Steeds meer consumenten kopen geen auto meer maar maken gebruik van private lease. Bij private lease wordt er een auto gehuurd voor een bepaalde tijd (meestal vier jaar). De huurder betaalt een vast bedrag per maand.
Het voordeel van private lease is dat er geen grote uitgaven gedaan hoeft te worden om auto te kunnen rijden (lees: het kopen van een auto). Bovendien zijn direct diverse kosten meegenomen in het maandbedrag waaronder:
- Verzekering
- Reparatiekosten
- Onderhoud
- Pechhulp
- Vervangend vervoer
De kosten die nog zelf moeten worden betaald zijn de benzine en de boetes.
Trucjes
Wie een auto gaat leasen doet er verstandig aan dit te doen bij een privateleaseorganisatie die een keurmerk heeft. Dat heeft tot doel om de consument te beschermen tegen overkreditering. De AFM houdt wel een oogje in het zeil, maar kan geen dwingende regels eisen. Private lease valt namelijk niet onder de Wet op het financieel toezicht, waardoor de AFM er feitelijk niets over te zeggen heeft.
Dit laatste zorgt ervoor dat er “leuke trucjes” geadviseerd worden voor private lease.
Het Keurmerk Private Lease heeft afgesproken dat op een leaseovereenkomst een BKR-notering volgt. Dat betekent dat er sprake is van een lening, waardoor een huizenbezitter minder hypotheek kan krijgen. Niet de volledige lening wordt genoteerd, maar 65% van het totaal te betalen bedrag.
Hieronder een simpel voorbeeld:
| Maandbedrag: |
250 euro |
| Contractduur: |
4 jaar |
| Totaalbedrag: |
12.000 euro (48 x 250 euro) |
| BKR-registratie |
voor 7.800 euro (65% van 12.000 euro) |
De vraag is nu hoeveel minder hypotheek iemand kan krijgen. Ik neem even een alleenstaande persoon met een inkomen van 50.000 euro en een toetsrente van 2%.
| Inkomen: |
€50.000 |
| Toetsrente: |
2% |
| Maximale hypotheek: |
€225.457 |
| Maximale hypotheek inclusief private lease: |
€183.252 |
Bovenstaande bedragen zeggen voldoende. Het gaat hier om een flink bedrag: ruim 42.000 euro!
Voortijdige beëindiging
Wie eerst een privateleasecontract afsluit en daarna een woning gaat kopen, zal van een zeer koude kermis thuis komen. Wie eerder wil stoppen (reden: bijvoorbeeld een huis kopen) zal een bedrag ineens moeten betalen. Het Keurmerk Private Lease heeft mij gemaild dat zij dit goed hebben geregeld.
U betaalt nooit meer dan wat u zou hebben betaald als u het contract direct voor de kortere looptijd was aangegaan, is het antwoord. Zij komen ook met een voorbeeld:
| Contract 48 maanden: |
€250 per maand |
| Opzegging na 24 maanden |
(verondersteld maandbedrag
bij 24 maanden is 325 euro ) |
| Te betalen: |
24 x (325 -/- 250) = 1.800 euro |
Private Lease is dus aantrekkelijk, maar het zorgt er wel voor dat iemand die een huis wil kopen flink minder hypotheek kan krijgen.
De ANWB heeft hier een oplossing voor gevonden. Lees onderstaande tekst maar eens goed op deze site van de ANWB. Ik heb even hun laatste zinnen hieronder gezet:
Heb je al private lease? Dan kun je, zolang het financieel verantwoord is, er ook voor kiezen om de leaseauto over te laten zetten op naam van een familielid. Je blijft dan wel de berijder van de auto, maar door een overname van private lease vormt deze niet langer een belemmering voor de hypotheek en is er geen eindafrekening voor het voortijdig beëindigen van het contract.
Prachtig om te lezen dat de ANWB eerst netjes uitlegt wat de gevolgen zijn voor iemand die een privateleaseauto neemt. Die laatste zinnen echter heb ik een paar keer moeten lezen. Dit is echt “een truc” om meer hypotheek te kunnen krijgen en toch auto te kunnen rijden. Ik weet heel erg zeker dat veel hypotheekadviseurs dit gaan adviseren.
Reactie AFM
Natuurlijk heb ik ook even de AFM gemaild en gevraagd wat zij ervan vonden. Hieronder een gedeelte van de reactie.
Dank voor het signaal. Je zou zelf natuurlijk ook naar de ANWB kunnen mailen, als jij zo je bedenkingen hebt bij deze constructie. Meer over private lease vind je op onze website. Daarin lees je ook dat operational lease, waar de casus van de ANWB over gaat, niet onder het toezicht van de AFM valt.
Deze reactie heb ik ook weer een paar keer moeten lezen! Ik wil dan ook netjes afsluiten voor mijn vakantie en betreffende dit alles geen mening geven. U als lezer mag dit natuurlijk wel doen.