De renteaftrek is het belangrijkste voordeel. In andere landen is soms wel sprake van een vorm van renteaftrek, maar veel beperkter dan hier. Het voordeel is dat een hogere hypotheekrente minder van belang is voor de netto maandlasten.

De combinatie van deze twee voordelen geeft een zekerheid die veel omringende landen niet hebben. Een crisis lijkt dan ook ver weg.

Problemen
Helaas zijn er ook nadelen. Deze zijn de laatste jaren langzaam ontstaan. Zo is het al mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder dat iemand zijn inkomen moet aantonen. De hypotheekadviseur en de klant tekenen hierbij een formulier waarop staat wat de klant verdient. Een werkgeversverklaring of IB-aangifte is niet nodig.

De maximale hypotheek was een paar jaar geleden nog 70% van de executiewaarde van de woning, en nu is dit al gestegen naar 100%. Een taxatie regelen met een hogere waarde in combinatie met een eventuele waardedaling van de woning in de toekomst levert al een groot probleem op.

Bovendien moet achteraf maar blijken dat het denkbeeldige inkomen dat is opgegeven daadwerkelijk maandelijks binnenkomt. Dit is trouwens het grootste probleem in Amerika. Daar zijn té veel hypotheken verstrekt, waar geen duidelijk of daadwerkelijk inkomen tegenover staat.

Niet zomaar kopen
Er wordt dus iets gekocht wat nooit betaald kan worden. Voor een geldgever is dit geen probleem als de waarde van de woning die als onderpand is gesteld veel hoger is dan de hypotheek. Als dit niet het geval is, blijft er een restantschuld over die nooit afbetaald zal worden.

Voor toekomstige kopers is het heel verstandig om niet zomaar een woning te kopen en die na een paar jaar weer te verkopen. De horizon moet nu wat langer zijn, waarbij er zeker gedacht moet worden wat er in de toekomst kan gebeuren. Uitbreiding van het gezin moet bijvoorbeeld niet leiden tot verplicht verhuizen.

Dit kan een groot probleem worden als de hypotheekrente verder stijgt en de prijs van de woning daalt. Zo is het ook belangrijk om een niet al te hoge aflossingvrije hypotheek te nemen. Volledig aflossingsvrij tot 125% van de executiewaarde kunt u al krijgen via GMAC.

Helemaal taboe
Een aflossingsvrije hypotheek is wel aan te raden als er daadwerkelijk een flink vermogen achter de hand is. Beleggen was al uit, maar nu met deze daling is beleggen helemaal taboe geworden. De spaarhypotheek is dan een goede oplossing, maar ook deze heeft natuurlijk wat nadelen.

Een helpende hand door aardig wat geld in de markt te pompen blijkt voorlopig niet te werken. Misschien wordt het daarom tijd voor de volgende stap: de rente verlagen. Hierdoor wordt het mogelijk om goedkoper geld te lenen en kunnen veel mensen hun hypotheek gaan omzetten.

Dit oversluiten is niet van toepassing voor Nederland, al zorgt een lagere hypotheekrente er wel voor dat mensen een hogere hypotheek kunnen krijgen. Het nadeel hiervan is dat de huizenprijzen weer verder stijgen, waardoor veel mensen geen geschikte woning kunnen kopen.

Rampscenario
Het probleem is dan ook groter dan velen denken. Een geschikte woning kopen voor starters is bijna onmogelijk. Doorstromers moeten langer in hun huis blijven wonen omdat de waarde ervan minder stijgt dan ze voor ogen hadden. De huizenmarkt in Nederland lijkt een flinke kentering te gaan maken.

Ik ben zelfs van mening dat hier de luchtballon te groot is geworden en dat deze op knappen staat. Wat de gevolgen dan precies zullen zijn, daar wil ik nog niet aan denken, maar u begrijpt dat dit geen prettig scenario is.

Stem of voeg toe aan :

Reacties van lezers

jkoets - 24 aug 07, 15:21 http://www.minfin.nl/binaries/minfin/assets/pdf/actueel/bijlage-kamerstukken/2007/08/fm07-1953a.pdf

zzzaai - 24 aug 07, 01:33 Ja jonas Amsterdam gaat naar de klote dankzij Cohen, nee het is niet de beste burgemeester allertijden, he is de grootste kloo*zak die er rondloopt met zn halve maatregelen. Eerst was Amsterdam een stad van cultuur uitgaan en feestjes, toen kwamen de belwinkels, en nu de makelaarskantoortjes die overal de grond uit poppen Alles verrechtst, alles gesplitst, nog duurder, middenstand trekt weg wegens 20 jaar noord zuidlijn jaaaa als t af is tsjonge dat zei nelie smit kroes ook, weg cultuur, partys, kunst. al dat gesol met onze musea hier ook afbraak. bah bah bah, Cohen ik hoop dat je dit leest. mvg

jonas - 24 aug 07, 01:06 Winckie, soms zeg ik de zaken wat scherp. Ik weet het. Het is natuurlijk ook weer niet allleen een zaak van allochtoon tegen autochtoon. Voor de politiek beschouw ik me met mijn 55 jaar(helaas) te oud. Dat moeten de jongeren nu doen. Daarnaast heb ik een merkwaardige combinatie in huis. Politiek zit ik in de hoek van Leefbaar Rotterdam; hard op veiligheid, integratie, no nonsense maar toch ook zeker sociaal. Zeg de ouderwetse sociaal-democratie. Jammer genoeg zijn ze bij de laatste verkiezingen naar mijn smaak te veel rechts gaan zitten en hebben daardoor te weinig de gewone burger bereikt. Ik heb daar op hun forum vele discussies over gehad. Bijvoorbeeld over de plannen van de toenmalige wethouder Van de Akker t.a.v. Antillianen en verplichte abortus. Idiote plannen! Daar komt bij die politiek, moet je wel een dikke huid voor hebben. Veel vergaderen etc. Is wel nodig, want het compromis is onvermijdelijk met al die meningen. Ik zou al dat geklets niet meer aan kunnen, maar ligt er voor jou geen schone taak? Bedoel ik serieus hoor, want hoe je het wendt of keert zaken als de huizenmarkt zijn natuurlijk wel in belangrijke mate politiek bepaald. Groet, Jonas

winckie - 24 aug 07, 00:12 Beste Jonas, Je vertelt best wel aardige dingen. Overigens vind ik je wel een beetje gekleurd als het autochtoon / allochtoon gaat. Dat is immers niet de discussie. Het gaat om - in de regel - om Nederlanders, zoals jij en ik. Goede handhaving en opsporing en uiteraard maatgerichte rechtspraak is de oplossing voor een veilige en prettige samenleving. Maar ontsporingen zullen er altijd zijn. Dus in de opvoeding, op school, verenigingen e.d. wordt de basis gelegd voor goede omgangsvormen en respect voor elkaar (s bezit). Een hele belangrijke rol is toch weggelegd voor de politiek. Die moet een goede vertaling geven van wat er leeft in de samenleving in goed toepasbare regels. Liefst zo weinig mogelijk. Nog belangrijker is naar mijn mening dat we mensen die kunnen en durven te zeggen waar het op staat. Jij kunt het goed verwoorden. Is een politiek functie niets voor jou ? vr.gr. winckie

jonas - 23 aug 07, 23:17 Rubber op zich heb je gelijk, dat ook in het buitenland wel maatregelen zijn om het eigen woningbezit te bevorderen. Toch is de meer princiele vraag: heeft al dat overheidsingrijpen wel effect? Ik geloof dat de overheid met al haar goed bedoelde maatregelen sinds de Tweede Wereldoorlog de huizenmarkt meer verziekt heeft dan geholpen. De zaak zit nu ook muurvast. Jaap gaf mij bij een eerdere discussie over de hoge huizenprijzen een link naar het rapport van de Raad van Economische Adviseurs. (REA) Zeer interessant. Hoewel ik op zich tegen al die adviesraden ben, toch zeker het lezen waard. Bij deze socialistische regering is dat rapport natuurlijk wel diep in de la weggedouwd. Maar ja bij socialisten komt het verstand met de jaren zullen wij maar denken. Groet, Jonas

rubbergrover - 23 aug 07, 11:34 jka99, je doet alsof er in het buitenland geen subsidies zijn of waren. Heb je wel eens van de nog niet zo lang geleden afgeschafte Duitse Eigenheimzulage gehoord? Acht jaar lang jaarlijks zo'n 2½ duizend euro subsidie plus 750 euro per kind. Als gezin met twee kinderen kreeg je zo ruim 4000 euro subsidie per jaar. Daarnaast kun je jaarlijks met een woningbouwpremie een beetje sparen voor je huis. Zo'n 1000 euro per echtpaar, waarover je 8,8% premie krijgt. Scheelt toch weer 90 euro. Ook in Belgie zijn er fiscale regelingen. Ook daar kun je gedurende 12 jaar een deel van de rente aftrekken (dalend van 80% in jaar 1-5 tot 10% in het 12e jaar). Daarnaast zijn er voordelen voor kapitaalaflossingen. (Bovendien geldt ook nog eens dat je niet eens in het huis hoeft te wonen.) Het is dus onzin om te stellen dat Nederland zo'n buitenbeentje was en is met het fiscaal bevoordelen van koopwoningen. En nog wat anders, ook in Nederland kun je op plekken net vóór de grens een groot huis kopen voor de prijs van een appartementje in Amsterdam. Maar die zijn dan ook op plekken die op langere reistijd van het westen liggen. Veel goedkope huizen vlak over de grens in Duitsland liggen ook ver van de Duitse 'bewoonde wereld'.

jka99 - 22 aug 07, 13:59 Brievenbus schreef: Ik kan me vergissen, maar ik meen toch een foto van die 16-jarige idioot in de krant gezien te hebbeb, en die zag er toch wel erg autochtoon uit????? Ecuador toevallig Maar buitenlanders hebben ze in Duitsland ook, en net over de grens koop je een villa voor de prijs van een appartementje in Amsterdam. In Brussel en Hamburg kun je snel een etage huren ipv met moeite een klein appartementje in Amsterdam. Je kan in de buurlanden nog wel een modaal huis kopen met een modaal inkomen. Maar daar doen ze dan ook niet/minder aan hypotheekrenteaftrek, 6% overdrachtsbelasting, communistische wachtlijsten en maximumprijzen voor huren, starters-, huur- en andere subsidies, woekerprijzen voor bouwgrond en kunstmatige schaarste aan bouwgrond (landbouwgrond is <5EUR/ m^2), jarenlange bouwprocedures, etc. Tsja, als die politieke keuzes anders worden, of de babyboomers gaan sterven, dan kan dat pyramidespelletje wel eens barsten. De hypotheekbubbel in NL: Uitstaande hypotheken 2000: 273284m E Uitstaande hypotheken 2005: 516015m E Uitstaande hypotheken 2007: nnb m E (CBS, met correctie voor inflatie in EUR van 2007) Sinds 2003 is de stijging in huizenprijzen gedaald tot 4.5%/jaar, daarvoor was het 11.6% (sinds 1993, Kadaster). Dat was met lage rente. Echt, er is zijn geen dalende huizenprijzen mogelijk...

jonas - 22 aug 07, 13:12 izdp, ik zal niet stellen: alle elende komt door de allochten. Dat zou onzin zijn. Er zijn er gelukkig velen die het wel goed doen. Helaas vluchten die ook de grote steden uit, waardoor hun goede voorbeeldfunctie teloor gaat. Waar ik op doel is dat de grote steden het afvoerputje dreigen te worden of al zijn geworden van minder aangepaste bevolkingsgroepen. Dat stelt zo een PvdA-wethouder Schrijer hier in het Rotterdamse ook. Goeie bestuurder overigens. Opmerkelijk voor een PvdA-er. De vraag is wat kunnen wij doen aan het toegankelijk maken van woningen voor starters? Je wees al op de door de gemeenten opgeklutste grondprijzen. Te denken valt dus ook aan een keihard beleid ter verbetering van de veiligheid en sportvoorzieningen e.d. in de wijken. Meer bouwen, mindere procedures, bevorderen eigen huisbezit, activering V.v.E's, bouwafspraken met de op zich rijke corporaties. Afschaffing van de graaibelastng: overdrachtsbelasting genoemd. Intomen van de waterschappen, gemeenten, duidelijke rol voor de provincies. (geen welzijnstaken). Op termijn afbouwen huursubsidies en hypotheekrente aftrek etc, etc Groet, Jonas

Brievenbus - 22 aug 07, 11:48 jonas schreef: Ja, er is inderdaad veel mis in de oude wijken. Veel mensen spreken niet eens Nederlands (zelfs soms na tientallen jaren verblijf) en er wonen veel criminelen, waarvan statisch gezien 80% van allochtone afkomst. Dat mag je niet leuk vinden, maar bezoek eens een gevangenis. Het zijn gewoon de harde feiten. Weet je nog van die allochtone knul van 16 jaar die 2 weken geleden een hardwerkende winkelier doodstak? Was ontsnapt tijdens jeugd TBS-verlof. Commentaar van de Cohenpolitie op de vraag: waarom gaan jullie er niet achteraan? Antwoord: als wij dat zouden moeten doen dan moeten wij een lijst zo dik als een telefoonboek moeten nagaan. Nee, dat soort criminelen, net zoals in Apeldoorn waar een Joegoslaaf een politieagent mishandelde, moet je als verrijking van deze multi-cultistaat vooral niet achterna gaan! Ben je gek? Toen de Amsterdamse politie onlangs 90 illegalen al dan niet criminele Nigerianen oppakte vond Cohen dat ook al niet goed. Laat ze maar de wijken verzieken en vooral snel stemrecht geven dan kunnen zij de zakkenvullende PvdA-elite lekker in het zadel houden. Droom zacht izdp, Met groet, Jonas Ik kan me vergissen, maar ik meen toch een foto van die 16-jarige idioot in de krant gezien te hebbeb, en die zag er toch wel erg autochtoon uit?????

izdp - 22 aug 07, 09:23 jonas schreef: Ja, er is inderdaad veel mis in de oude wijken. Veel mensen spreken niet eens Nederlands (zelfs soms na tientallen jaren verblijf) en er wonen veel criminelen, waarvan statisch gezien 80% van allochtone afkomst. Dat mag je niet leuk vinden, maar bezoek eens een gevangenis. Het zijn gewoon de harde feiten. Weet je nog van die allochtone knul van 16 jaar die 2 weken geleden een hardwerkende winkelier doodstak? Was ontsnapt tijdens jeugd TBS-verlof. Commentaar van de Cohenpolitie op de vraag: waarom gaan jullie er niet achteraan? Antwoord: als wij dat zouden moeten doen dan moeten wij een lijst zo dik als een telefoonboek moeten nagaan. Nee, dat soort criminelen, net zoals in Apeldoorn waar een Joegoslaaf een politieagent mishandelde, moet je als verrijking van deze multi-cultistaat vooral niet achterna gaan! Ben je gek? Toen de Amsterdamse politie onlangs 90 illegalen al dan niet criminele Nigerianen oppakte vond Cohen dat ook al niet goed. Laat ze maar de wijken verzieken en vooral snel stemrecht geven dan kunnen zij de zakkenvullende PvdA-elite lekker in het zadel houden. Droom zacht izdp, Met groet, Jonas Omdat jij van allerlei uit het hele land aan uitwassen erbij sleept, droom jij een wereld bij elkaar.

login/registreer om te reageren    mail dit artikel    print dit artikel