theo1 schreef op 21 oktober 2015 13:41:
[...]
Dit zou ik de belangrijkste punten vinden.
1) Geld lenen kost geld. Lenen is eigenlijk alleen acceptabel als je er iets voor koopt dat meer oplevert dan de rente die je betaalt. Dat kan een studie zijn die je arbeidsmarktpositie duidelijk verbetert. Misschien zelfs een auto, als je die echt nodig hebt om bij je eerste baan te komen en je hebt het geld er nog niet voor. Een huis koop je alleen als je er minstens 7 à 10 jaar blijft wonen, als je korter blijft kan je beter huren. Leningen altijd zo snel mogelijk aflossen, tenzij je heel zeker weet dat je het geld op een veilige manier meer winstgevend kunt inzetten. Er is een tijd geweest dat een studielening 3% kostte, terwijl een spaarrekening 4% rente gaf. Dan kan je natuurlijk beter sparen dan die schuld aflossen.
2) Altijd binnen je budget leven. Dé belangrijkste factor van rijk worden is iedere maand geld overhouden van je loon. Dat is véél belangrijker dan wat voor beleggingsbeslissing ook. Daar hoort bij prioriteiten stellen. Accepteren dat als je het ene doet, je het andere moet laten. En daar beredeneerde en bewuste keuzes over maken. Wat mij betreft is iedere keuze goed: als je alle nieuwste spullen wil en daarbij accepteert dat je tot je 80e blijft werken, best. Als je maar over die keuze hebt nagedacht en de consequentie aanvaardt. Als je maar niet door het leven slaapwandelt en op een X moment ontdekt dat je diep in de shit zit.
3) Snel rijk worden lukt alleen met extreem geluk. En als dat gebeurt, ben je er niet op voorbereid, met als gevolg een verhoogde kans op ongelukken. Rijk worden (vermogen opbouwen) is een langzaam proces waar je veel geduld en discipline bij moet hebben. Zeker in het begin lijkt het futiel kruimelwerk. Tientje hier, eurootje daar. Maar het is een rollende sneeuwbal. Als die kritische massa bereikt, dan gaat het steeds sneller. Sneller dan je voor mogelijk houdt. Leg samengestelde interest en exponentiële groei uit.
4) Als iets te mooi lijkt om waar te zijn, is het niet mooi en ook niet waar. Als mensen je iets verkopen, is dat niet om jou rijk te maken, maar om zelf rijk te worden. Er is geen enkel recept dat altijd werkt.
5) Laat je niet leiden door angst, blinde hebzucht, belastingvoordeeltjes, groepsdwang en andere randfactoren. Juist financieel beheer moet je volkomen klinisch en emotieloos doen. Als een verkoper inspeelt op angst of hebzucht, niet op ingaan. Als iets fiscaal gestimuleerd wordt, is dat meestal omdat het op zichzelf niet aantrekkelijk is. Als "iedereen" iets doet, is dat niet perse een goed idee. Meestal niet zelfs.
6) Beperk je tot waar je verstand van hebt. Accepteer dat als je iets goed wil doen, je er energie in moet steken. Je kan niet beleggen zonder je er in te verdiepen. Als je dat probeert, maak je jezelf tot gemakkelijk doelwit van profiteurs. Dat geldt voor
iedere soort belegging, dus als je in een houtplantage belegt, moet je je verdiepen in waar die precies ligt, wat de wetgeving is van dat land, de zeggenschapsstructuur van de constructie, de kostenstructuur. Enzovoort. Als je in bouwgrond belegt, dan moet je weten hoeveel vreemd vermogen erin zit, hoe de plaatselijke woningmarkt is, of het bestemmingsplan wel echt rond is enz. Dan blijkt vanzelf dat het niet simpel is, maar razend ingewikkeld. Er blind vanuit gaan dat het allemaal wel goed zit, is een poging tot financiële zelfmoord. Net als ervan uitgaan dat iemand betrouwbaar is omdat hij je recht aankijkt en een stevige handdruk heeft. Alle oplichters (de goede tenminste) komen betrouwbaar over. En die oefenen op hun handdruk en recht aankijken.
7) Iedere garantie is alleen maar zo goed als degene die hem geeft. Een gegarandeerd rendement zegt op zichzelf niks. Als dat is gegarandeerd door List & Bedrog BV, dan is die garantie waardeloos.
Dan ben ik nog niet eens aan het echte beleggen toegekomen.