Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Inloggen

  • Geen account? Registreren

Wachtwoord vergeten?

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

2015: hypotheekrente weer hoger

2015: hypotheekrente weer hoger

Ik ben geen beleggingsspecialist een eindejaarsvoorspelling over aandelen, de AEX et cetera is dus steeds weer een grote gok. Ik laat dit jaar het gokken maar achterwege en doe alleen een voorspelling over de huizenprijzen en de hypotheekrente.

Vorig jaar voorspelde ik dat de hypotheekrente verder zou gaan dalen en de huizenprijzen ook met 5% zouden dalen. Met deze laatste voorspelling heb ik de plank volledig misgeslagen. De huizenprijzen zijn in 2014 zelfs gestegen. De oorzaak hiervan ligt in de lage hypotheekrente en de hoge huren.

Over de hypotheekrente schreef ik het volgende:

"Voor de hoogte van de hypotheekrente ben ik wel positief. Die kan verder dalen. Ik verwacht dat de rente naar 3,5% gaat voor een rentevastperiode van tien jaar (hypotheek met NHG). In 2014 kan iemand gemiddeld 10% minder aan hypotheek krijgen. De hypotheekrente moet meer dan 0,5% dalen om dit te kunnen compenseren. De cijfers zijn dus niet echt positief voor de mensen die in 2014 een huis willen gaan kopen."

De tabel hieronder is een overzicht van de hypotheekrentes met NHG van Obvion. Zij hebben tot op heden (in 2014) elf keer de hypotheekrente aangepast voor de verschillende looptijden die zij hanteren. Ik heb in het overzicht alleen de meest gangbare rentevastperiodes genomen.

Obvion Compact Hypotheek met NHG (jaar 2014):

Datum Flexibel 2 jaar 5 jaar 10 jaar 15 jaar 20 jaar 30 jaar
05-02-2014 2,9% 2,8% 3,1% 3,9% 4,7% 5,0% 5,4%
07-03-2014 2,9% 2,8% 3,1% 3,9% 4,5% 4,8% 5,2%
09-04-2014 2,8% 2,7% 3,0% 3,8% 4,4% 4,7% 5,1%
28-04-2014 2,8% 2,6% 2,9% 3,7% 4,3% 4,6% 5,0%
20-05-2014 2,8% 2,6% 2,9% 3,6% 4,2% 4,5% 4,9%
23-06-2014 2,7% 2,5% 2,7% 3,5% 4,1% 4,4% 4,8%
12-08-2014 2,6% 2,4% 2,7% 3,4% 4,0% 4,3% 4,7%
02-09-2014 2,6% 2,4% 2,6% 3,3% 3,9% 4,2% 4,7%
11-09-2014 2,5% 2,3% 2,5% 3,2% 3,8% 4,1% 4,6%
07-10-2014 2,5% 2,3% 2,5% 3,1% 3,7% 4,0% 4,5%
03-11-2014 2,5% 2,3% 2,5% 3,0% 3,6% 3,9% 4,4%


De hypotheekrente bij tien jaar vast is bij sommige banken zelfs lager dan 3% op het ogenblik. In 2014 is de hypotheekrente ongeveer met 1% gedaald voor de rentevastperiodes vanaf tien jaar. Voor de kortere periodes is dit ongeveer 0,5%.

Voorspelling 2015

In de eerste maanden van 2015 verwacht ik dat de rente nog verder kan dalen. Dan gaat het vooral over de rentevastperiodes van tien jaar of meer. Bovendien verwacht ik dat banken hun rentes gaan verlagen voor hypotheken zonder NHG. Ik heb het dan over de klassen tot 75% van de marktwaarde.

De rentes kunnen zelfs bij bepaalde klassen lager worden dan de rentes voor het NHG-tarief. Toch verwacht ik in de loop van het jaar dat de rentedaling tot stilstand zal komen en de rente zelfs kan stijgen.

Het blijft vanwege de lage hypotheekrente aantrekkelijk om te kopen. Dit heeft alleen te maken met de hoge huren die nog verder verhoogd worden in 2015. Ik noem het een gedwongen aankoop. Toch verwacht ik dat de huizenmarkt een redelijk jaar tegemoet gaat.

De huizenprijzen moeten weer niet te veel stijgen, want dat zou weer problemen opleveren voor de toekomstige kopers. Het voordeel van een verdere stijging is dat het aantal onderwaterhypotheken af gaat nemen. Dit aantal wordt nog geschat op 1,5 miljoen.

Een paar procent stijging van de gemiddelde huizenprijs lijkt mij mooi voor 2015.


Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 13 mei Boxhoppen voor renteaftrek en verkoopwinst 6
  2. 29 apr Huizenprijzen gaan dalen! 45
  3. 15 apr Hoe kunt u besparen op de boeterente? 2

Gerelateerd

Reacties

24 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. ErikB 19 december 2014 11:12
    Op basis waarvan had je een daling verwacht vorig jaar, omdat we aan het dalen waren? Op basis waarvan verwacht je nu een stijging, omdat we nu stijgen?
    Wat was de invloed van de 100k-regeling afgelopen jaar? In 2015 kun je waarschijnlijk in de loop van het jaar ook weer minder lenen hebben beiden slechts beperkte invloed?
  2. [verwijderd] 19 december 2014 11:34
    Mijn voorspelling voor 2015 is een lichte daling van de huizenprijzen.
    - lagere hypotheek
    - meer eigen geld meebrengen
    - Werkloosheid stagneert of zal toenemen.
    En het koopkraacht plaatje is mijn inzien negatiever dan wordt voorgespiegeld; onderaan het loonstrookje een klein plusje maar wordt voor vele tenietgedaan, door hogere zorgverzekering/eigen risico etc.
  3. pff 19 december 2014 13:16
    quote:

    Swan82 schreef op 19 december 2014 11:34:

    Mijn voorspelling voor 2015 is een lichte daling van de huizenprijzen.
    - lagere hypotheek
    - meer eigen geld meebrengen
    - Werkloosheid stagneert of zal toenemen.
    En het koopkracht plaatje is mijn inzien negatiever dan wordt voorgespiegeld; onderaan het loonstrookje een klein plusje maar wordt voor vele tenietgedaan, door hogere zorgverzekering/eigen risico etc.
    Ik deel dezelfde voorspelling.
    - 100k regeling eindigt 31 dec. Deze heeft een enorme invloed gehad op de aantal verkopen van de woning t/m nov. je ziet het nu alweer ligt dalen. Dat zal in januari alleen maar sterker worden. Ik ben zelf op zoek naar een huis en in mijn categorie zijn ze toch echt gedaald in 2014.
  4. [verwijderd] 19 december 2014 14:28
    In een land (cq wereld) waar het aantal renteniers (gepensioneerden, andere niet werkenden) alleen maar toeneemt, zal de rente laag blijven. Immers, de kapitaalvraag tbv investeringen neemt alleen maar af. Lage kapitaalvraag is lage rente.
    Er wordt weliswaar wat ontspaart door de ouderen, maar die zetten dat slechts consumptief in en is geen vraag naar vreemd vermogen.
    In jonge, dynamische landen zal de rente altijd hoger zijn (bv Turkije, VS).
    Kijk maar naar Japan, steeds verder vergrijzende samenleving met al jaren superlage rentes.
    Nee ik zie de rente niet stijgen.
    Maar goed, we zullen zien toch?

  5. forum rang 4 Moneyball 19 december 2014 16:04
    quote:

    plof® schreef op 19 december 2014 15:20:

    Niet de lage rente is uitgangspunt voor hypotheken en huizenprijzen maar het aflossen daarvan. Dat moet nu en drukt met name hogere huizenprijzen want 360k lenen is 30 jaar gemiddeld 1000 euro aflossen per maand..
    Idd, waarom is 50% v/d hypotheeksom aflossen niet voldoende? Het systeem blijft ook dan prima houdbaar. De voorwaarde van 100% aflossen om renteaftrek te behouden werkt - behalve voor de overheidsfinanciën - op diverse fronten negatief door in de markt.
  6. forum rang 4 @iPlof 19 december 2014 17:49
    Ik vind persoonlijk 100% aflossen ook wat veel maar de reden is uiteraard minder aftrek. Maar de tijd dat men globaal wat rentekosten rekende is ook voorbij. Er moet afgelost worden, onderhoud van 1 a 2% van de aankoopsom, veroudering en toenemende belastingen zoals OZB, rioolrechten, huurwaardeforfait en wie weet wat nog meer straks. Zowel particulieren en ook corporaties stellen onderhoud steeds meer uit en een slecht onderhouden woning is veel minder waard. Daarbij kan een koper een kluswoning met klusbudget allemaal niet financieren. Straks ook nog 10 a 20% eigen geld mee. Op misschien wat nichemarkten na zoals de grachtengordel zal de gemiddelde woning nog flink zakken in prijs omdat je feitelijk een gigantische kostenpost koopt en erg veel onzekerheid of je de woning in de toekomst nog wel kan verkopen.
  7. [verwijderd] 19 december 2014 19:26
    100 % aflossen lijkt mij niet meer dan normaal. Wil jeje hele leven een schuld bij de bank hebben?
    Je zou wel wat soepeler met het aflosschema om moeten kunnen gaan dus soms wat meer en soms wat minder aflossen later.
    Of is het hier de bedoeling om bij de dood niks over te hebben???

    De bos
  8. forum rang 4 Moneyball 19 december 2014 20:39
    quote:

    izdp schreef op 19 december 2014 16:41:

    Uit risico-oogpunt is meer dan 50% aflossen uiteraard onnodig en zelfs heel nadelig voor banken.
    Maar alles is erop gericht om via de achterdeuren de hra in te perken.
    MAW het is om de belasting en niets meer dan dat.
    Ja, mee eens, maar ik zou het volledige rekensommetje wel eens willen zien. Neerwaartse druk die uitgaat van 100% aflossen op woningprijzen/-waarde zorgt voor gederfde inkomstenbelasting door minder bouwvakkers aan het werk, lagere verminderde btw inkomsten, meer uitkeringen, minder erfbelasting, etc
  9. piet053 20 december 2014 17:10
    vertel mij eens , wat de invloed is van alle baby boomers die hun huis willen verkopen , vanaf 2020 - 2040 ,40 a 50 duizend per jaar naast het bouwvolume van 25 a 50.000 per jaar was al eens 80.000 per jaar....... plus het verhaal van minder hypotheek en aflossen verplicht ...... ik denk dat we een mooi stuk gaan dalen ....., hoop het niet maar volgens mij is het de realiteit
  10. forum rang 7 izdp 20 december 2014 19:56
    Ja Moneybal, ik schreef het is om de belasting.
    Dat is misschien onjuist gezegd.
    Het is om te verbloemen dat men geen oplossing weet voor een maatregel die bij invoering al stupide was, stupide is gebleven en altijd stupide zal blijven.
    Het is ook een erkenning van de politiek dat men niet eerlijk durft te zijn, dat men geen oplossing weet en daarom maar aansturen op het langzaam versterven.
    Wie voerde de HRA in?
  11. [verwijderd] 21 december 2014 10:36
    quote:

    izdp schreef op 20 december 2014 19:56:

    Wie voerde de HRA in?
    Van Wikipedia
    De hypotheekrenteaftrek dateert uit 1893, toen de door de liberale minister van financiën Nicolaas Pierson voorgestelde wet Vermogensbelasting 1892 in Nederland werd ingevoerd. Hierbij gold de eigen woning net als ander vermogen als een bron van inkomsten, men genoot immers het voordeel dat men hierin kon wonen en men verdiende zo een (fictieve) huur. De kosten die de belastingbetaler moest maken om inkomsten te verwerven, waaronder de hypotheekrente, mochten van het belastbare inkomen worden afgetrokken.

    Dit kostte de fiscus geld voor zover de rente hoger was dan de fictieve inkomsten. Volgens minister Pierson was dit een logisch systeem en hoorde de (hypotheek)renteaftrek bij de basisprincipes van het belastingsysteem: inkomsten uit vermogen belast, betaalde rente aftrekbaar, met een progressief tarief over het saldo.


    Zolang het huurwaardeforfait nog bestaat blijven deze grondbeginselen dus geldig. Het zou mooi zijn om al deze belastingcomplicaties te schrappen om hiermee een verlaging van de middelste belastingschalen te financieren.
    Dit is geheel eerlijk naar alle belastingbetalers en haalt het onredelijke voordeel van de hoogste inkomens weg.
    Disclaimer: ik zal er (in eerste instantie) op achteruitgaan bij zo'n wijziging, maar de maatschappelijke winst van een veel eerlijker huizenmarkt zal ook voor mij groot zijn.
  12. swen91 22 december 2014 08:43
    quote:

    de bos schreef op 19 december 2014 19:26:

    100 % aflossen lijkt mij niet meer dan normaal. Wil jeje hele leven een schuld bij de bank hebben?
    Je zou wel wat soepeler met het aflosschema om moeten kunnen gaan dus soms wat meer en soms wat minder aflossen later.
    Of is het hier de bedoeling om bij de dood niks over te hebben???

    De bos
    Als je de helft aflost houd je bij de dood de helft over.
    Dan nog, als je dood bent merk je er toch niets van.

    Maar 100% aflossen is volstrekt zinloos, waarom zou je al dat geld in die stenen willen steken ? Als de afloslimiet wordt gesteld op 50%, net als vroeger helft aflossingsvrij en helft spaar/beleg polis dan blijft er meer geld over voor consumptie. Is veel beter voor de economie.

  13. Met Effekt 23 december 2014 09:31
    quote:

    swen91 schreef op 22 december 2014 08:43:

    [...]

    Als je de helft aflost houd je bij de dood de helft over.
    Dan nog, als je dood bent merk je er toch niets van.

    Maar 100% aflossen is volstrekt zinloos, waarom zou je al dat geld in die stenen willen steken ? Als de afloslimiet wordt gesteld op 50%, net als vroeger helft aflossingsvrij en helft spaar/beleg polis dan blijft er meer geld over voor consumptie. Is veel beter voor de economie.

    Inderdaad, als het huis bij je dood nog een restwaarde heeft dan is 100% aflossen zinloos.
  14. Heupie van Salland 26 december 2014 20:32
    quote:

    swen91 schreef op 22 december 2014 08:43:

    [...]

    Als je de helft aflost houd je bij de dood de helft over.
    Dan nog, als je dood bent merk je er toch niets van.

    Maar 100% aflossen is volstrekt zinloos, waarom zou je al dat geld in die stenen willen steken ? Als de afloslimiet wordt gesteld op 50%, net als vroeger helft aflossingsvrij en helft spaar/beleg polis dan blijft er meer geld over voor consumptie. Is veel beter voor de economie.

    Zoals vroeger? Toen bestond lineair en annuïteit, meer niet. Heb in 1973 huis gekocht. Eis 15% eigen vermogen en aflossen was verplicht. Huis is niet van de bank maar van mij. Nu zit ik wel op een hoop stenen, maar heb extra koopkracht omdat ik relatief weinig woonkosten heb. Wel zuiniger moeten leven en hoop dat dat nu niet afgestraft wordt. Want in slechtere tijden wordt vermogen indirect naar schulden overgeheveld. Zoals nu reeds gaande is. Toelichting lijkt me overbodig.
24 Posts
Pagina: 1 2 »» | Laatste |Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links