login/registreer om te reageren    mail dit artikel    print dit artikel

Hogere boetes

Op 1 augustus 2009 is het boetestelsel in de hypotheekbranche flink verhoogd. De hoogste boete die de Autoriteit Financiële Markten (AFM) kan uitgedelen zal dan 4 miljoen euro zijn.

Deze nieuwe regels zijn alleen van toepassing na inwerkingtreding van de wetswijziging. In de tabel hieronder staat een overzicht van de hoogte van de boetes (oud en nieuw).

Hoe zwaarder de overtreding hoe hoger de boete kan uitvallen. Natuurlijk heeft de AFM nog andere middelen dan het uitschrijven van een boete:

• Het voeren van een normoverdragend gesprek
• Het geven van een aanwijzing
• Het opleggen van een last onder dwangsom
• Het opleggen van een boete
• Het publiceren van een boete of dwangsom of de overtreding
• Het intrekken of beperken van de vergunning
• Het overdragen van de zaak aan het Openbaar Ministerie.

Flinke boetes
In 2009 is de AFM flink actief geweest. Zij hebben tot en met 24 november dertig partijen een bestuurlijke boete opgelegd en bijna hetzelfde aantal een last onder dwangsom. Het ging hier overigens nog om de oude bedragen. De hoogste boete bedroeg dus 96.000 euro.

Dit bedrag werd vijf keer uitgedeeld. Van de dertig partijen waren vijf geldgevers de dupe namelijk: BNP Paribas, SNS, GMAC, DSB en de Postbank. Wie in de branche werkzaam is, zal dit geen groot aantal vinden. De AFM heeft namelijk álle geldgevers gecontroleerd.

Het antwoord op de vraag of andere geldgevers veel bovenmatige hypotheken hebben verstrekt in vergelijking met het inkomen is nog niet bekend. Ik heb het hier dan over hypotheken boven de gedragscode. Ik denk namelijk van wel, omdat ik zelf ondervonden heb dat diverse geldgevers nog extreem hoge hypotheken verstrekken.

Gedragscode
Een mooi voorbeeld is een bank die een klant van mij 210.000 euro verstrekte, waar de gedragscode niet verder ging dan 170.000 euro. Als adviseur heb ik uren met deze klant gesproken om hem ervan te overtuigen niet op het voorstel in te gaan, vanwege mogelijke toekomstige financiële problemen.

Alleen al dit jaar heb ik tien mensen geweigerd om voor hun een hypotheek te regelen. Al deze mensen wilden een hypotheek boven de gedragscode en waren ook in gesprek met andere adviseurs die dit wel konden regelen!

Het wordt daarom tijd om in het nieuwe jaar alleen hypotheken te verstrekken die onder de gedragscode vallen. En daarbij zou overwerk niet meer als vast inkomen moeten worden beschouwd.

Altijd raak
Ik ben wel blij dat de AFM adviseurs zonder vergunning hard straft. Toch is het vreemd dat adviseurs zonder diploma nog steeds een hypotheekadvies mogen geven. Ik geef nog maar een keer mijn voorbeeld: niemand wil toch geopereerd worden door de receptioniste van een ziekenhuis.

Door het verhogen van de boetes gaan steeds meer adviseurs en geldgevers zich aan de regels houden. Dit is natuurlijk prettig voor de klant. Ik constateer wel een bepaalde angst onder adviseurs. Dit heeft te maken met de strikte regels die er zijn, waardoor het bijna onmogelijk wordt om een goed klantdossier af te leveren.

Dit betekent dat de AFM in principe altijd een boete kan geven. Deze boete is wel gebaseerd op draagkracht. Anders is een adviseur na een boete meteen failliet. Toch hoop ik dat de AFM in de toekomst uniforme formulieren in het leven roept met standaard vragen et cetera.

Dit zorgt voor meer duidelijkheid naar de adviseurs toe. O ja, de teller van de boetes staat op het ogenblik op 933.075 euro, 1 miljoen is dit jaar dus haalbaar. De opbrengsten van de boetes komen trouwens ten gunste van de instellingen die onder toezicht staan van de AFM. Volgend jaar kan ik dus een lagere nota van hun verwachten!

Stem of voeg toe aan :

Reacties van lezers

jkoets - 28 nov 09, 16:55 Wilhelmus II schreef: Jos, Ik heb alle vetrouwen in jouw dossiervorming. Echter, de AFM is soms zo ondoorgrondelijk en vaag dat volgens mij niemand een perfect dossier voor elkaar krijgt in de ogen van de AFM. Met andere woorden; iedereen in de branche loopt het risico van een boete en daar gaat dan je lagere bijdrage voor de AFM. De angst bij ons op de bank zit inmiddels ook zo diep dat zelfs een dossier dat al 'tig' keer is gecontroleerd bij een eindcontrole toch weer niet goed is bevonden. In elk dossier kun je volgens mij wel iets vinden als je met een stofkam er door heen gaat. Sorry, mn persoonlijke frustratie ;-) Je hebt volkomen gelijk en daardoor weet ik dat de AFM mijn dossiers ook niet goed vind. Dus dan zou een boete op zijn plaats zijn van 10.000 euro. Tot op heden heeft de AFM meestal boetes uitgedeeld als de verstrekking boven de gedragscode is. Dit is bij mij de laatste drie jaar niet voorgekomen. Hierdoor lijkt de kans klein dat ik een bezoekje van hun zal krijgen. Ik vind het trouwens helemaal niet erg als ze langskomen. Ik zie de krantenkoppen al voor me als ik een boete zal krijgen, want dat zal zeker gebeuren. Diverse journalisten met wie ik nu contact heb, gaan daar zeker overschrijven. Wat er daarna gebeurt, laat ik maar in het midden, maar ik zal zeker bepaalde stappen gaan ondernemen. Vergeet niet dat ik nu al diverse keren heb aangetoond in mijn columns wat er verbeterd moet worden en waar er gaten in de wetgeving zitten. En daar is tot op heden niet veel aangedaan. Nogmaals de koffie staat aan voor de AFM. Gr Jos

Wilhelmus II - 28 nov 09, 11:51 Jos, Ik heb alle vetrouwen in jouw dossiervorming. Echter, de AFM is soms zo ondoorgrondelijk en vaag dat volgens mij niemand een perfect dossier voor elkaar krijgt in de ogen van de AFM. Met andere woorden; iedereen in de branche loopt het risico van een boete en daar gaat dan je lagere bijdrage voor de AFM. De angst bij ons op de bank zit inmiddels ook zo diep dat zelfs een dossier dat al 'tig' keer is gecontroleerd bij een eindcontrole toch weer niet goed is bevonden. In elk dossier kun je volgens mij wel iets vinden als je met een stofkam er door heen gaat. Sorry, mn persoonlijke frustratie ;-)

Kees.Rooke - 27 nov 09, 12:39 Misschien vreemde vraag: waarom die handen voor het gezicht op de foto? IEX geeft toch voldoende reden tot (glim)lachen?

t.oostdam@ - 27 nov 09, 11:49 Ik vind deze boete`s nog erg laag voor de financiele wereld. Dit omdat consumenten mogelijk jaren lang in hun leven moeten bloeden. Iedereen die een niet correct product afgenomen heeft moet daarvoor gecompenseerd worden + een boete. Voor jullie beeldvorming. Het versturen van e-mail nieuwsbrieven of het bellen zonder toestemming kan resulteren in een boete van 250.000 per overtreding. 4 mensen bellen die klagen dat ze niet gebeld mochten worden kan dus al resulteren in een boete van 1 mio. Deze boete`s staan dus niet in verhouding met elkaar.

Redactie IEX.nl - 27 nov 09, 10:45 Hogere boetes Jos Koets - 27 nov: 10:30 uur "De AFM gaat hogere en meer boetes uitdelen. Dat is goed, maar de regels blijven te onduidelijk..." http://www.iex.nl/columns/columns_artikel.asp?colid=49605

login/registreer om te reageren    mail dit artikel    print dit artikel