De huizen-en hypotheekmarkt in 2012

quote:

theo1 schreef op 16 december 2011 11:04:

[...]

Het helpt niet als er allemaal pipo's van alles gaan lopen roepen vanaf de zijlijn. Ooit speelde het Nederlands elftal een WK, al die tijd waren diverse ex-spelers (de meest prominente begint met een C en eindigt met ruijff) in hun columns in kranten aan het schrijven wat de bondscoach had moeten doen. Het voorspelbare resultaat was een totaal fiasco. Op die manier valt er gewoon niet te werken. Als Knot kritiek heeft, prima, maar houd dat binnenskamers.

Waar Knot ook geen rekening mee houdt is dat er heel veel mensen hun hypotheek alleen kunnen opbrengen omdat ze iedere maand voorlopige teruggave krijgen gestort. Als dat in gevaar komt, komen die mensen direct in betalingsproblemen. Dan kun je vanaf de zijlijn nog steeds lekker makkelijk roepen "eigen schuld dikke bult en had je maar niet zo stom moeten zijn" maar het land lijkt me niet echt gebaat bij een golf van persoonlijke faillissementen en executieverkopen. Dan kun je weer banken gaan redden en zo. Het lijkt me veel beter om zoals Jos aangeeft, de bestaande maatregelen even te laten uitwerken. De beperking van de aftrek tot 30 jaar is nog geen 30 jaar oud, het eerste effect daarvan moet dus nog zichtbaar worden. En houdt Knot wel rekening met de depots die zijn opgebouwd in (bank)spaarhypotheken? Dat vraag ik me ten zeerste af.

quote:

Jos Koets schreef op 16 december 2011 11:14:

[...]

Als iemand zijn teruggave niet meer ontvangt, zal deze toch ergens anders op moeten bezuinigen. Minder winkelen of langer wachten met spullen te vervangen. Dit gaat dan weer ten koste van de omzet van de winkels. Deze hoeven dan minder belasting te betalen. Onderaan de streep zal het kabinet niet veel meer ontvangen. Je moet mensen stimuleren / belonen als zij hun hypotheek eerder aflossen. Vanuit die hoek moeten de instanties eens gaan denken.

quote:

chiel schreef op 16 december 2011 10:36:

Jos, mensen met een inkomen van 30 mille komen niet eens in de buurt van een eigen huis. Duidelijker teken dat de prijzen veeeeeeel te hoog zijn is er niet.

quote:

Ivanrybkin schreef op 16 december 2011 11:03:

"De totale waarde van de koopwoningen is rond de 1100 miljard. De totale inschrijving van de hypotheekschuld bedraagt 646 miljard. U mag zelf uw conclusie trekken over deze cijfers. "

Deze cijfers zeggen niet zoveel. de verdeling over de generaties is immers niet bekend? Het probleem zit bij de kopers jonger dan 40.

Als er een risico bestaat op 30 % huizendaling, dan is het verstandig om zeer conservatief te financieren.

Nu zal er een behoorlijke groep kopers ontstaan die pas weer kan verhuizen als de waardedaling van de woning plus de kosten koper bij elkaar zijn gespaard. en dan moet er in de tussentijd niets misgaan met baan of huwelijk.

quote:

Ron Kerstens schreef op 16 december 2011 12:15:

Twintig jaar geleden was 33.000 gulden een modaal inkomen, vandaag de dag is 33.000 euro modaal.
Met die 33.000 gulden kocht ik indertijd een premie-c woning (eensgezins in een rijtje) voor 145.000 gulden en daar ging dus 5.000 subsidie vanaf. Diezelfde premie-c is een paar jaar geleden verkocht voor 290.000 euro (640.000 gulden!). De woning kostte dus 20 jaar geleden ruim 4 keer modaal, terwijl het in 2009 voor bijna 9 keer modaal verkocht is. Het is overigens nog steeds dezelfde lullige te kleine starterswoning als 20 jaar terug :-)
Uiteraard zijn de prijzen veel en veel te hoog en zou daar dus minstens 30% vanaf moeten om tot een redelijk nivo te komen. Men is echter gewend aan de huidige prijzen en denkt dat dit normaal is. Vergelijk het maar met de aandelenprijzen, 3 jaar terug dachten we ook dat ING niet onder de 20 euro zou zakken en Aegon niet onder de 10 :-)
Een ding is zeker, als de rente gaat oplopen, er wat serieuze werkeloosheid ontstaat en de prijzen echt gaan dalen gaat er heel veel pijn ontstaan.

quote:

Dom-dom schreef op 16 december 2011 13:05:

[...]

ik geloof vooralsnog niet dat de huizenprijzen met 30% zullen dalen, terwijl de huren juist zullen stijgen. Die twee zaken stroken niet met elkaar.

quote:

Ron Kerstens schreef op 16 december 2011 14:10:

Huizen zijn relatief gezien over de jaren heen momenteel gewoon erg duur, daar kan niemand omheen.
Het is echter maar de vraag of de prijzen daadwerkelijk fors gaan zakken of gewoon over een langere periode redelijk stabiel blijven (en door de inflatie feitelijk dus ook goedkoper worden). Mi zullen prijzen pas echt gaan dalen als er een aanleiding komt in de vorm van hogere rentes, stijgende werkeloosheid, Europese problemen die ons ook gaan treffen enz. Anders zal het gewoon jaren doorsudderen worden.

Eén ding is zeker, het gemak en vanzelfsprekendheid waarmee mensen de winsten incasseerden van de vermogenstoename van hun huis (en dit bijv. direct consumeerden) zal bij dalende prijzen omslaan in restschulden die opeens erg groot blijken te zijn in relatie tot hun netto inkomen.