Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Inloggen

  • Geen account? Registreren

Wachtwoord vergeten?

Betaalbare aflossingsvrije hypotheek

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 26 nov Taxatiestrijd: de desktoptaxatie wordt in de toekomst de standaard 5
  2. 12 nov Uw Douche van Koets: nomineren maar! 6
  3. 05 nov Een klacht indienen is te moeilijk bij de NVM 6

Reacties

42 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. forum rang 4 Moneyball 19 februari 2021 19:11
    quote:

    Woudsehoeve schreef op 19 februari 2021 12:24:


    [...]
    Waarom zou je de hypotheek willen aflossen? Zodat wanneer je de pijp uitgaat geld achter laat voor je kinderen of andere nabestaanden ( als je die hebt) en weer erfbelasting betaald moet worden?
    Omdat mogelijk de rente over 30 jaar hoger is ? De inflatie zorgt voor zeker 50% lagere rente lasten/hypotheek schuld over 30 jaar. De AOW/pensioen zullen over 30 jaar er ook heel anders uitzien.

    Vervolgens wil je nog wat leuks gaan doen na je pensioen maar al je geld zit in de afgeloste hypotheek... Je kan er een beetje uitkrijgen met een dure opeet hypotheek. Hoge rente en een beetje geld (vinden de banken leuk).

    Ik los niks af (ben in de gelukkige omstandigheid dat ik nog de rente van een aflossingsvrije hypotheek mag aftrekken). Beleg mijn spaargeld op een verstandige wijze, waarschijnlijk kan ik na 30 jaar EN aflossen EN wat leuks doen, of wat vroeger stoppen met werken. Of mijn huis verkopen als ik daar zin in heb.
    Kortom ik kan doen wat ik wil.


    Precies.

    Laat iedereen lekker zelf kiezen ipv dat paternalisme. Wil je om welke redenen dan ook graag aflossen, prima. Wil je aflossingsvrij, ook prima. Geeft volledig aflossingsvrij naar de toekomst meer risico voor de bank dan kan men dat simpelweg beprijzen. Zolang iemand inkomen en overwaarde heeft, is herfinanciering geen probleem.

    Omgekeerd: waarom zou je in de laatste jaren van je leven afgeloste woning van meerdere tonnen willen hebben. Kolder.
  2. Mugje 19 februari 2021 19:57
    Wet Hillen moet niet langzaam aan worden afgeschaft maar direct inééns. De reden is m.i. heel simpel. De woning heeft een bepaalde waarde en als je die met geleend geld hebt gefinancierd mag je zelfs de rentelast er van in box 1 als aftrekpost gebruiken. Wie kan mij een goede reden noemen waarom die vermogenstitel bij nauwelijks of géén schuld niet forfaitair belast zou moeten worden. De forfaitaire heffing in box 1 is als niet eens nadeliger dan de forfaitaire heffing die zou gelden als de tegenwaarde per saldo in box 3 forfaitair belast zou gaan worden (bij verkoop van de woning valt geld beschikbaar en het saldo opbrengst-/- agf te lossen hypotheekschuld komt dan in box 3 te staan. Ik snap dat de gedetailleerde afwikkeling van de woning in box 1 niet exact vergelijkbaar is met de afwikkeling van vermpgen in box 3, maar in hoofdlijnen is het wel fair.

    Zeker als je daar nog eens bij betrekt dat je in je eigen woning in feite aan het beleggen bent en dat je -als enige vermogenstitel in Nederland- voor de aanschaf van die belegging de te betalen rente -onder voorwaarden- mag aftrekken. Die eigen woning als beleggingstitel is in Nederland al bijzonder bevoordeeld en het is zuur voor die Nederlanders die niet in de omstandigheid verkeren om aan die vorm van beleggen mee te kunnen doen.

    Het is in feite maar een select groepje Nederlanders die van al die voordelen kan profiteren. Ik hoed hier geen relaas te houden dat het eigen-woning-bezit in Nederland de kloof arm/rijk verergerd en dat selecte groepje die aan de goede kant van de streep zit verandert niet echt. Ben je geen top- of tweeverdiener en heb je ook geen ouders die je met de 'warme hand' op weg kunnen helpen dan wordt het lastig om voorbij het poortje van de bank de geraken een een lening te krijgen. En dan ga je er al van uit dat je een woning beschikbaar vindt die te koop staat.

    We moeten hier niet discussiëren over de Wet Hillen, de soort hypotheek voor al dan geen rente-aftrek. Die selecte groep woningbezitters heeft allerlei voordelen, met de lage rente ook nog eens alle wind in de zeilen en dan hier toch nog zeuren over het afschaffen van Wet Hillen. In mijn optiek moet heel erg snel paal en perk worden gesteld aan alle voordelen van het eigen woningbezit. Dat je het in de basis moet stimuleren vind ik geen probleem maar dan moet je wel als Overheid zorgen dat er gebouwd kan worden in een tempo die wordt gevraagd. Dan moet je de huidige lage rentestand aangrijpen om de rente-aftrek versneld helemaal af te schaffen en daar voor de jongere-generatie een andere vorm van tijdelijk subsidiëring voor in de plaats te zetten. Dat kan op velerlei manieren en het heeft geen nut daar over uit te wijden.

    Wel wilde ik even kwijt dat ik al dat gezeur over de financiële last van het eigen-woning-bezit altijd wel erg eenzijdig vind. Het is gewoonweg erg voordelig in Nederland want anders zouden niet zoveel mensen eigen-woning-bezit nastreven. Het wordt tijd dat er beleid komt dat niet door de VVD kan worden georkestreerd. Maak die eigen woning wat minder voordelig dat geeft besparingen voor de Staatskas. Kijk eens hoeveel boeren je kan uitkopen met die besparingen en hoeveel grond er dan beschikbaar komt voor het bouwen van betaalbare (huur)woningen. Maar er moet eerst politieke wil komen en die is er niet. En helaas hebben de meeste burgers dat nog niet door.
  3. kareldr 19 februari 2021 20:44
    De aflossingsvrije hypotheek is de beste oplossing voor freelancers: na een goed jaar lekker aflossen, tijdens magere tijden niets aflossen.
    Je kunt een lagere AOV afsluiten, omdat je de maandlasten voor 'aflosssing' niet hoeft te dekken...

    Ik zou het overigens mooi vinden als banken een lineaire hypotheek of spaarhypotheek aanbieden met een looptijd van 50 jaar: lage maandlasten en Box-3.
  4. forum rang 4 Broke Even 20 februari 2021 23:08
    quote:

    Mugje schreef op 19 februari 2021 19:57:


    Wet Hillen moet niet langzaam aan worden afgeschaft maar direct inééns. De reden is m.i. heel simpel. De woning heeft een bepaalde waarde en als je die met geleend geld hebt gefinancierd mag je zelfs de rentelast er van in box 1 als aftrekpost gebruiken. Wie kan mij een goede reden noemen waarom die vermogenstitel bij nauwelijks of géén schuld niet forfaitair belast zou moeten worden. De forfaitaire heffing in box 1 is als niet eens nadeliger dan de forfaitaire heffing die zou gelden als de tegenwaarde per saldo in box 3 forfaitair belast zou gaan worden (bij verkoop van de woning valt geld beschikbaar en het saldo opbrengst-/- agf te lossen hypotheekschuld komt dan in box 3 te staan. Ik snap dat de gedetailleerde afwikkeling van de woning in box 1 niet exact vergelijkbaar is met de afwikkeling van vermpgen in box 3, maar in hoofdlijnen is het wel fair.

    Zeker als je daar nog eens bij betrekt dat je in je eigen woning in feite aan het beleggen bent en dat je -als enige vermogenstitel in Nederland- voor de aanschaf van die belegging de te betalen rente -onder voorwaarden- mag aftrekken. Die eigen woning als beleggingstitel is in Nederland al bijzonder bevoordeeld en het is zuur voor die Nederlanders die niet in de omstandigheid verkeren om aan die vorm van beleggen mee te kunnen doen.

    Het is in feite maar een select groepje Nederlanders die van al die voordelen kan profiteren. Ik hoed hier geen relaas te houden dat het eigen-woning-bezit in Nederland de kloof arm/rijk verergerd en dat selecte groepje die aan de goede kant van de streep zit verandert niet echt. Ben je geen top- of tweeverdiener en heb je ook geen ouders die je met de 'warme hand' op weg kunnen helpen dan wordt het lastig om voorbij het poortje van de bank de geraken een een lening te krijgen. En dan ga je er al van uit dat je een woning beschikbaar vindt die te koop staat.

    We moeten hier niet discussiëren over de Wet Hillen, de soort hypotheek voor al dan geen rente-aftrek. Die selecte groep woningbezitters heeft allerlei voordelen, met de lage rente ook nog eens alle wind in de zeilen en dan hier toch nog zeuren over het afschaffen van Wet Hillen. In mijn optiek moet heel erg snel paal en perk worden gesteld aan alle voordelen van het eigen woningbezit. Dat je het in de basis moet stimuleren vind ik geen probleem maar dan moet je wel als Overheid zorgen dat er gebouwd kan worden in een tempo die wordt gevraagd. Dan moet je de huidige lage rentestand aangrijpen om de rente-aftrek versneld helemaal af te schaffen en daar voor de jongere-generatie een andere vorm van tijdelijk subsidiëring voor in de plaats te zetten. Dat kan op velerlei manieren en het heeft geen nut daar over uit te wijden.

    Wel wilde ik even kwijt dat ik al dat gezeur over de financiële last van het eigen-woning-bezit altijd wel erg eenzijdig vind. Het is gewoonweg erg voordelig in Nederland want anders zouden niet zoveel mensen eigen-woning-bezit nastreven. Het wordt tijd dat er beleid komt dat niet door de VVD kan worden georkestreerd. Maak die eigen woning wat minder voordelig dat geeft besparingen voor de Staatskas. Kijk eens hoeveel boeren je kan uitkopen met die besparingen en hoeveel grond er dan beschikbaar komt voor het bouwen van betaalbare (huur)woningen. Maar er moet eerst politieke wil komen en die is er niet. En helaas hebben de meeste burgers dat nog niet door.
    Jij huurt zeker? Belasting op vermogen geheel afschaffen en zeker op een huis. Ik heb toch mijn inkomstenbelasting betaald? Ik heb toch mijn huis afbetaald en dus vooruitbetaald. Waarom zou ik daar nog belasting over moeten betalen? Om die luie kl**tzakken die niet willen werken te financieren?

    Afschaffen hypotheekrenteaftrek ben ik het overigens wel mee eens. Ik heb de subsidie op schulden nooit begrepen. Het levert de woningbezitters ook niks op, aangezien dat gewoon verdisconteerd zit in de woningprijzen. Alleen de banken worden er dus beter van.
  5. forum rang 9 objectief 21 februari 2021 08:06
    quote:

    Broke Even schreef op 20 februari 2021 23:08:


    [...]Jij huurt zeker? Belasting op vermogen geheel afschaffen en zeker op een huis. Ik heb toch mijn inkomstenbelasting betaald? Ik heb toch mijn huis afbetaald en dus vooruitbetaald. Waarom zou ik daar nog belasting over moeten betalen? Om die luie kl**tzakken die niet willen werken te financieren?



    Doe niet zo wereldvreemd, het is totaal niet relevant of je al IB betaald hebt. Op elke Euro die je hiervan besteedt betaal je opnieuw belasting bijv. op levensmiddelen, koop auto.
    Een eigen woning is een vermogenskraker, juist de invloed van de Overheid. Waarde stijgt enorm en de
    hypotheekrente is minimaal.(en wie zegt mij dat jij werkt??)
  6. forum rang 4 theo1 22 februari 2021 09:58
    quote:

    Noyby schreef op 19 februari 2021 14:14:


    "Dacht u nu echt, dat een bank een klant, die 30 jaar trouw betaald heeft, ineens zijn huis uitzet, waar vermoedelijk in die 30 jaar een forse vermogenswinst is opgestapeld ?"

    Ja.


    Dat denk ik niet want die klant zit dan natuurlijk in alle talkshows de gedupeerde uit te hangen en daarna gaat het hele land lopen roepen dat de banken een maatschappelijke functie hebben en dat niet kunnen maken. Daarna is de tweede kamer in rep en roer en gaat het hele feest niet door. Er is altijd een mediageniek slachtoffer te vinden die een gaatje forceert en daar kruipt dan vervolgens iedereen doorheen. In de kredietcrisis is er niemand gedwongen op straat gezet. Die paar duizend mensen die uiteindelijk echt hun aflossingsvrije hypotheek niet kunnen betalen of herfinancieren en die nergens terecht kunnen, die gaan ook niet op straat geknikkerd worden.
  7. forum rang 4 theo1 22 februari 2021 10:01
    quote:

    Broke Even schreef op 20 februari 2021 23:08:


    [...]Jij huurt zeker? Belasting op vermogen geheel afschaffen en zeker op een huis. Ik heb toch mijn inkomstenbelasting betaald? Ik heb toch mijn huis afbetaald en dus vooruitbetaald. Waarom zou ik daar nog belasting over moeten betalen? Om die luie kl**tzakken die niet willen werken te financieren?

    Afschaffen hypotheekrenteaftrek ben ik het overigens wel mee eens. Ik heb de subsidie op schulden nooit begrepen. Het levert de woningbezitters ook niks op, aangezien dat gewoon verdisconteerd zit in de woningprijzen. Alleen de banken worden er dus beter van.


    De hypotheekrenteaftrek is al afgeschaft door de ECB. Bij dit renteniveau stelt die aftrek nauwelijks iets voor.
  8. forum rang 9 josti5 22 februari 2021 11:00
    Opvallend toch wel weer is het gebrek aan historische kennis, dat op deze draad wordt geëtaleerd.
    Lekker modieus inhakken op de HRA, en zo.
    Ooit waren de onderhoudskosten voor het eigen huis aftrekbaar - mijn vader spaarde zich suf aan bonnetjes: iedere pot verf werd afgetrokken.
    Da's afgeschaft, al lang geleden.
    Daarna werd, in de eeuwige strijd tussen huurders en kopers, het 'huurwaardeforfait' voor de kopers ingevoerd, als doekje voor het jaloerse bloeden van de huurders.
    De wet-Hillen maakte aan dat onrecht deels een einde - helaas voor korte tijd.
    En, op instigatie van IMF en Brussel, kwam natuurlijk de HRA aan de beurt.
    Zo werden/worden langzaam maar zeker de voordeeltjes om koop aantrekkelijk te maken afgeschaft.
    En ja: de huizenprijzen vliegen nu door het dak - fijn voor de verkopers en wellicht binnenkort fijn voor de overheid, als het 'eigen huis' in box III terecht komt, en je belasting over je stenen kunt gaan betalen.
    Intussen rijzen de onderhoudskosten verder de pan uit, en gaat de gasgekte miljoenen huiseigenaren op hoge kosten jagen...

    Het zou dus zó maar kunnen, over zeg 10 jaar: blij dat je huurder bent, en geen koper...

  9. forum rang 9 objectief 22 februari 2021 11:17
    quote:

    Noyby schreef op 19 februari 2021 14:30:


    "Als je de pech hebt, om in een verpleeghuis te komen, en de nog veel grotere pech om daar langer dan twee jaar te moeten vertoeven, dan gaat het iedere maand hard aantikken, zo heb ik al meermalen in mijn naaste omgeving kunnen waarnemen."



    Dat is geen pech; je hebt gewoon mazzel dat je verpleegd wordt en dat geld kun je niet in je graf meenemen. Onder grond heb je geen geld nodig.
  10. Andre m 22 februari 2021 15:28
    quote:

    objectief schreef op 22 februari 2021 11:17:


    [...]

    Dat is geen pech; je hebt gewoon mazzel dat je verpleegd wordt en dat geld kun je niet in je graf meenemen. Onder grond heb je geen geld nodig.


    Daarom komt er ook een markt voor particuliere verpleegzorg, als je dan toch de hoofdprijs moet betalen, dan graag ook betere en luxere zorg voor dat geld ipv dat je de zorg van Pietje die alles opmaakte meefinancierd.
  11. Mousje 22 februari 2021 18:39
    Dit is een beregoed artikel van Jos Koets, mijn complimenten. Het geeft weer eens aan hoe kortzichtig banken, hypotheeknemers en politici zijn. Nu aflossen met een minimaal voordeel (dat dank zij de HRA ook nog een flink minder wordt), is geld in een stenen valkuil storten. Een aflossingsvrije hypotheek in box 3 kan ook nog fiscaal voordeel geven als het overige vermogen boven de box 3 vrijstelling uitkomt.

    Ook dat getal van 78000 problemen, is natuurlijk een willekeurige kreet. Tegen die tijd is een aanzienlijk deel van die huishoudens al overleden, gescheiden of verhuisd en heeft de situatie al tegen het licht gehouden.

    Beter zouden politici en beleidsmakers van de centrale banken zich sterk maken voor vereenvoudiging i.p.v. dit soort waaideeen te ventiler;eren.

    Wat te denken van afschaffing HRA, EWF bijtelling en dus ook WWet Hillen van tafel. Maakt het voor de eigenhuis bezitter, de hypotheeknemer en de fiscus alleen maar makkelijker en minder fraudegevoelig.
  12. forum rang 4 Broke Even 22 februari 2021 22:01
    quote:

    objectief schreef op 21 februari 2021 08:06:


    [...]

    Doe niet zo wereldvreemd, het is totaal niet relevant of je al IB betaald hebt. Op elke Euro die je hiervan besteedt betaal je opnieuw belasting bijv. op levensmiddelen, koop auto.
    Een eigen woning is een vermogenskraker, juist de invloed van de Overheid. Waarde stijgt enorm en de
    hypotheekrente is minimaal.(en wie zegt mij dat jij werkt??)
    De waarde stijgt enorm, maar daar heb ik toch niks aan. Ik woon in dat huis. Sterker nog, die waardestijging die kost alleen maar geld, want de belasting gaat nog verder omhoog. Simpele.
  13. knax63 23 februari 2021
    quote:

    Jean schreef op 19 februari 2021 16:33:


    Sowieso een interessante constatering dat na 20 jaar de hypotheekrente binnen een annuïteitenhypotheek nog maar zo'n 40% van de maandlast uitmaakt en derhalve de hypotheekrenteaftrek ook bijna niet meer relevant is. Dan kan je beter een schuld laten staan en een aflossingsvrije hypo nemen voor de resterende schuld. Heb je niets meer met de regels vanuit de overheid te maken en de bank zal als de verhouding woningwaarde / schuld goed is, ook geen probleem maken van een herfinanciering.


    Je moet dan wel betaling capaciteit hebben aiw is niet veel. Om daar nog wat af te halen om hypotheek rente te betalen.. Dan blijft weinig over???
42 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links