In de serie verkiezingsprogramma's vandaag de SP en D66; hoe denken zij over de renteaftrek? En hoe willen zij starters op de woningmarkt helpen?
Het standpunt van de SP is kort maar bondig.
- De hypotheekrenteaftrek wordt in tien jaar tijd afgetopt voor hypotheekschulden tot 350.000 euro. Het percentage waartegen kan worden afgetrokken wordt gemaximeerd op 42. Zo zorgen ze ervoor dat de subsidie weer effectief wordt en villasubsidie verdwijnt. Het aflossen van hypotheekschulden wordt aangemoedigd.
- De overdrachtbelasting gaat in combinatie hiermee geleidelijk omlaag tot 2%.
- Voor starters op de woningmarkt komt een tijdelijke startersaftrek om de woningmarkt los te trekken.
Opvallend is dat de SP niets vermeld of de hypotheken verplicht af moeten worden gelost voor kopers na 1 januari 2013. Als één van de grootste partijen wijken zij dus duidelijk af van de andere partijen.
Het plan van de SP is simpel. Tien jaar lang wordt de renteaftrek ieder jaar met 1% verlaagd tot 42%. Deze 1%-daling staat niet expliciet vermeld, maar leid ik af uit de periode van tien jaar over de aftopping van het hypotheekbedrag naar 350.000 euro.
Stapje terug
Alleen huizenbezitters die een inkomen van meer dan 56.492 euro hebben, gaan er stapsgewijs op achteruit. De overige huizenbezitters met een lager inkomen merken niets in hun maandlasten. Bovendien wordt in deze tien jaar het hypotheekbedrag verlaagd naar 350.000 euro.
Wie een hogere hypotheek heeft dan 350.000 euro, heeft over dit hogere bedrag geen renteaftrek meer. Bij een hoofdinkomen van 70.000 euro is de maximale hypotheek bij een rente van 5% globaal 375.000 euro.
De groep mensen met een inkomen hoger dan 70.000 euro zijn dus twee keer de klos als zij een hogere hypotheek hebben dan 350.000 euro. Nogmaals het gaat hier over een duur van tien jaar. De huizenprijzen in het hogere segment (boven de 350.000 euro) zullen zeker een klapje gaan krijgen.
De SP wil de starters gaan helpen met een startersaftrek. Hoe dit er precies uit gaat zien, is niet bekend.
- Uitvoerbaar: 8
- Starters: 5
- Doorstromers: 5
- Huizenprijzen: 5
- Duidelijkheid: 7
D66
D66 is duidelijk. Het mes gaat flink in de renteaftrek en iedereen moet verplicht gaan aflossen. Hieronder hun standpunt:
Met het Begrotingsakkoord is dankzij D66 eindelijk de noodzakelijke beweging in de regels rond de woningmarkt gebracht. D66 wil de hypotheekrenteaftrek beperken en zó vormgeven dat het hebben van schuld niet langer wordt gestimuleerd. D66 gaat daarom uit van (annuïtaire) aflossing van de hypotheek in dertig jaar.
Voor bestaande gevallen stellen ze voor deze verandering een overgangsregeling van vijf jaar in. Daarmee hebben huizenbezitters de tijd en financiële ruimte om met hun bank nieuwe afspraken te maken en zich aan deze nieuwe regels aan te passen.
Verder wil D66 de bevoordeling van de hoogste inkomens verminderen.
- Het percentage inkomstenbelasting waar tegen afgetrokken mag worden, wordt geleidelijk, elk jaar met 1% beginnend met het toptarief, teruggebracht tot 30% in 2035.
- Het eigenwoningforfait (een belasting) wordt in onze voorstellen afgebouwd.
- De overdrachtsbelasting wordt uiteindelijk afgeschaft, beginnend met starters.
In het eindbeeld van D66 wordt een woning fiscaal net als ander vermogen behandeld (box 3). Met deze langetermijnduidelijkheid wordt gezorgd dat de woningmarkt weer in beweging komt.
Er is maar één conclusie mogelijk: de huizenbezitters (en toekomstige kopers) gaan hele zware tijden tegemoet als het voorstel van D66 volledig wordt overgenomen. Ik zou in ieder geval geen woning kopen de komende jaren.
Discussiepunt
Opvallend is dat zij verwachten dat meer dan drie miljoen hypotheken in vijf jaar tijd zijn omgezet in een lineaire of annuiteitenhypotheek. Ik kan direct mededelen dat dit niet mogelijk is. Bij iedere omzetting is er een zorgplicht waar een bank zich aan moet houden.
De bank moet dus rond de tafel met de klant. Het blindelings omzetten is dus niet mogelijk of de Autoriteit Financiële Markten moet zijn ogen vijf jaar dicht houden en daarna niet meer gaan controleren.
- Uitvoerbaar: 2
- Starters: 2
- Doorstromers: 2
- Huizenprijzen: 2
- Duidelijkheid: 9
Lees hier ook de hypotheekvoorstellen van:
Jos Koets leert zijn collega's alles over de bijleenregeling. Via de link alle info waar adviseurs zich kunnen inschrijven.
Jos Koets heeft een nieuwe boek, Een Huis Kopen in Crisistijd. Winkelprijs is 17,50 euro. Bestel het boek bij IEX.
Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.
Het eindvisioen van D66 is een absoluut schrikbeeld: alles moet worden afgelost, maximaal 30 jaar renteaftrek voor maximaal 30% uitgaande van annuïtair aflossingsschema en het huis komt in box 3, dus moet er vermogensbelasting worden betaald over de waarde. Aangezien een studentenkamer al bijna meer waard is dan de vrijstelling van de vermogensbelasting, zal dus iedere huiseigenaar de klos zijn. En die 1,2% hakt erin als het om een huis gaat, een huis van 2 ton kost ieder jaar €2400 aan vermogensbelasting. Dus eerst betaal je je blauw aan rente en aflossing, daarna aan vermogensbelasting. Het enige dat er tegenover staat is afschaffing van de overdrachtsbelasting (ooit, hopelijk) en huurwaardeforfait.
Daarentegen raakt het voorstel van de SP alleen mensen die meer dan €56000 verdienen en/of een huis van boven 3,5 ton bezitten. Dat is maar een fractie van de bevolking.
Conclusie: SP de partij van de (huizen)bezittende klasse? D66 de partij van de huurders?
Mensen met een belastbaar inkomen boven €56,000 en/of een huis boven € 350.000 mag dan een fractie van de bevolking zijn, het is wel DAT DEEL, die beduidend meer belasting betaald dan de rest.
Allereerst TONNEN aan het gemeentelijk grondbedrijf voor woeker-bouwgrond;
Daarna aan stimulering van de bouw, woninginrichters enz.
Vervolgens "verteren" ze meer, wat naast letterlijk omzet bij restaurant en winkelier ook invoerrechten, BTW, accijns, autobelastingen enz opbrengt, om over inkomsten- ,vermogens- en dividendbelasting maar te zwijgen.
Ook successierechten brengt deze groep veel meer op dan de doorsnee.
Als laatste klapper: dit zijn wel de inkomstentrekkers, die het meest aan werkgelegenheid scheppen, want zijn vaak tevens de bedrijvenopzetters en uitbreiders.
Als die te veel gaan balen ( zie de vorige jaloerziebelasting), vluchten ze massaal de grens over, zie al die vluchtelingenhuisjes van Kapelle tot Lanaken, om over verderweg als Spanje of zelfs Chiang Mai in Thailand ( al ca 25.000 NL-ers en NIET het armste deel van de bevolking) maar te zwijgen.
De spreekwoordelijke "kip van de gouden eieren" dus.
Ik heb niet gezegd dat ik een SP aanhanger ben ;-). Ik vond het alleen opvallend dat D66 voorstellen doet die heel erg tegen de belangen van hun doelgroep ingaan, en dat de SP voorstellen doet die het gros van de huizenbezitters geen spatje pijn zullen doen.
Als de SP de maximale aftrek ook nog afbouwd tot 30% dan raken ze iedereen (de minima het minste en de maxima het meest)maar niet zo hard als andere voorstellen.
Wel jammer dat er niets gezegd word over de huursubsidies die ook aangepakt mogen worden dan, tenslotte moeten we solidair zijn en niemand voortrekken.
Tot nu toe heefd de SP wel mijn stem betreft de hypotheekrente afrek.
Blijft mooi de democratie.
Iedereen die het lukt uitzonderlijk te presteren, wordt door de massa terug onder het maaiveld getrokken. 52% IB, slurptax, successie en der kan altijd nog meer bij.
We kunnen die groep ook dankbaar zijn dat zij lef hebben en tijd investeren om Nederland ondernemend en welvarend te houden.
Zie de maxima eens als een succesvol voorbeeld en niet als een dikke kip die verder geplukt moet worden.
We kunnen dit wel bij onze olympische medaille winnaars. De tijd en passie die zij in hun sport steken, rechtvaardigd dat.
Iemand die boven modaal verdient zou hier wellicht ook wel boven modaal voor moeten presteren. Dat moet je niet afstraffen met belastingen, dat moet je juist stimuleren.
Als iedere Nederlander dagelijks het beste uit zichzelf haalt is die crisis zo voorbij.
Dus niet: "Waar betaalt hij die villa van?"
Maar: "Hoe kom ik ook in zo'n villa?"
D66 is niet goed bij haar hoofd, heeft ze wel enig idee wat voor consequeneties dit heeft? En alles aflossen is helemaal niet nodig en staat even los nog van wel of geen hypotheekaftrek. Geen aftrek is voor mij minder rampzalig als verplicht 100% aflossen.
Gaat ze in ieder geval enorm veel stemmen kosten.
Het hypotheekvoorstel van de SP is alleszins schapelijk en voor mij ook nog wel te betalen, ik heb een hypotheek boven de 350.000, laat dat duidelijk zijn.
Helaas misleidt de SP enkel en alleen, dit gaat uiteindelijk ten koste van de economie en de mensen waar zij voor op zeggen te komen worden dan het hardst getroffen. De SP denkt de problemen op te kunnen lossen door enkel 'rijkere' aan te pakken. Zij vergeten dat die rijkere hogere belasting betalen en soms ook meer uren maken, ondernemen met risico en werkgelegenheid verschaffen. Alleen de hypotheken aan pakken is een druppel op een gloeiende plaat. NL moet collectief gaan aflossen simpelweg omdat de schulden te hoog zijn. Dit kan stapsgewijs maar mensen naar de mond praten levert zetels op maar geen houdbare situatie. Als SP stemmers dat eens inzagen dan neemt de rancune tegen de andere partijen ook af. Dat programma van de SP is schrikbarend voor iedere NL'er die wil en kan werken maar vooral de verantwoording voelt om te werken. Ben bang dat 90% van de potentiële stemmers dat programma totaal niet bestudeerd heeft en puur de verkiezingen als een idols verkiezingen ziet. Tja Roemer zegt wat veel mensen willen horen... Misschien moeten de SP leden niet de helft aan de 'partij' afstaan maar de staatsschuld aflossen, dat zou pas een sociaal signaal zijn.
Ben benieuwd hoe dat juridisch er uit gaat zien, verplicht aflossen. Immers heb ik een private overeenkomst met de bank afgesloten een aantal jaren geleden, met als voorwaarde aflossingsvrij. Wat als ik weiger af te lossen, wie gaat mij daar toe dwingen? Ik ga die ton hypotheek echt niet aflossen bij een overwaarde van 1.5 ton. Geniet liever van mijn centen. Of bedoelt men dat de aftrek dan niet gebruikt mag worden? Nou, dan zie ik het al gebeuren. Niemand gaat aflossen, schuld berg blijft hetzelfde, besteedbaar inkomen lager, bestedingen dalen. Er is toch geen normaal denkend mens die al zijn spaarcenten gaat besteden aan aflossing van de hypotheek bij een overwaarde die minimaal 50% is
Schaf de hypotheekrente af en vervang die voor aflossings-aftrek, ben je van het gezeur af en iedereen wordt positief gestimuleerd tot aflossen. .
Solvabiliteit van banken en burgers neemt toe, risico van Nederlandse Staat neemt hierdoor af en mensen kunnen belastingvrij sparen in hun huis.
Tevens zal dit de beste stimulans zijn voor het lostrekken van de woningmarkt.
Ook zal de consumptie niet afnemen door aflossingsaftrek, goed voor de economie.
Heb ik al meer geschreven hier, nog geen reactie van Koets op gehad, bij deze, groet...
N.B. voor bedrijven is het ook mogelijk om een bedrijfsgebouw in 30 jaar af te schrijven en parallel hieraan af te lossen (30 jaar), wat ook belastingaftrekbaar is.
Dus waarom burgers ook niet deze regeling, overheid wil toch dat burgers meer verantwoording gaan nemen voor eigen oudedags voorziening etc. ? Maak het dan ook aantrekkelijk voor ze !!
Beste Jos Koets,
Je uitleg is erg duidelijk maar ik mis wel een groot punt in je beoordeling want waarom "moet" de huidige situatie met de hypotheekrenteaftrek veranderen? Omdat het een berg geld kost, volgens mij iets van 16 miljard. Het is daarom ook belangrijk deze in je beoordeling mee te nemen Jos.
Bedankt voor de uitleg!
Menno
Mag ik 1 voorstel doen wat ik nog nergens heb gelezen? Naast de woningmarkt is ook de arbeidsmarkt toe aan hervormingen. Kunnen we de bruto gouden handdruk niet aanwenden om de hypotheekschuld van deze mensen te verlagen? Daarmee verlaag je de maandlasten van deze mensen, hoeven ze hun huis niet gedwongen te verkopen en houden ze geen restschuld over, gaat de totale hypotheekschuld van NL omlaag, hebben banken minder last van slechte hypotheekportefeuilles, hoeft de overheid minder renteaftrek te betalen etc etc. Dus ik weet het niet hoor, maar volgens mij is dit een win-win situatie voor iedereen.
Andersom is afschaffen van de gouden handdruk funest voor de woningmarkt. Eerder ontslag, eerder in WW, eerder in bijstand, meer gedwongen huisverkopen, meer schulden, minder besteden, minder economische groei, minder banen. Een vicieuze cirkel waar we nooit meer uit komen!
Ik hou mijn hart vast. Denk trouwens dat na de verkiezingen geen kabinet te vormen is met deze uitersten. Alleen maar belasten om de crisis op te lossen i.p.v. de kosten terug te brengen. Helaas mensen zijn gevoelig voor kado praat. Als hier boven het maaiveld uitsteekt (eigen bedrijf, huis spaar centen etc.) proberen ze dat met goedkope politiek absoluut zonder visie af te pakken. In elesevier staat een mooi stuk deze week. "De mythe van de sterkste schouders" . Lang verhaal kort, de sterkste schouders dragen al lang de hoogste lasten incluis hypotheek aftrek . Je gaat inderdaad op een punt komen dat het niet meer loont om nog wat extras te doen. Misschien komt er wel weer een grote verhuizing aan waar de makelaars in belgie van watertanden. Ik hoop het niet want dit is een geweldig laat maar de politiek moet wel een keer maat gaan houden.
Even ter info. De laatste stand van zaken hoe deze nu is (bij mij bekend).
Ik heb gisteren iemand gesproken die nog met min.fin en de politiek gaat praten. Deze neemt mijn berekeningen mee die hier op de website staan (verplichte aflossing). Voorlopig gaat de verplichte aflossing gewoon door. Er zijn echter steeds meer "partijen" die min.fin en de politiek op een andere gedachte proberen te krijgen. De tijd daarvoor is nog kort, maar het stemt in ieder geval hoopvol.
@JosKoets, door mijn plan van aflossings-aftrek trek je de woningmarkt weer los.
Ook zal het potentieele huurders over de streep trekken een huis te gaan kopen i.p.v huren, omdat door aflossings-aftrek men kapitaal opspaart in het huis en met huur nooit spaart !!
Voor de economie dus een zeer grote stap voorwaarts.
tevens voor de politiek een goed voorstel; De overheid wil dat in de toekomst burgers meer verantwoording voor eigen leven nemen, meer sparen en vermogen opbouwen omze de "zelfredzaamheid"te vergroten en heirdoor de verantwoording van de overheid afneemt.
M.i is mijn plan een zeer goede stap naar zowel politiek als samenleving toe.