Vroegâh – zeg maar tot de kredietcrisis – beoordeelden we beleggingsfondsen en -producten vrijwel uitsluitend op gerealiseerd rendement. Allemaal. Dat leerden we af in de krach daarna. Zelf ben ik daar ook een lichtend voorbeeld van. Ik geef u één naam: toen nog Fortis Obam, tegenwoordig BNP Paribas Obam.
Tegenwoordig letten we alleen nog op kosten. Terecht! Zeker wie op lange termijn belegt, kan veel beter focussen op vrij nauwkeurig te bepalen risico, kosten en toekomstige dividenden en coupons, in plaats van onvoorspelbare koersen. Dat is ook tot de industrie doorgedrongen, die adverteert nu ook met kosten.
Wie zei dat toch laatst dat die huidige kosten-fetish van beleggers weer net zo'n risico is als destijds uitsluitend rendementen uit het verleden uitrekenen? Ik ben de redenatie vergeten. Zolang u uw risico maar kent, lijkt het me niet zo'n probleem, maar het kan geen kwaad op de beurs continue kritisch op uzelf te zijn.
Binck wordt oud...
Goed, vanaf vandaag kunt u ook bij Binck terecht voor pensioenbeleggen. Maximaal uw vrije jaarruimte mag u daar fiscaal aftrekbaar beleggen. U moet er wel de hele looptijd vanaf blijven – aanradertje dus voor portfolio F5'ers! – en als u met pensioen gaat, rekent u pas met de fiscus af via uw belastingschijf.
Ik doe het zelf ook, ik kan het iedereen – vooral jongeren – aanraden. In stilte een mooi potje opbouwen, waar u wel af moet blijven. Anders kan u – afhankelijk van uw belastingschijf – een boete betalen. Handelen en timen is er niet bij en dat scheelt u een hoop rendement, want Mr Market weet het altijd beter dan u.
Laatst sprak ik nog een trackerboer, die hier gefrustreerd over is. Hij heeft mooi spul, maar bijna iedereen kan het handelen niet laten volgens hem en verbrandt zo rendement. Waarvan akte. Nico had dit nog niet gepost, of iedereen komt al met de kosten bij de concurrenten op de proppen. Kijk het draadje maar door:
Kostenvergelijking
Nee, de tijd dat Binck de grote prijsbreker was, liggen ver achter ons. Dat is nu DeGiro. Verder is het een beetje lastig vergelijken, want alle partijen hanteren andere kostenplaatjes. Uiteraard kunt u voor pensioenbeleggen bij alle traditionele partijen terecht, maar ik pik de nieuwkomers er uit.
Binck is de duurste uit het rijtje:
Brand New Day volgt op de voet:
BrightPensioen kent een andere structuur en is vooral bedoeld voor ZZP'ers. De fondsenkosten 0,15%, dat komt er nog bij.
DeGiro is het goedkoopste:
Eenheidsworst?
Nou doe je het zelf ook Arend Jan, je vergelijkt alleen op basis van kosten. Klopt, maar dat is niet anders. De voorwaarden voor pensioenbeleggen zijn overal hetzelfde en eigenlijk belegt u ook in hetzelfde: de MSCI WorldIndex, of een variant daarop en vergelijkbare mandjes staatsobligaties.
Aan u de keuze waar u zich het meeste thuis voelt. Met het lanceren van pensioenbeleggen is het meer zo dat Binck een leemte opvult, dan dat ze echt met een nieuw product komt en concurrentievoordeel haalt, denk ik. Aan de koers valt niet echt iets af te lezen. Hooguit saai. Net als pensioenbeleggen zelf.
Full disclosure: ik ben klant bij Brand New Day waar ik mijn maximale vrije jaarruimte benut en ik heb zelf wat ik ook een pensioenportefeuille noem bij Binck Fundcoach, die ik maandelijks bijkoop.