Creativiteit viert hoogtij als er zich problemen voordoen. Zo ook bij mensen die financiële problemen hebben. De één verkoopt bezittingen, de ander bedenkt een plan om effectiever met het beschikbare geld om te gaan en weer één ander besluit er een baan bij te nemen. Maar er zijn ook diegenen die de regels hier en daar wat ombuigen (vorm van bancaire creativiteit) en gewoon (nog meer) geld lenen om het imago naar de buren in stand te houden. De Ierse banken behoren duidelijk tot de laatste categorie.
Gevaarlijke ontwikkeling
The Irish Times heeft er recent nog een artikel aan gewijd, maar de pers in Europa heeft er bar weinig over geschreven, vandaar mijn bijdrage. Ierse banken maken namelijk op een sluwe manier misbruik van de naïviteit (dan wel corruptie, dan wel incompetentie) van de Ierse regering en de eurofanatici bij de ECB. Ierse banken zijn massaal aan het lenen en uitlenen geslagen. Dat doen banken altijd, dus tot zo ver niks nieuws.
Maar wel nieuw is dat de banken vooral leningen (obligaties) aan elkaar geven. Deze leningen zijn gegarandeerd door de Ierse overheid en daardoor geschikt als onderpand bij de ECB. Dus in het kort samengevat: Ierse bank A leent 20 miljard euro uit aan Ierse bank B, en Ierse bank B leent weer 20 miljard uit aan bank A. Grosso modo gebeurt er eigenlijk niks. Maar zowel bank A als bank B kan naar de ECB gaan met het verhaal 20 miljard euro te hebben uitgeleend en dat de Ierse overheid er garant voor staat. De ECB vindt dat een prima onderpand en leent vervolgens goedkoop (tegen 1%) aan beide banken.
Uitgestelde diefstal
Uit het niets hebben deze twee banken het dus voor elkaar gekregen om goedkoop geld te lenen bij de ECB. Als je zoals ik ervan uitgaat dat de Ierse banken failliet gaan (al zijn), dan is dit in wezen een uitgestelde diefstal - ofwel een omgekeerde bankoverval op de Ierse burgerij. De banken lenen immers indirect van de Ieren. Als de banken failliet gaan dan zal de ECB bij de Ierse overheid aankloppen omdat die de bankobligaties heeft gegarandeerd. Dit moet dus weer met Iers belastinggeld worden betaald.
Are we next?
En de bedragen liegen er niet om. Alleen al vorige maand hebben banken voor 17 miljard euro aan bankobligaties aan elkaar uitgegeven, volgens The Irish Times. Dit is nou niet bepaald gezond bankieren; dit is gewoon creatief boekhouden met de bedoeling om voort te kabbelen en alle (belachelijk hoge) kosten daarvan af te wentelen op de burgerij. Op dit moment gaat dat nog om de Ieren maar dat kan snel veranderen in de Europese burgers. Door de verkiezingsuitslag van afgelopen vrijdag kan Ierland een geheel nieuwe regering tegemoet zien, die voor ogen heeft om een schuldsanering door te voeren.
Als de Ierse banken ploffen en al die overheidsgaranties worden aangesproken dan voorzie ik dat de Ieren echt de handdoek in de ring gaan gooien. Dit heeft tot gevolg dat de Europese burger (voor zover je die Europees kan noemen) deze lasten zal moeten dragen. Met Portugal, Spanje en zelfs Italië ook in de gevarenzone, zullen op termijn alle lasten moeten worden gedragen door een select gezelschap waar Nederland ook bij zit.
Verworvenheden worden vergokt
Uw pensioen, uw beleggingen en de gezondheidszorg, staan allen op het spel. Onze overheid is aan het gokken met al deze verworvenheden, om een uit de hand gelopen en totaal fout gemanaged project in leven te houden: de euro. Als iemand warme gevoelens heeft voor de euro, dan moet hij of zij beseffen wat er op het spel staat. De euro supporters zijn vrij om te gokken op een goede afloop met hun verworvenheden, maar liever niet met de verworvenheden van diegenen die de euro niet steunen. Nu leven we in een democratie, dus de meerderheid telt.
Een referendum over het steunpakket voor de euro, met daarbij de harde feiten, is wat we nodig hebben. Gezien de uitslag van het laatste referendum over een Europese grondwet, die handig opzij is geschoven door de EU-politici, lijkt me de uitkomst duidelijk. Dit is ook gelijk een verklaring waarom de politici er alles aan doen om referenda uit de weg te gaan.
Meer daar over in mijn toekomstige bijdragen. Het staat wel vast dat we hoe dan ook pijn zullen moeten lijden. Ik stel alleen voor om deze pijn te minimaliseren (binnen ethische grenzen natuurlijk).
Wat doen professionele beleggers?
Wat sommige superbeleggers doen kunt u nalezen in mijn vorige artikelen Einde van de euro deel 1, deel 2 en deel 3, en An Irish house of cards deel 1 en deel 2.
Oproep aan u
Verder roep ik u op om met alternatieve scenario's te komen om de boel te redden. Pro of contra euro, links of rechts, maakt daarbij niet uit. Ik verklap u alvast dat ik voor Europese samenwerking ben, maar tegen een Federale Staten van Europa… Let the brainstorm begin.