Particulieren die beleggen via Zelf Beleggen moeten voor de langere termijn gaan. In de huidige turbulente beurstijden is dat een belangrijke boodschap die ABN Amro alle klanten meegeeft.
Onder de nieuwe beleggers die vorig jaar binnenstroomden bij beleggingsservice Zelf Beleggen van de bank zitten opvallend veel jongeren, constateert beleggingsdirecteur Eran Habets.
‘Twintigers denken de laatste jaren meer na over vermogensvorming’, merkt Eran Habets, managing director Products & Solutions bij ABN AMRO MeesPierson. ‘Met een terugtredende overheid moeten zij zelf de verantwoordelijkheid nemen voor hun pensioen, zeker als ze zelfstandig ondernemer zijn. Dat besef is er.’
Sparen is met de huidige rentetarieven niet erg aantrekkelijk, dus het is logisch dat zij hun oog hebben laten vallen op de aandelenbeurs. De bank verwelkomde vorig jaar ongeveer 20.000 nieuwe klanten, en de grote groei zat bij Begeleid Beleggen en Zelf Beleggen Basis.
Ga voor de lange termijn
Particulieren die beleggen via Zelf Beleggen moeten voor de langere termijn gaan. Zeker in de huidige onrustige beurstijden is dat een belangrijke boodschap om mee te geven aan klanten. Daarom kan Habets alleen maar toejuichen dat de jongere beleggers, die vaak nog geen beschikking hebben over een groter belegbaar vermogen, vaak kiezen voor periodiek beleggen.
‘Als je voor tien jaar of meer belegt, zijn koersbewegingen op de korte termijn minder belangrijk. Beleg je per maand een klein bedrag, wat bij ons kan vanaf 50 euro, dan vlakt dat risico verder af en hebben koersuitschieters nog minder invloed’, aldus Habets, die zelf een dochter heeft die net met haar eerste baan is begonnen en onlangs ook gestart is met periodiek beleggen.
Hij heeft er niet bij haar op aangedrongen, maar een goed idee vindt hij het wel. ‘Als je voor een langere periode geld kunt missen, is het verstandig om een deel te beleggen, zodat je niet afhankelijk bent van de renteontwikkeling. Ook dat is risicospreiding.’
Verschillende smaken
De particulier die wil beleggen, maar nog niet precies weet hoe, kan terecht bij Begeleid Beleggen. Je kiest je doel, beleggingshorizon en de hoogte van je inleg, en krijgt op basis daarvan het meest geschikte Profielfonds.
Bij Zelf Beleggen Basis maak je zelf je keuzes uit een overzichtelijk assortiment van 270 populaire aandelen die onderdeel zijn van de Nederlandse en enkele grote internationale beursindices, ongeveer 70 ETF’s en ruim 200 beleggingsfondsen, waaronder een serie duurzame fondsen.
Bekijk de Beste Keuzes in de categorie Broker (beginnende beleggers)
Daarnaast is er een variant voor actieve beleggers, Zelf Beleggen Plus, met een professioneel platform en toegang tot de beurzen van 22 landen en complexe beleggingsproducten zoals hedgefunds, warrants en turbo’s. Al moet je daarvoor wel eerst een kennis- en ervaringtoets afleggen. ‘Met zulke producten is een relatief kleine groep klanten bezig. Maar wij willen elke belegger cateren’, aldus Habets.
Nieuwe spelers
Execution only is bij ABN AMRO al tientallen jaren toegankelijk voor particuliere beleggers, sinds vorig jaar is Zelf Beleggen volledig digitaal beschikbaar. De verschillende varianten en de overzichtelijke website met veel beleggingsinformatie leverden Habets en zijn team vorig jaar twee IEX Gouden Stieren op: voor beste broker en beste beleggingsinstelling.
Dat is opvallend voor een grootbank, die zich staande moet zien te houden in een omgeving waarin nieuwe spelers opduiken, die gevestigde spelers proberen af te troeven met lage kosten en online gebruiksmogelijkheden. Habets is niet verbaasd dat veel beleggers toch kiezen voor de vertrouwde bank.
‘Wij hebben veel meer ervaring met beleggen. Kleine zelfbeleggers profiteren van dezelfde kennis en inzichten als professionele beleggers. Ons beleggingsbeleid loopt over alle landen en afdelingen heen, en is volstrekt eenduidig. Vergelijk het met de productie van auto’s: ontwikkelingen voor een Formule 1-auto zie je terugkomen in kleine productieauto’s van hetzelfde merk.’
Bekijk de Beste Keuzes in de categorie Broker (gevorderde beleggers)
Die ervaring ontberen nieuwe partijen, en dat breekt hen volgens Habets op. ‘Logisch dat er nieuwe toetreders zijn, want de beleggingsmarkt is nog steeds een groeimarkt. Maar als je vijf jaar geleden met een technisch slim platform bent begonnen, heb je nog geen ervaring met beleggen. Vertrouwen is bij beleggen bovendien cruciaal, en dat bouw je door de jaren heen op. Of het nou over 100.000 euro gaat of over 10.000 euro.’
Ook de omvang van de bank biedt volgens Habets voordelen, daardoor heeft de belegger toegang tot alle mogelijke aanbieders.
Meeliften
Blijven innoveren is wel een voorwaarde. ‘Ook als grootbank moet je meegaan in de technische ontwikkelingen, je kunt niet op je lauweren rusten’, aldus Habets. ‘De klant van nu vindt gebruiksgemak vanzelfsprekend. Ik merk bij het mezelf ook: als ik online iets wil regelen en het gaat twee keer mis, dan stop ik. Wat dat betreft houden die nieuwkomers ons wel scherp.'
Handig is dat de beleggingstak van ABN AMRO kan meeliften op de investeringen van de retailbank in innovatie en digitalisering. Een voorbeeld is de mobiel bankieren-app die de bank heeft ontwikkeld en die de basis vormde voor de mogelijkheden van beleggen via de mobiel. ‘Als je alleen een beleggingsbank bent, moet dat allemaal zelf uitvinden.’
Wat betreft de kosten is het execution only-aanbod van ABN AMRO ‘concurrerend’, zegt Habets. ‘De trend is dat de kosten voor beleggen dalen. Dat kan ook, doordat de processen efficiënter zijn geworden. Onze diensten zijn keurig geprijsd en we zijn transparant over de kosten, zodat klanten weten waar ze aan toe zijn.’
Klantenlab
Alles kan digitaal, maar als beginnend belegger even bellen met een ABN AMRO-medewerker is ook nog altijd een optie. Een hybride model, noemt Habets het. Met alle innovatie is het oppassen dat financiële dienstverleners de particulier niet voorbijschieten. Voor de bank reden om klanten sterker te betrekken bij nieuwe technische ontwikkelingen, dat gebeurt in het zogenoemde Klantenlab.
‘Meer samen met klanten doen is een trend van de laatste jaren. In het lab toetsen we bij een groep klanten onze ideeën, bijvoorbeeld een betere vindbaarheid of kleurstelling op de site. Soms denken we dat klanten al heel ver zijn, terwijl ze aan een bepaalde nieuwe optie nog helemaal geen behoefte hebben.’
Waar in elk geval wel veel animo voor is, zijn de online vlogs en webinars over uiteenlopende financiële onderwerpen. ‘We merken dat mensen niet meer zo van het lezen zijn, teksten blijven vrij kort hangen’, zegt Habets. ‘Snackable informatie, die wel de diepte ingaat, werkt veel beter.’
Ook intern is er meer samenwerking dan voorheen, vertelt Habets. Voor alle bankproducten en –diensten heeft ABN AMRO sinds twee jaar het agile werken omarmd. Multidisciplinaire teams met beleggingsadviseurs, marketeers, IT’ers en juristen zijn samen van begin tot eind verantwoordelijk voor een product, bijvoorbeeld Zelf Beleggen Basis.
‘Deze aanpak werkt heel goed’, merkt Habets. ‘Er wordt creatiever gedacht en de tijd tussen ideeëngeneratie en realisatie is duidelijk korter geworden.’