Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

2015: hypotheekrente weer hoger

Bericht delen via:

Categorie: Overig, Column

Door Jos Koets

op vrijdag 19 december 2014

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8
08 mrt Lager energielabel betekent lagere maximale hypotheek, maar er is een addertje 4

Reacties

Volgen

24 Posts

Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓

ErikB 19 december 2014 11:12
   ErikB

Lid sinds: 09 nov 2010

Laatste bezoek: 06 jun 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 17

Gegeven: 10

   Aantal posts: 174
Op basis waarvan had je een daling verwacht vorig jaar, omdat we aan het dalen waren? Op basis waarvan verwacht je nu een stijging, omdat we nu stijgen?
Wat was de invloed van de 100k-regeling afgelopen jaar? In 2015 kun je waarschijnlijk in de loop van het jaar ook weer minder lenen hebben beiden slechts beperkte invloed?

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 19 december 2014 11:34
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Mijn voorspelling voor 2015 is een lichte daling van de huizenprijzen.
- lagere hypotheek
- meer eigen geld meebrengen
- Werkloosheid stagneert of zal toenemen.
En het koopkraacht plaatje is mijn inzien negatiever dan wordt voorgespiegeld; onderaan het loonstrookje een klein plusje maar wordt voor vele tenietgedaan, door hogere zorgverzekering/eigen risico etc.

1
”
Quote Reageren

Niet oké
kareldr 19 december 2014 13:04
   kareldr

Lid sinds: 05 jan 2006

Laatste bezoek: 03 mei 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 17

Gegeven: 2

   Aantal posts: 79
Zolang de ECB blijft doorgaan met geld injecteren, blijven we in deze 'lage rente bubbel' zitten.
Gezien de economische ontwikkelingen in de EU, blijven we nog we even laag zitten.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
pff 19 december 2014 13:16
   pff

Lid sinds: 04 sep 2006

Laatste bezoek: 19 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 89

Gegeven: 11

   Aantal posts: 1.901
quote:
Swan82 schreef op 19 december 2014 11:34:
Mijn voorspelling voor 2015 is een lichte daling van de huizenprijzen.
- lagere hypotheek
- meer eigen geld meebrengen
- Werkloosheid stagneert of zal toenemen.
En het koopkracht plaatje is mijn inzien negatiever dan wordt voorgespiegeld; onderaan het loonstrookje een klein plusje maar wordt voor vele tenietgedaan, door hogere zorgverzekering/eigen risico etc.
Ik deel dezelfde voorspelling.
- 100k regeling eindigt 31 dec. Deze heeft een enorme invloed gehad op de aantal verkopen van de woning t/m nov. je ziet het nu alweer ligt dalen. Dat zal in januari alleen maar sterker worden. Ik ben zelf op zoek naar een huis en in mijn categorie zijn ze toch echt gedaald in 2014.

1
”
Quote Reageren

Niet oké
Marcel$ 19 december 2014 13:41
   Marcel$

Lid sinds: 23 jan 2013

Laatste bezoek: 27 jun 2022

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 7
Eind 2015 staat de rente weer lager. Kijk maar eens naar onze zuiderburen. www.rodv.be
lenen wordt steeds makkelijker

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 19 december 2014 14:28
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
In een land (cq wereld) waar het aantal renteniers (gepensioneerden, andere niet werkenden) alleen maar toeneemt, zal de rente laag blijven. Immers, de kapitaalvraag tbv investeringen neemt alleen maar af. Lage kapitaalvraag is lage rente.
Er wordt weliswaar wat ontspaart door de ouderen, maar die zetten dat slechts consumptief in en is geen vraag naar vreemd vermogen.
In jonge, dynamische landen zal de rente altijd hoger zijn (bv Turkije, VS).
Kijk maar naar Japan, steeds verder vergrijzende samenleving met al jaren superlage rentes.
Nee ik zie de rente niet stijgen.
Maar goed, we zullen zien toch?

1
”
Quote Reageren

Niet oké
@iPlof 19 december 2014 15:20
   @iPlof

Lid sinds: 08 sep 2001

Laatste bezoek: 19 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1484

Gegeven: 1622

   Aantal posts: 9.255
Niet de lage rente is uitgangspunt voor hypotheken en huizenprijzen maar het aflossen daarvan. Dat moet nu en drukt met name hogere huizenprijzen want 360k lenen is 30 jaar gemiddeld 1000 euro aflossen per maand..

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Moneyball 19 december 2014 16:04
   Moneyball

Lid sinds: 01 mrt 2012

Laatste bezoek: 20 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 568

Gegeven: 113

   Aantal posts: 1.983
quote:
plof® schreef op 19 december 2014 15:20:
Niet de lage rente is uitgangspunt voor hypotheken en huizenprijzen maar het aflossen daarvan. Dat moet nu en drukt met name hogere huizenprijzen want 360k lenen is 30 jaar gemiddeld 1000 euro aflossen per maand..
Idd, waarom is 50% v/d hypotheeksom aflossen niet voldoende? Het systeem blijft ook dan prima houdbaar. De voorwaarde van 100% aflossen om renteaftrek te behouden werkt - behalve voor de overheidsfinanciën - op diverse fronten negatief door in de markt.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
cees74 19 december 2014 16:35
   cees74

Lid sinds: 11 mei 2013

Laatste bezoek: 13 nov 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 74

Gegeven: 0

   Aantal posts: 904
om de aflossingen en oversluitingen te vergemakkelijken zou de boete om eerder om te zetten moeten verdwijnen met als eis dat het verschil wordt afgelost.
dan behoeft de boeterente geen aftrekpost meer te zijn en hebben alle partijen voordeel.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
izdp 19 december 2014 16:41
   izdp

Lid sinds: 01 mrt 2006

Laatste bezoek: 20 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 3906

Gegeven: 4025

   Aantal posts: 18.428
Uit risico-oogpunt is meer dan 50% aflossen uiteraard onnodig en zelfs heel nadelig voor banken.
Maar alles is erop gericht om via de achterdeuren de hra in te perken.
MAW het is om de belasting en niets meer dan dat.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
@iPlof 19 december 2014 17:49
   @iPlof

Lid sinds: 08 sep 2001

Laatste bezoek: 19 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1484

Gegeven: 1622

   Aantal posts: 9.255
Ik vind persoonlijk 100% aflossen ook wat veel maar de reden is uiteraard minder aftrek. Maar de tijd dat men globaal wat rentekosten rekende is ook voorbij. Er moet afgelost worden, onderhoud van 1 a 2% van de aankoopsom, veroudering en toenemende belastingen zoals OZB, rioolrechten, huurwaardeforfait en wie weet wat nog meer straks. Zowel particulieren en ook corporaties stellen onderhoud steeds meer uit en een slecht onderhouden woning is veel minder waard. Daarbij kan een koper een kluswoning met klusbudget allemaal niet financieren. Straks ook nog 10 a 20% eigen geld mee. Op misschien wat nichemarkten na zoals de grachtengordel zal de gemiddelde woning nog flink zakken in prijs omdat je feitelijk een gigantische kostenpost koopt en erg veel onzekerheid of je de woning in de toekomst nog wel kan verkopen.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 19 december 2014 19:26
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
100 % aflossen lijkt mij niet meer dan normaal. Wil jeje hele leven een schuld bij de bank hebben?
Je zou wel wat soepeler met het aflosschema om moeten kunnen gaan dus soms wat meer en soms wat minder aflossen later.
Of is het hier de bedoeling om bij de dood niks over te hebben???

De bos

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Moneyball 19 december 2014 20:39
   Moneyball

Lid sinds: 01 mrt 2012

Laatste bezoek: 20 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 568

Gegeven: 113

   Aantal posts: 1.983
quote:
izdp schreef op 19 december 2014 16:41:
Uit risico-oogpunt is meer dan 50% aflossen uiteraard onnodig en zelfs heel nadelig voor banken.
Maar alles is erop gericht om via de achterdeuren de hra in te perken.
MAW het is om de belasting en niets meer dan dat.
Ja, mee eens, maar ik zou het volledige rekensommetje wel eens willen zien. Neerwaartse druk die uitgaat van 100% aflossen op woningprijzen/-waarde zorgt voor gederfde inkomstenbelasting door minder bouwvakkers aan het werk, lagere verminderde btw inkomsten, meer uitkeringen, minder erfbelasting, etc

0
”
Quote Reageren

Niet oké
piet053 20 december 2014 17:10
   piet053

Lid sinds: 08 dec 2008

Laatste bezoek: 09 dec 2022

   Aanbevelingen

Ontvangen: 56

Gegeven: 2

   Aantal posts: 167
vertel mij eens , wat de invloed is van alle baby boomers die hun huis willen verkopen , vanaf 2020 - 2040 ,40 a 50 duizend per jaar naast het bouwvolume van 25 a 50.000 per jaar was al eens 80.000 per jaar....... plus het verhaal van minder hypotheek en aflossen verplicht ...... ik denk dat we een mooi stuk gaan dalen ....., hoop het niet maar volgens mij is het de realiteit

0
”
Quote Reageren

Niet oké
izdp 20 december 2014 19:56
   izdp

Lid sinds: 01 mrt 2006

Laatste bezoek: 20 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 3906

Gegeven: 4025

   Aantal posts: 18.428
Ja Moneybal, ik schreef het is om de belasting.
Dat is misschien onjuist gezegd.
Het is om te verbloemen dat men geen oplossing weet voor een maatregel die bij invoering al stupide was, stupide is gebleven en altijd stupide zal blijven.
Het is ook een erkenning van de politiek dat men niet eerlijk durft te zijn, dat men geen oplossing weet en daarom maar aansturen op het langzaam versterven.
Wie voerde de HRA in?

0
”
Quote Reageren

Niet oké
izdp 20 december 2014 20:00
   izdp

Lid sinds: 01 mrt 2006

Laatste bezoek: 20 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 3906

Gegeven: 4025

   Aantal posts: 18.428
Waar haal jij die cijfers vandaan piet? 40 a 50.000 per jaar door babyboomers? Extra? Hoeveel zijn dat er nu per jaar? Hoe is het regionaal met hun bezit verdeeld? Hoeveel babyboomers hebben een koopwoning?
Het huizentekort in de randstad begint echt dramatisch te worden.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 21 december 2014 10:36
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
quote:
izdp schreef op 20 december 2014 19:56:
Wie voerde de HRA in?
Van Wikipedia
De hypotheekrenteaftrek dateert uit 1893, toen de door de liberale minister van financiën Nicolaas Pierson voorgestelde wet Vermogensbelasting 1892 in Nederland werd ingevoerd. Hierbij gold de eigen woning net als ander vermogen als een bron van inkomsten, men genoot immers het voordeel dat men hierin kon wonen en men verdiende zo een (fictieve) huur. De kosten die de belastingbetaler moest maken om inkomsten te verwerven, waaronder de hypotheekrente, mochten van het belastbare inkomen worden afgetrokken.

Dit kostte de fiscus geld voor zover de rente hoger was dan de fictieve inkomsten. Volgens minister Pierson was dit een logisch systeem en hoorde de (hypotheek)renteaftrek bij de basisprincipes van het belastingsysteem: inkomsten uit vermogen belast, betaalde rente aftrekbaar, met een progressief tarief over het saldo.

Zolang het huurwaardeforfait nog bestaat blijven deze grondbeginselen dus geldig. Het zou mooi zijn om al deze belastingcomplicaties te schrappen om hiermee een verlaging van de middelste belastingschalen te financieren.
Dit is geheel eerlijk naar alle belastingbetalers en haalt het onredelijke voordeel van de hoogste inkomens weg.
Disclaimer: ik zal er (in eerste instantie) op achteruitgaan bij zo'n wijziging, maar de maatschappelijke winst van een veel eerlijker huizenmarkt zal ook voor mij groot zijn.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
swen91 22 december 2014 08:43
   swen91

Lid sinds: 18 mei 2011

Laatste bezoek: 20 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 117

Gegeven: 128

   Aantal posts: 910
quote:
de bos schreef op 19 december 2014 19:26:
100 % aflossen lijkt mij niet meer dan normaal. Wil jeje hele leven een schuld bij de bank hebben?
Je zou wel wat soepeler met het aflosschema om moeten kunnen gaan dus soms wat meer en soms wat minder aflossen later.
Of is het hier de bedoeling om bij de dood niks over te hebben???

De bos
Als je de helft aflost houd je bij de dood de helft over.
Dan nog, als je dood bent merk je er toch niets van.

Maar 100% aflossen is volstrekt zinloos, waarom zou je al dat geld in die stenen willen steken ? Als de afloslimiet wordt gesteld op 50%, net als vroeger helft aflossingsvrij en helft spaar/beleg polis dan blijft er meer geld over voor consumptie. Is veel beter voor de economie.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Met Effekt 23 december 2014 09:31
   Met Effekt

Lid sinds: 01 jan 2000

Laatste bezoek: 18 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 131

Gegeven: 48

   Aantal posts: 910
quote:
swen91 schreef op 22 december 2014 08:43:
[...]

Als je de helft aflost houd je bij de dood de helft over.
Dan nog, als je dood bent merk je er toch niets van.

Maar 100% aflossen is volstrekt zinloos, waarom zou je al dat geld in die stenen willen steken ? Als de afloslimiet wordt gesteld op 50%, net als vroeger helft aflossingsvrij en helft spaar/beleg polis dan blijft er meer geld over voor consumptie. Is veel beter voor de economie.

Inderdaad, als het huis bij je dood nog een restwaarde heeft dan is 100% aflossen zinloos.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Heupie van Salland 26 december 2014 20:32
   Heupie van Salland

Lid sinds: 26 nov 2006

Laatste bezoek: 19 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 245

Gegeven: 1515

   Aantal posts: 488
quote:
swen91 schreef op 22 december 2014 08:43:
[...]

Als je de helft aflost houd je bij de dood de helft over.
Dan nog, als je dood bent merk je er toch niets van.

Maar 100% aflossen is volstrekt zinloos, waarom zou je al dat geld in die stenen willen steken ? Als de afloslimiet wordt gesteld op 50%, net als vroeger helft aflossingsvrij en helft spaar/beleg polis dan blijft er meer geld over voor consumptie. Is veel beter voor de economie.

Zoals vroeger? Toen bestond lineair en annuïteit, meer niet. Heb in 1973 huis gekocht. Eis 15% eigen vermogen en aflossen was verplicht. Huis is niet van de bank maar van mij. Nu zit ik wel op een hoop stenen, maar heb extra koopkracht omdat ik relatief weinig woonkosten heb. Wel zuiniger moeten leven en hoop dat dat nu niet afgestraft wordt. Want in slechtere tijden wordt vermogen indirect naar schulden overgeheveld. Zoals nu reeds gaande is. Toelichting lijkt me overbodig.

0
”
Quote Reageren

Niet oké