Van beleggers
voor beleggers
desktop iconMarkt Monitor

Inloggen

  • Geen account? Registreren

Wachtwoord vergeten?

60 jaar hypotheekrenteaftrek

Auteur: Jos Koets

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

  1. 10:05 Nieuwbouwhuis kopen: 10 aandachtspunten 4
  2. 08 okt Kopen zonder ontbindende voorwaarden 6
  3. 24 sep Boeterente kan hoger uitpakken dan verwacht. Hoe kan dat?

Reacties

12 Posts
| Omlaag ↓
  1. Willy Wave 21 juni 2013 10:37
    Ho ho ho, niet zo snel!

    Er is altijd nog het fiscale leerstuk van de "fraus legis"... (Indien een samenstel van rechtshandelingen plaatsvindt niet omwille van die rechtshandelingen op zichzelf, maar enkel is gericht op het frustreren van belastingheffing, dan wordt door die rechtshandelingen heen gekeken).

    Voer (dus) voor rechters, met alle onzekerheid van dien (waar gaan zij de grens dan leggen, wat is nog wel fraus legis, en wat niet?).

    Het ware beter dat Den Haag het op voorhand duidelijk zou maken, wat wel, en wat niet meer geoorloofd is. Ergens zal dan een grens gesteld moeten worden (bij 1 dag, 1 maand, 6 maanden, een jaar ??... zeg het me maar!) Het is nl. nog altijd wel INHERENT aan het huidige systeem zoals het nu is ingericht.

    De enige manier om het beschreven effect echt helemaal te voorkomen, dat is door de vrijval van de EWR helemaal te laten vervallen, m.a.w. je EWR draag je LEVENSLANG met je mee.

    Maar of we DAT nu echt willen, ook voor de bonafide gevallen.... Me dunkt van niet... Dan toch maar beter ergens een -altijd arbitraire- grens gaan zoeken (al dan niet via een rechter op basis van "fraus legis").
  2. Mugje 21 juni 2013 13:37
    Opnieuw een extra argument om de huidige fiscale behandeling van betaalde hypotheekrente rigoreus te wijzigen. De samenhang is er uit, hoe meer je bepaalt en vastlegt des te meer mazen er ontstaan. En ook hoe meer misbruik.
    Gewoon een nieuwe aanpak en dan nu door de zure appel heen bijten. Ook al proberen sommige belanghebbenden ons nu anders te laten geloven, de woningmarkt is nog steeds ziek. Degenen die nu overwegen om voor de eerste keer een woning te gaan kopen, stappen in een zieke markt met nog altijd veel te hoge prijzen. De rente gaat de komende tijd in elk geval wat omhoog en Europa/OESO willen nog altijd dat Nederland de onbeperkte hypotheekrente gaat afschaffen. Alleen al om die laatste reden moet er nog eens 30-40% van de huidige prijzen af.

    Om dezelfde redenen dat adviseurs, banken, bouwers, makelaars in het verleden de mond hebben gehouden en niet voldoende hebben gewaarschuwd voor de luchtbel die zich ontwikkelde op de woningmarkt (niet de eigen glazen in willen gooien), om diezelfde reden brengt men kopers nu in de waan dat de markt al weer goed zou zijn.
    Dat de huidige wetgeving voor aftrek betaalde hypotheekrente een lappendeken begint te worden spreekt voor zich, dat kan ook niet anders wanneer politici in eens proberen een doorgewinterde adviespraktijk te reguleren en tegelijkertijd bestaande situaties ongemoeid willen laten. Ook bij de politici bestaat de drang om op iedereen te bezuinigen behalve op zichzelf en hun vriendjes.

    M.a.w. via de huidige weg zal je het nooit waterdicht krijgen en daarbij komt dat je op die manier ook geen problemen aanpakt. We zitten al jaren in een crisis en toch heb ik nog nooit zoveel villa's gebouwd zien worden en die zullen toch echt niet allemaal contant zijn betaald. Dus -inclusief bestaande gevallen- creëer een plafond voor de maximale hypotheek(rente) die je als fiscale voorziening voor de eerste levensbehoefte 'wonen' voor aftrek wilt toestaan. Al hetgeen dat er boven zit is 'luxe' en hoeft niet door de samenleving ondersteund te worden.
    Stel bijvoorbeeld eens een plafond in van 500.000 aan hypotheek voor de eerste levensbehoefte, over dat deel van een schuld mag je de rente aftrekken. Moet je kijken wat er dan al bespaard kan worden voor de schatkist. En buig de hypotheekrente aftrek om naar een soort nominale subsidieregeling die voor alle loonschijven gelijk ligt. De woningprijzen zullen verder dalen, dat klopt maar dat doen ze toch wel. Voor de banken zullen er nog jaren volgen waar veel hypotheekleningen afgeboekt moeten worden. Klopt, wie de ellende veroorzaakt zal ook zelf de pijn moeten voelen. Pas ook wetgeving over het hypotheekrecht zodanig aan dat banken ook naar de toekomst medeverantwoordelijk blijven voor de uitstaande schulden. Dan zullen ze er wel voor waken om nog een keer een situatie te laten ontstaan als de huidige luchtbel. Maak een mechanisme waardoor de banken uit eigen belang er voor zorgen dat de zorgplicht op een verantwoorde manier zal worden uitgevoerd.

    Het klinkt gemeen en is heel vervelend voor al die mensen die een woning hebben die dan -verder- onder water staat. Maar het is altijd nog rechtvaardiger dan de rekening maar weer door te schuiven naar de jongeren of de huurders.
    Het lijkt echter of politici niet het gezonde verstand mogen gebruiken bij het dossier 'hypotheek en woningmarkt'. Kom op hr. Pechthold, ooit heb ik u rake dingen horen zeggen over hoe de woningmarkt moet worden aangepakt. Helaas laat u dat geluid niet meer horen en blijven we ploeteren met een lappendeken die veel energie vraagt van veel kanten, onrechtvaardig belastinggeld uit de schatkist plundert en aan een klein groepje villa-eigenaren terugbetaalt en uiteindelijk het probleem niet eens oplost.
  3. Jos Koets 22 juni 2013 13:36
    quote:

    voda schreef op 21 juni 2013 18:13:


    Hallo Jos,

    Misschien begrijp ik iets niet goed, maar als A zijn huis verkoopt moet toch de hypotheek (schuld) meteen afgelost worden?
    Immers, de bank heeft dan geen "onderpand" meer.

    Wat zie ik over het hoofd?


    Voor verkoop lost A eerst zijn hypotheek volledig af. Er is dan geen hypotheek meer. Hierna wordt de woning verkocht. De verkoopwinst (verkoopbedrag) ontvangt A dan.

    Gr. Jos
  4. forum rang 8 NewKidInTown 22 juni 2013 18:07
    Heel leuk hoor, alles uit de kast halen om maar zo lang mogelijk belastingaftrek te kunnen krijgen.
    Beter ware het als het besef eens door gaat dringen dat ALS je al een woning wilt kopen en je daarvoor moet lenen, dat betekent:

    - lenen
    - rente betalen
    - AFLOSSEN, doe maar gewoon in 30 jaar, gemiddeld 3,33% per jaar NETTO

    En dan maar hopen dat je daarmee de waardedaling een beetje kunt bijhouden. De komende jaren zit dat er niet in maar over een jaar of 5 tot 10, waarschijnlijk wel. Tenzij er rampen gebeuren en het bestaande systeem totaal instort, niet 100% uit te sluiten om het maar zwak uit te drukken.
12 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links