Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Banken misbruiken hypotheekrente als melkkoe
Volgen
Directeur Bart Combee van de Consumentenbond AMSTERDAM - Banken zijn onverbeterlijk. Uit het jongste onderzoek van de Consumentenbond blijkt namelijk dat ze de hypotheekrente opnieuw als melkkoe misbruiken. Ongeveer een jaar geleden protesteerden wij tegen de te hoge hypotheekrentemarges. Die marge is, simpel gezegd, het verschil tussen de rente die de banken betalen om geld aan te trekken en de rente die zij hun hypotheekklanten in rekening brengen. Het was ons opgevallen dat die marge sinds het begin van de financiële crisis in 2008 steeds groter werd. De banken verdienden zo steeds meer aan hypotheken, waarvan de klant de rekening betaalde. Maar liefst 32.000 mensen steunden onze petitie en wij spraken de banken hierop aan, in het bijzonder Rabobank, de grootste hypotheekverstrekker van ons land. Een onderzoek van de NMa in 2011 bevestigde onze bevindingen, al zou het volgens deze kartelwaakhond weer de goede kant opgaan. Hoogste niveau sinds begin 2008 Niet dus. Onze jongste Geldgids laat zien dat de marges op de hypotheekrente in april waren opgelopen tot 3,1 procent, het hoogste niveau sinds begin 2008. Voor een tophypotheek kan dit zelfs 3,65 procent zijn. Dit betreft de variabele rente, waarbij een bank geld aantrekt gebaseerd op de geldmarktrente. Maar ook bij een hypotheek met een vaste rente (tien jaar), waarbij de kapitaalmarkt als vertrekpunt geldt, was die marge in april erg hoog: 2,71 procent. Bij een tophypotheek zelfs 3,38 procent. Dit is vooral absurd als je bedenkt dat het gaat om hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waarbij de bank geen enkel risico loopt. De maat is vol Wat mij betreft is de maat vol. Een nieuw onderzoek is niet nodig, wel stevige maatregelen.
De banken moeten gaan voldoen aan veel strengere regels van Basel 3. Dat betekent dat er meer eigen vermogen moet zijn in verhouding tot de uitstaande leningen. Dus moeten de banken dan flink winst maken om dat eigen vermogen op te krikken. Minder uitlenen helpt ook, maar dat gaat niet zo snel. Onze leiders keuren de hogere winstmarge op leningen stilzwijgend goed. Linksom of rechtsom, de burger is altijd de pineut: Of je betaalt omdat de banken gered moeten worden met belastinggeld. Of je betaalt meer hypotheekrente. Of je betaalt omdat alles duurder wordt. Je betaalt altijd, helaas. W3.
Misschien een echte staatsbank met matig betaalde ambtenaren iets? Houdt de graaiende bankiers scherp. Niets valse concurrentie, de staatsbank moet uit dezelfde bronnen lenen dan.
Skater schreef op 22 mei 2012 16:09 :
Misschien een echte staatsbank met matig betaalde ambtenaren iets? Houdt de graaiende bankiers scherp. Niets valse concurrentie, de staatsbank moet uit dezelfde bronnen lenen dan.
Klinkt wel goed, maar is toch valse concurrentie. De staat kan namelijk heel anders omgaan met risico's dan een private bank.
Skater schreef op 22 mei 2012 16:09 :
Misschien een echte staatsbank met matig betaalde ambtenaren iets? Houdt de graaiende bankiers scherp. Niets valse concurrentie, de staatsbank moet uit dezelfde bronnen lenen dan.
En als aanvulling op Durian, dit is ook geprobeerd in de zorg en heeft ook niet gewerkt. Ziekenhuisdirecteuren zouden een Balkenende-norm moeten verdienen, maar daar komt geen directeur uit een commerciële omgeving op af, want dat vind ie veel te weinig. Andersom krijg je dus ook dat staatsbank ambtenaren op den duur wel weer naar de commerciële banken gaan, die betalen immers veel meer.
Hebben de banken zopas niet kunnen gaan lenen bij de ECB aan 1% rente op drie jaar?
DurianCS schreef op 22 mei 2012 16:22 :
[...]
Klinkt wel goed, maar is toch valse concurrentie. De staat kan namelijk heel anders omgaan met risico's dan een private bank.
Is dat wel zo? Zie hoe blunderende banken uit de brand geholpen worden als waren ze zuigelingen in een brandend huis... Een staatsbank zou ook daadwerkelijk morele beperkingen hebben.
Er bestaan dus meerdere soorten geld: zeer goedkoop, goedkoop, duur, erg duur. Maar met het een kan je toch ook het andere doen? nee nee, zo werkt dat niet, het volk moet dat begrijpen. Als ik op euronext 100 euro winst maak heeft dat de naam: flash money. Als ik na twee dagen hard werken in de buurtsuper tien biljetten van 10 euro krijg heet dat: real money. De een geef ik heel anders uit dan de ander....
Een bank bedenk complexe constructie om de kleine man uit te melken. Dat is altijd zo geweest en zal ook altijd zo blijven. Een hypotheek is en blijft een ordinaire lening. Het woord hypotheek zorgt ervoor dat je niet aan een lening denkt. De hypotheek rente is bedoeld als lokkertje, zo dat je meer leent. Ook schept het de illusie dat je veel geld terug krijgt van de belasting. Eigenlijk zat ik te wachten op een crash van de griekse banken. Helaas ging het niet door, door de ECB. Als een staat de banken niet kan redden dan doet de ECB het wel. Het vuurwerk kunnen jullie allemaal vergeten. De banken zullen altijd gered worden. En dat geld ook voor alle landen in europa.
We zijn nu ruim 2 jaar verder. De banken kunnen zowat het geld bijna gratis lenen van de ECB. Helaas hebben onze Nederlandse banken een zodanige monopoly positie, dat men de hypotheekrente nog steeds veel te hoog kan houden. Net als de auto voor onze overheid, is de hypotheekrente de beste melkkoe voor onze bank-sector. Gerrit
gerrit 69 schreef op 5 augustus 2014 17:42 :
We zijn nu ruim 2 jaar verder.
De banken kunnen zowat het geld bijna gratis lenen van de ECB.
Helaas hebben onze Nederlandse banken een zodanige monopoly positie, dat men de hypotheekrente nog steeds veel te hoog kan houden.
Net als de auto voor onze overheid, is de hypotheekrente de beste melkkoe voor onze bank-sector.
Gerrit
Ja, dat is heel vervelend. Tegelijkertijd dwingen we de banken om hun kapitaalpositie te versterken. Dus als de banken de hypotheekrente (te) hoog houden dan kun je het ze niet eens echt kwalijk nemen.
Banken verdubbelen winst op hypotheken.www.telegraaf.nl/overgeld/huis-hypoth... Gerrit
is er niet zoiets als 'n prijzenwet ? prijsverhogingen mogen dan aangevraagd worden ?
haas schreef op 5 augustus 2014 18:06 :
is er niet zoiets als 'n prijzenwet ?
prijsverhogingen mogen dan aangevraagd worden ?
Een prijzenwet zou niet nodig moeten zijn als er maar gezonde concurrentie was. Maar nu gaat gewoon alles eensgezind omhoog. Niet helemaal waar, maar ze gaan in ieder geval collectief te weinig naar beneden.
gerrit 69 schreef op 5 augustus 2014 18:02 :
Banken verdubbelen winst op hypotheken.
www.telegraaf.nl/overgeld/huis-hypoth... Gerrit
Als over de gehele linie de banken verplicht zouden worden de hypotheek-rente 1 procent te verlagen, zou dat voor de koopkracht van veel huizen bezitters gunstig uitpakken. Het verdienmodel van de banken is nu volkomen uit het lood geslagen, doordat zij tegen extreem lage rente zelf van de ECB geld kunnen lenen. Gerrit
We leven in een vrij land Gerrit. In een vrij land mogen de drie banken (die nog over zijn) samen bepalen wat zij uit jouw zak kloppen.
Dream*On schreef op 1 september 2014 14:27 :
We leven in een vrij land Gerrit.
In een vrij land mogen de drie banken (die nog over zijn) samen bepalen wat zij uit jouw zak kloppen.
Helaas hebben deze drie banken een monopolie positie en meer concurrentie van eventuele buitenlandse banken zou ik van harte toejuichen. Gerrit
is geen concurrentie in EU: spannen allemaal samen ! Idem supermarkten in NE Idem regeringen van de EU landen !
De overheid houdt haar hand boven het hoofd van de kartel-banken in NL. Teveel rentemarge aanhouden wordt stilzwijgend toegestaan*. Diezelfde overheid gaat het dan via HRA ook méér kosten. *later na Binnenhof-carriere grotere kans op vet baantje op blank-pluche
Dan zijn we er tenminste samen achter dat we genaaid worden van alle kanten en dat het nog niet eens lekker is ook. De NMA gaat echt onze banken niet aanpakken hoor en de politiek doet gewoon wat de banken hen opdragen.
Aantal posts per pagina:
20
50
100
Direct naar Forum
-- Selecteer een forum --
Indices
AEX
878,04
+0,46%
EUR/USD
1,0722
+0,22%
FTSE 100
8.040,38
0,00%
Germany40^
18.066,40
-0,12%
Gold spot
2.321,95
+0,25%
NY-Nasdaq Composite
15.712,75
+0,10%
Stijgers
Dalers