Er is al veel over geschreven en gerekend. De nieuwe Kunduz hypotheken voor starters zijn voor een woning van 200.000 euro tussen de 200 en 300 euro per maan duurder in vergelijk met een bankspaarhypotheek of mix-vormen met deels aflossen en deels niet aflossen. Daarbij komt dan de belastingaftrek voor reiskosten te vervallen voor het woon-werkverkeer. Ook hier is inmiddels voldoende mee gerekend maar een gemiddeld startersgezin van 30 jaar, waar beiden werken heeft een negatieve impact op het besteedbaar inkomen tussen de 150 en 200 euro (vk 26 mei) . Tezamen betekent het simpelweg dat het besteedbaar inkomen, alleen al door deze 2 kunduzafspraken een negatieve impact op het besteedbaar inkomen heeft van 400-500 Euro per maand.
Waar vooralsnog weinig over wordt gezegd is het fenomeen dat deze kunduzhypotekers op hun 60ste een vrije woning hebben en de hypotheeklasten op deze leeftijd nagenoeg nul zullen zijn. Daarnaast bouwen deze 30ers een behoorlijk pensioen op.
Het grote feit blijft vooralsnog dat de starters, de 30ers van nu, gedurende de duurste levensfase, het minst te besteden hebben naast hun verplichte annuïteiten-hypotheek. Juist in deze levensfase is het leven duur. Een gezin wordt gestart , studie, persoonlijke ontwikkeling etc. hebben een behoorlijke financiële impact. Ironisch genoeg, als de kinderen de deur uitgaan, en het pensioen in zicht komt stijgt het besteedbare inkomen met meer dan de weggevallen hypotheek last. Denk eens aan de bijdragen in verzekeringen en kosten van studerende kinderen.
Daarbovenop, als het leven zijn loop neemt, is er ook nog eens een riant pensioen opgebouwd. Wellicht ligt hier een oplossing in deze discussie. Wetende dat bij een gecombineerd inkomen van 50.000 euro per jar er al gauw 5000 tot 6000 euro aan pensioen premie wordt ingelegd, voor een pensioen waarbij de vraagt rijst of dit dan nog wel nodig is.
Een substantieel deel van de pensioen premie zou dan kunnen worden aangewend voor lagere lasten in de dure levensfase, hier staat tegenover dat er een lager pensioen wordt opgebouwd. Maar de lasten zijn op de pensioendatum ook aanzienlijk lager. Bovendien kunnen de Kunduz-hypothers aan het eind van de rit nog een aardig bedrag bij elkaar sparen in de laatste 5-7 jaar voor hun pensioen, als zij de wegvallende hypotheekpremie inleggen in een spaarpotje (banksparen).
Het Kunduz-accoord zorgt er voor dat we in de dure fase van ons leven een relatief laag besteedbaar inkomen hebben en in de minder dure jaren na ons 60ste lacht het financiële geluk ons tegemoet. De 5 Kunduz-partijen moeten zich terdege realiseren dat een beperkt besteedbaar inkomen in de leeftijdsgroep tussen 30 en 60 een niet te verwaarloze impact heeft op de economie. Zij zijn immers degenen die het geld (moeten) laten rollen. Er zijn legio modellen te bedenken waar de pensioeninleg deels kan worden aangewend om de hypotheek lasten te drukken en te kiezen voor een lager pensioen. En pensioen wat dan ook beter past bij de lastendruk op de pensioenleeftijd.