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

[/quote]
Goed bekeken!

Zelf heb ik al tot volle tevredenheid al ruim 21 jaar een spaarhypotheek.
Ik begon in 1990 met een rente van 9.2%. De rente periode was variabel van 5 jaar met 2 jaar rentebedenktijd. (ING). Na het afwachten op lagere rente sloot ik na de eerste looptijd een periode van 20 jaar, 7,2% af.
Lijkt nu torenhoog, maar heb er geen dag spijt van.
Het "voordeel" van de hoge rente is nu de snelle opbouw van het eindkapitaal (minder netto inleg). Het belasting voordeel is juist in de loop der jaren groter geworden, mede door de loonsverhogingen in de loop der jaren. De rente aftrek gaat nu volledig in het 52% tarief.
Netto ben ik dus minder gaan betalen in al die jaren.
Bruto maandlasten bleven natuurlijk gelijk.

Nog een kleine 9 jaar te gaan, en dan is de hypotheek zonder 1 centje pijn afgelost.

PS:

Mijn maandlasten zijn zeer laag omdat de huizenprijzen toen laag waren.
Vergeet ook de inflatie niet. 100 gulden toen (ruim 45 euro nu) was een heel ander bedrag. Nu "lach" ik om mijn bruto/netto aflossing.
Voor een maand boodschappen ben ik 2x zo veel geld kwijt!

quote:

ErikB schreef:

***************************************
Klanten Rabo lossen ineens meer af

***************************************
` De Rabobank krijgt per week honderden
miljoenen euro's extra binnen aan
aflossing van hypotheekschulden.Topman
Bruggink zegt in NRC Handelsblad dat de
klanten dat doen vanwege de discussie
over de hypotheekrenteaftrek.

"De maatschappij is veel verder dan Den
Haag meent te moeten geloven",zegt de
topman."Nederland is toe aan beperking
van de hypotheekrenteaftrek.

De Nederlandsche Bank en de AFM willen
dat er iets aan de aftrek verandert.Ook
vanuit Europa werd zorg geuit over de
omvang van de hypotheekschuld in ons
land.De VVD en de PVV houden vast aan
de aftrek,CDA denkt na over aanpassing.
***************************************

Natuurlijk Bruggink...honderden miljoenen per week....geloof je het zelf?

Je zet je geld gewoon liever op een andere manier weg/ hebt het het nodig voor je solvabiliteit en zo probeer je dit verder in gang te zetten.

quote:

aandeeltje! schreef op 10 februari 2012 19:23:

[...]

Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen.

quote:

ycdtosay schreef op 11 februari 2012 17:39:

[...]
Jos en anderen,
Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
Vrij complex allemaal, lijkt me.

Grt, Willem

quote:

ycdtosay schreef op 11 februari 2012 17:39:

[...]
Jos en anderen,
Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
Vrij complex allemaal, lijkt me.

Grt, Willem