Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Kredietbom

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

 

Auteur: Alexander Sassen van Elsloo

Alexander Sassen van Elsloo is directeur van Sassen Research & Consultancy Company. Voorheen was hij head of research bij Hobart Capital Markets in Londen en deed hij aandelen- en hedgefundsales bij onder andere SNS Securities en Rabo Securities. Sassen van Elsloo is ook te volgen op Twitter: @sassenvanelsloo. Sassen van E...

Meer over Alexander Sassen van Elsloo

Recente artikelen van Alexander Sassen van Elsloo

  1. dec '16 Het afscheid van de euro en van mij 40
  2. nov '16 Obligatiefeest voorbij 6
  3. okt '16 "ETF’s leiden tot crowded trades" 6

Reacties

137 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 6 7 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 6 december 2011 20:13
    Ja om nog op die rentes terug te komen. Op dit moment kan je gewoon 10 jaar vast met NHG financieren tegen een percentage van zo'n 4,5%.

    Als vuistregel kan je hanteren dat je zo'n 4,5 keer je jaarinkomen kunt financieren.

    Bij een inkomen van 40.000 kan je als alleenstaande op dit moment bij een rente van 4,5% 10 jaar vast lenen --> 195.387,-

    De maandlast ligt dan ergens rond de 700- 750 euro (rente +sparen+ risicoverz)

    De regels zijn wat aangescherpt maar als je een vast inkomen hebt of afgelopen drie jaar kunt middelen is er echt geen enkel probleem iets gefinancierd te krijgen. Dat is een broodje aap verhaal dat niet op de werkelijkheid gebaseerd is.
  2. [verwijderd] 6 december 2011 20:31
    Ik hou ook van wat doemdenken, omdat de realiteit altijd veel erger is dan wij denken. De mens onthoudt namelijk wel het goede. Anders zou iedereen er een eind aan maken. Dat er wat staat te gebeuren is duidelijk. Met een pruttelend amerika, poppend europa, knetterend rusland en bubbelend china en india is het wachten wie de sneeuwbal gaat duwen. Er is een inmense toename op mondiaal oorlogsarsenaal en landen manouvreren zich in strategische posities. De tijd gaat rijp worden voor een begin van WO III. Alle signalen leiden hiertoe. Dus ach..wat popcorn van europa is wellicht nog maar peanuts.
  3. [verwijderd] 6 december 2011 20:49
    quote:

    Nee schreef op 6 december 2011 19:18:

    [...]

    Jij leest ook wel heel erg selectief. Het gaat uiteraard hierom;

    ''Waarde woningen ongeveer 1100 miljard, hypotheekschuld 644 miljard, spaartegoeden 300 miljard.''
    Dit zegt inhoudelijk nog niks. Dat de stijging van de huizenprijzen er nu wel uit is, is duidelijk. Een deel van het probleem zit ook in de verdeling van de waarde. Oudere mensen die hun hypotheek veelal hebben afgelost en jongeren die tot hun strot in de schulden zitten met een woning die minder waard is dan de hypotheek. Dan heb ik het nog niet eens gehad over het type hypotheek. Hoeveel mensen hebben de afgelopen jaren wel niet gekozen voor een beleggingshypotheek? Het sommetje is iets genuanceerder dan 1100-944=156
  4. Alexander Sassen van Elsloo 6 december 2011 21:25
    @Nee Bij een systeemcrisis, die ik verwacht, schiet de werkeloosheid omhoog. Het aantal wanbetalers kan dan snel een veelvoud zijn van het huidige aantal. Het gaat immers om een (mijn eigen) toekomstvoorspelling. Verder is de NHG pot helemaal niet goed gevuld met iets van 650 miljoen en kan je de kantekening maken dat als er Ierse toestanden ontstaan of de NHG uberhaupt houdbaar is.
    Kortom, bij een systeemcrisis worden alle wankele domino's omgegooid en onze huizenmarkt is er een van. Daarvoor moet men wel naar de toekomst kijken en niet alleen naar de huidige situatie.
  5. [verwijderd] 6 december 2011 22:09

    Ben het helemaal eens met het stukje van Lemar hierboven, vandaar een AB van mij.Ook ik word kotsmisselijk van het ziekmakende gezeik van zogenaamde betweters die alleen maar uitzijn op eigen gewin.
    De stinkende zakkenvullers ( iedereen weet wie dat zijn ), moeten eens worden aangepakt.Zij zijn het tenslotte die onze economie naar de knoppen hebben geholpen en alsmaar meer miljarden verzamelen.Deze miljarden wordem niet uitgegeven maar alleen gebruikt om op slinkse wijze de de gehele economie te manipuleren.
    Als dat nou eens werd aangepakt, zag het er al een stuk beter uit.
  6. Zilverduit 6 december 2011 23:07
    @Alexander Sassen van Elsloo,

    Aangezien de situatie tov 4 jaar geleden niet veel anders is wat betreft hypotheekschuld en creditering ga ik ervan uit dat je veel geld hebt kunnen verdienen met je doemvisie. Misschien is het kapitalistische stelsel gewoon aan zijn einde. Maar misschien zijn we ook gewoon niet meer het land dat we pakweg 30 of 40 jaar geleden waren. Consumeren op de pof etc. De VS zullen eerst vallen denk ik zelf die zijn er toch nog iets slechter aan toe.
  7. [verwijderd] 6 december 2011 23:18
    quote:

    Wij Rosario schreef op 6 december 2011 13:29:

    Beste meneer Sassen van Elsloo,
    re. De oplossing is simpel: reduceer schulden door te sparen en verbeter de economie (door stimuleren van innovatie, flexibele arbeidsmarkt, minder onzinnige regelgeving, sterke support voor het midden- en kleinbedrijf in plaats van alleen de ultra-grote multinationals te paaien, kleinere overheid, kappen met onzinnige subsidies, oppotten van aardgasbaten, en zo verder).

    Ik ben het eigenlijk helemaal eens met uw stuk en heb dat al een aantal jaren geventileerd. Helaas is de oplossing volgens mij anders dan dat u weergeeft.
    oplossing volgens mij:
    1. Stop alle staats/politieke inmenging in economische en monetaire zaken
    2. laat de rente zodanig verhogen zodat sparen weer aantrekkelijk wordt. (dat is dus duidelijk meer dan de reële inflatie en niet de door de staat gepubliceerde inflatie met een vergoeing voor het hoge krediet risiko)
    3. stop alle uitkeringen en subsidies hetgeen tot lagere belastingen leidt en mensen weer de kans geeft werk uit te besteden aan mensen die geen werk hebben.
    4. Schrap alle sociale wetgeving met uitzondering voor degenen die echt niet voor zichzelf kunnen zorgen. Dit zijn geestelijk en lichamelijk zwaar gehandicapten, circa 1% van de samenleving (een schatting).
    5 afschaffen van alle beperkingen op gebied van vrij verkeer van mensen en goederen.
    er zijn ongetwijfeld nog een hoop meer zaken te bedenken die helpen te voorkomen dat de wal het schip gaat keren.

    Als we bovenstaande nu doen dan kan de politiek er leiding aan geven, als we doorgaan zoals het nu gaat dan zullen de omstandigheden de leiding nemen!
    Dit laatste wordt nog maar door een erg gering aantal Nederlanders herkend.
    Misschien kun je er nog aan toevoegen dat we alle zieke bejaarden en andere medische kostenposten wat sneller uit hun leiden verlossen, dan schiet het pas echt op. Wat een gelul is dit!
    Misschien is het nooit bij je opgekomen, maar er zijn veel mensen die om legitieme redenen een uitkering hebben. Wat jij opnoemt is een soort Wilderiaans gebral.
    Mijn vraag aan al diegenen die maar roepen dat iedereen kan werken is de volgende: hoeveel mensen die zonder begeleiding niet zelfstandig kunnen werken heb jij in dienst, of om je heen als directe collega? Het vergt namelijk nogal wat om zwaar depessieve of (licht) autistische of half psychotische of manisch depressieve of verslaafde mensen te laten functioneren. Hoeveel bedrijven (ook overheid) zijn bereid en in staat om zulke mensen binnen te halen, want ja, er is geen uitkering meer dus moeten zij een volwaardig loon krijgen (alle subsidies zijn afgeschaft). Ik heb het ook nog niet gehad over de best grote groep zwak begaafden, die vaak al vanaf de lagere school zijn afgehaakt, en nee die kun je niet onbewaakt asperges laten steken, want dan heb je aspergemoes.
    Het is crisis nu, laat dat helder zijn, maar ik word onpasselijk van dit soort oplossingen, alsof er ooit al eens een land beter is geworden van asociaal gedrag.
  8. [verwijderd] 6 december 2011 23:39
    Sorry hoor, maar ik vind dit echt een flutartikel. Het hangt van vage aannames (er komt een zware recessie / S+P wordt ingezet door Amerika om Europa onder druk te zetten etc) aan elkaar. "

    En de oplossing is simpel volgens de heer Sassen van Elsloo "....reduceer schulden door te sparen en verbeter de economie...".

    Ik denk niet dat hij hier een Nobelprijs voor de Economie voor gaat ontvangen.

    Persoonlijk wordt ik erg moe van al die zelfbenoemde onheilsprofeten die hopen op het ergste en dan de nieuwe Roubini hopen te worden of, nog erger, gewoon short zitten of op goud speculeren.

    Ierdereen mag natuurlijk zijn mening hebben maar ik verbaas me dat op een (enigszins) serieuze site als IEX dit soort lieden een forum hebben.

  9. @iPlof 6 december 2011 23:54
    Zeer veel respect bijvoorbeeld voor Kees de kort die ten tijde van hoogmoed toch ook zijn gezonde kritische noot liet horen. Een tegengeluid dat in de huidige tijd wel als waarschuwing destijds nu op waarde geschat mag worden.
    Ik ken de historie van deze meneer van Elsloo niet en het is ook zeker niet allemaal onwaar wat hij predikt, maar het klinkt een beetje als lekker slim je zakken vullen op andermans ellende.

    Doet mij denken aan Natasja Froger die zich voordoet als sociaal hulpverlener op de commerciële zender..NEP dus..
  10. [verwijderd] 6 december 2011 23:57
    quote:

    Alexander Sassen van Elsloo schreef op 6 december 2011 21:25:

    @Nee Bij een systeemcrisis, die ik verwacht, schiet de werkeloosheid omhoog. Het aantal wanbetalers kan dan snel een veelvoud zijn van het huidige aantal. Het gaat immers om een (mijn eigen) toekomstvoorspelling. Verder is de NHG pot helemaal niet goed gevuld met iets van 650 miljoen en kan je de kantekening maken dat als er Ierse toestanden ontstaan of de NHG uberhaupt houdbaar is.
    Kortom, bij een systeemcrisis worden alle wankele domino's omgegooid en onze huizenmarkt is er een van. Daarvoor moet men wel naar de toekomst kijken en niet alleen naar de huidige situatie.
    Komop zeg, eerst geef je in je artikel argumenten waarom het slecht zou gaan met de huizenmarkt. Van een te hoge rente, banken die niet meer zouden lenen, mensen die hun hypotheek niet meer kunnen betalen etc... Dan wordt dat allemaal genuanceerd en onderbouwt met cijfers.. en dan geef je niet thuis want je komt dan met '' ja maar ik verwacht een economic meltdown''.

    Tsja, je probeert de waarheid naar je hand te zetten met oneigenlijke argumenten. Op deze manier discusseren zet geen zoden aan de dijk. Je kan dan altijd blijven roepen roepen roepen..
  11. [verwijderd] 7 december 2011 00:55
    Je salaris gaat helemaal niet mee met de inflatie. En als die dat doet, kan het een jaar duren. En dan alleen als je bedrijf er geld voor over heeft, or een CAO moet volgen.
    Hoe vaak wordt jouw salaris voor inflatie aangepast? Hoeveel hypotheek aflossingen mag jij missen voor je je huis verlies?
    Albert Heijn en Shell wachten echt niet tot jouw salaris aangepast is, om de prijzen te verhogen. In Hongarije (of was het Bulgarije) is het niet zo lang geleden mis gegaan. Ik hoorde over 300-400% inflatie, in zeer korte tijd. Mensen van de modale klasse waren acuut straatarm.

    Neem Jan Modaal (ik ben dat). Verdriedubbel zijn Albert Heijn uitgaven (hij was al een Euroshopper fan). Verdubbel zijn benzine uitgaven (NS wacht ook niet met prijsverhoging als het mis gaat). Oh, en dikke pech, Eneco niet lang genoeg vastgelegd. Die verdriedubbelt dus ook van de ene op de andere maand. Je betaalt je hypotheekaflossingen zolang van je spaarcenten. Maarja, die zijn snel op. Je kunt wat sierraden ofzo verkopen als je die had. Leve inflatie, daar is wel een koper voor te vinden, al moet het misschien in een inflatiebestendiger land zijn.

    Laten we reëel zijn. Alleen bij een huizen boom kun je met inflatie je huis behouden. Overwaarde, altijd handig. Maar wat te denken van onderwaarde? Geen mens die zijn cash in een huis wil stoppen!
    Inflatie die te snel gaat, zet vele duizenden huizen leeg, en mensen op straat. De huurmarkt is geen redding, die prijzen zijn al redelijk hoog, en de huizen bezet.
    De economie heeft ons bij de ballen.

    Deze jongen huurt trouwens momenteel. Ruimte voor onderhuurders, en een voorraadje zilver voor als inflatie echt te wild wordt. Hopelijk ga ik het niet nodig hebben, en hoef ik geen lui in huis te nemen.
  12. [verwijderd] 7 december 2011 08:00
    Wanneer wordt er eens een stukje geschreven waar ook de potjes in staan die vast aan de hypotheken gekoppeld zitten.
    Daarnaast heb je dan nog de enorme hoop spaargeld die voor moeilijkere tijden geparkeerd staat en problemen die nog moeten gaan ontstaan kunnen opvangen.

    Meer gaan sparen om het schuldprobleem op te lossen??
    Ik heb meer geld opzij staan dan ik aan hypotheekschuld heb en daarnaast nog een koopsompolis aan mijn hypotheek vast die ik niet eens mee tel.
    Alleen maar omdat er die hypotheekrente aftrek is en omdat de inkomstenbelasting in Nederland achterlijk hoog is en veel te snel al in de hoogste schaal zit.
    Kun je wel roepen dat de hypotheekrente aftrek in Nederland zo iets unieks is, maar de hoogte van de inkomstenbelasting in combinatie met hoe vroeg die in gaat is ook uniek.
    De som hiervan is voor overheid en mensen het zelfde dus schaf de hypotheekrente maar af en doe iets aan die tarieven van de inkomstenbelasting dan maak je het belastingsysteem veel makkelijker, bespaar je daar ook ambtenaren kosten, bevorder je daadwerkelijk het aflossen en laat je zo de mensen minder risico lopen die nu door deze constructie op jacht moeten naar rendement of anders sta je alleen maar jezelf te snijden.

    Afschaffen van de hypotheekrente aftrek is helemaal geen probleem als je er maatregelen bijneemt die het verlies compenseren en dit duidelijk communiceerd naar de mensen als totaal pakket en dat de invloed per saldo zo goed als nul is.
    Kunnen mensen ook eindelijk eens ophouden met onterecht zeuren over wat een enorm voordeel die hypotheekrente aftrek wel niet is terwijl de meeste zeurders in aanmerking komen voor alle sociale potjes die er te vinden zijn en die worden gevuld en betaald door diezelfde mensen die het meest gebruik kunnen en bijna verplicht moeten maken van deze hypotheekrente aftrek, omdat het systeem nu eenmaal zo in elkaar zit.
  13. [verwijderd] 7 december 2011 09:05
    quote:

    Alexander Sassen van Elsloo schreef op 6 december 2011 19:35:

    @Nee + Vanaf200 De waarde van het onderpand is niet op afgeschreven dus zeer geflatteerd. Verder zijn gemiddelden gevaarlijk want de overwaarde van huizen zit allemaal bij de ouderen. De jongeren en dertigers zitten in de problemen. Een kleine duw (baan kwijt) en het is gedaan. Dit gebeurt en masse (zie Ierland) waardoor huizenprijzen dalen (ook beneden intrinsiek). De getallen die je moet nemen zijn dus het aantal hypotheken dio op ov boven 100% loan to value (market value) liggen. daar een percentage nonbetalers en je krijgt een idee hoe groot het probleem is.
    allemaal paniekzaaien om niets. Wegstrepen van besparingen tegen schulden mogelijk maken en het probleem is in Nederland opgelost
  14. [verwijderd] 7 december 2011 09:20
    Liggen de spaartegoeden en hypotheekschulden wel bij dezelfde inkopensgroepen? De mensen die ik ken die net een huis gekocht hebben, hebben puur schuld, geen spaargeld meer. Dat zit in dat huis, uiteraard. Door de hoge huizenprijzen, en de belachelijke lange hypotheek die je nodig hebt.
    In veel landen bestaat een 30-jarige hypotheek nieteens. Hier, neemt weleens iemand een 20-jarige?
  15. Alexander Sassen van Elsloo 7 december 2011 09:44
    @plof U bent weer typisch selectief. De Philips cxall was long Philips met een short KBC ertegenover voor het geval de eurocrisis zich zou verdiepen. resultaat is dus positief. Van uw bewering dat ik mijn column alleen schrijf naar mijn positie ben ik niet gediend. Het is jammer dat mensen zoals u, als ze het ergens mee oneens zijn, nooit met inhoudelijke opmerkingen komen en de moeite niet eens nemen om een column goed door te lezen.
  16. Alexander Sassen van Elsloo 7 december 2011 09:50
    @Hans Heijkers Mijn opmerking dat men moet sparen, bezuinigen etc dat is als we opnieuw beginnen. NU sparen in de euro is naar mijn mening een verlieslatende propositie. Ik zeg dus niet dat sparen de oplossing is; eerst moeten we uit de euro en met een geloofwaardig monetair systeem komen waardoor mensen het vertrouwen hebben om t sparen. Nogmaals dit zijn een van de dingen die ZOU moeten, maar ik denk niet dat die gaan plaatsvinden op korte termijn. Overheden en monetaire instellingen zijn alleen maar meer schulden aan het maken om het piramidespel te laten voortduren. De uiteindelijke prijs die wij hiervoor moeten betalen zal hoog zijn.
137 Posts
Pagina: «« 1 2 3 4 5 6 7 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links