E-mailadres:
Wachtwoord:
 
Home  /  Opinie  /  Columns  /  Kunduzhypotheken II
(Advertentie)
Lees de laatste ontwikkelingen op het gebied van vastgoed en vind de meest actuele participaties.

Kunduzhypotheken II

Door Jos Koets op 11 mei 2012 om 10:15 | Views: 16.657 | Categorie: Vastgoed, Overig | Onderwerpen: hypotheken, Kunduzakkoord

Volgen
 

U volgt dit forumtopic.

Wijzig uw voorkeuren bij uw volginstellingen.

Klik hier om dit forumtopic te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden bij nieuwe berichten.
74 Posts, Pagina: 1 2 3 4 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
hypertje 11 mei 2012 om 10:32
0
Lid sinds: 14 okt 2004
Laatste bezoek: 04 sep 2012
Aantal posts:
54
Aanbevelingen:
Ontvangen: 3
Gegeven: 0
Hallo Jos, goed stuk, ik vraag me af, wat zijn de gevolgen voor mensen zoals ik die nu al een hypotheek hebben?
eltollo 11 mei 2012 om 10:34
0
Lid sinds: 19 jan 2012
Laatste bezoek: 19 jun 2013
Aantal posts:
120
Aanbevelingen:
Ontvangen: 7
Gegeven: 0
Hear, hear!
theo1 11 mei 2012 om 10:53
0
Lid sinds: 01 okt 2001
Laatste bezoek: 19 jun 2013
Aantal posts:
2.336
Aanbevelingen:
Ontvangen: 569
Gegeven: 113
quote:
hypertje schreef op 11 mei 2012 om 10:32:

Hallo Jos, goed stuk, ik vraag me af, wat zijn de gevolgen voor mensen zoals ik die nu al een hypotheek hebben?


In theorie niks, want deze maatregelen gaan alleen voor nieuwe hypotheken gelden. Maarrrrrr:
- als deze maatregelen echt zulke grote gevolgen gaan hebben voor de huizenprijzen als Jos vreest, kom je dan niet onder water te staan? In dat geval heeft de bank het recht om extra aflossingen te eisen (en op zijn mooist daar een aflossingsboete over te rekenen).
- als de banken alleen nog maar annuïtair en lineair mogen verkopen aan nieuwe klanten, zit de kans erin dat ze alle andere vormen helemaal af gaan schaffen. In dat geval kun je je bestaande hypotheek wel houden maar niet meer oversluiten. Bij een verhuizing moet je dan alsnog over omdat er geen (bank)spaar of aflossingsvrije hypotheken meer worden aangeboden. Veel mensen hebben dan een probleem, ze worden dus opgesloten in hun huis en daarom is de VEH ook van mening dat dit voorstel de markt nog meer op slot gooit.
rogver 11 mei 2012 om 11:07
0
Lid sinds: 01 jan 2000
Laatste bezoek: 07 feb 2013
Aantal posts:
2.123
Aanbevelingen:
Ontvangen: 492
Gegeven: 345
Volgens mij een bewuste strategie om straks aan te geven dat het aanpakken van nieuwe hypotheken te weinig gaat opleveren. Om zodoende een excuus te hebben om de bestaande hypotheken aan te pakken.
Ivanrybkin 11 mei 2012 om 11:17
4
Lid sinds: 21 jul 2004
Laatste bezoek: 18 jun 2013
Aantal posts:
1.740
Aanbevelingen:
Ontvangen: 321
Gegeven: 392

Het bespaareffect is toch veel groter, door de daling van de huizenprijzen?

Er is niet alleen een voordeel voor de overheid op de hypotheekrente van een hypotheek van gelijke omvang, maar ook een voordeel omdat de nieuwe hypotheken 20-30% minder hoog hoeven te zijn dan momenteel.

- daling huizenprijzen
- minder scherpe verhouding waarde woning en omvang hypotheek

andre68 11 mei 2012 om 11:21
1
Lid sinds: 12 okt 2008
Laatste bezoek: 19 jun 2013
Aantal posts:
2.531
Aanbevelingen:
Ontvangen: 656
Gegeven: 671
Goed stuk. Het is duidelijk dat in de toekomstige hypotheek-jungle de banken weer de bal krijgen toegespeeld met dank aan hun vrindjes bij de overheid (links of rechts.....maakt niet uit. D-66 senator/bankmannetje Boele Staal zal z'n vrindje Alexander Pechtold wel "geadviseerd" hebben).

De overheid schiet er qua bezuinigingen niet zo veel mee op, maar de banken krijgen weer sneller vet op de botten over de ruggen van hun klanten.

Vooral wat Theo1 aankaart is een geniepig addertje onder het gras:

"als deze maatregelen echt zulke grote gevolgen gaan hebben voor de huizenprijzen als Jos vreest, kom je dan niet onder water te staan? In dat geval heeft de bank het recht om extra aflossingen te eisen (en op zijn mooist daar een aflossingsboete over te rekenen)."

Is het gek gedacht......dat maakt het welhaast gunstig voor de banken als de huizenprijzen flink dalen: zij kunnen dan hun onder water komende klanten dwingen hun spaarcenten in te leveren en zo hun balanzen te versterken.

We worden nog meer in de beknellende greep van die graaiende woeker-banken gedreven.
z0n0p 11 mei 2012 om 11:36
2
Lid sinds: 06 apr 2008
Laatste bezoek: 19 jun 2013
Aantal posts:
1.581
Aanbevelingen:
Ontvangen: 539
Gegeven: 266
Funest voor de huizenmarkt op korte termijn. Huizenprijzen verder omlaag, mensen blijven in hun huis zitten (deels gedwongen, deels om dat ze ook niet gek zijn), geen verkoop van huizen, huizenprijs verder omlaag, etc. WOZ-waarden verder omlaag, gemeenten krijgen minder OZB. Dus ook nog een gevalletje vliegtax.

Je moet niet alleen de nieuwe hypotheken onder schot nemen, maar juist de lopende hypotheken waarop al vele jaren voordeel is behaald. Ik heb ook de indruk dat daar wel instemming bij de huisbezitters over is.

Maar de banken hebben de HRA allang in hun rentepercentages verwerkt. Dat verklaart dat een 10 jaar hypo in DE nu 3,5% kost en in NL meer dan 2% meer. Dus uw belastingvoordeel wordt door uw bank geincasseerd. WIE IS ER NU GEK!
Henk Snaph 11 mei 2012 om 12:00
0
Lid sinds: 11 okt 2000
Laatste bezoek: 04 jun 2013
Aantal posts:
6.150
Aanbevelingen:
Ontvangen: 326
Gegeven: 194
Jos, ze weten op dit moment blijkbaar al niet meer hoe ze de huizen kwijt kunnen. Hier nog een voorbeeld van hoe het, denk ik, niet moet:

www.bijzonderplan.nl

henks
Paulus29 11 mei 2012 om 12:06
0
Lid sinds: 07 dec 2007
Laatste bezoek: 05 feb 2013
Aantal posts:
16.530
Aanbevelingen:
Ontvangen: 3196
Gegeven: 436
Pure ellende staat ons te wachten!
Verbazingwekkend dat het zo stil blijft....
johan123 11 mei 2012 om 12:07
3
Lid sinds: 20 dec 2004
Laatste bezoek: 21 jan 2013
Aantal posts:
13
Aanbevelingen:
Ontvangen: 3
Gegeven: 0
Ik zeg niet dat de voorgenomen nieuwe regelgeving mbt 100% annuitair aflossen een topoplossing is, maar denk wel dat Jos zeer kort door de bocht gaat met zijn berekeningen (in tegenstelling tot normaal, kan zijn analyses meestal erg waarderen).
Waarschijnlijk gaan de prijzen per 1 januari 2013 inderdaad zo'n 20% zakken, maar dat houdt in dat m.n de huiseigenaren met veel overwaarde ook fors (20%) gaan meebetalen aan de oplossing.
20% lagere woningwaarde betekent meteen ook een besparing op de aftrek van nieuwe hypotheken. Uiteraard is er een redelijke groep kopers (kopers die na 2000 gekocht hebben) die hierdoor in de problemen zullen komen, maar die zullen dan gecompenseerd moeten worden door besparingen op HRA-aftrek, overwinsten die banken halen door nog steeds te hoge hypotheekrente en NHG-pot e.d.
Uiteraard gaat het geen fijne tijd worden in woningland, maar prima om even flink door de zure appel heen te bijten en dan in een normale situatie te belanden. Het is toch geen normale situatie dat iemand als ik (postdoctoraal economisch geschoold) al moeite heb om wijs te worden in ons overovergefiscaliseerde hypotheeklandschap. Een hypotheek moet gewoon weer een saai en simpel product worden...
Vlindertuin 11 mei 2012 om 12:15
0
Lid sinds: 15 feb 2004
Laatste bezoek: 26 mrt 2013
Aantal posts:
21
Aanbevelingen:
Ontvangen: 0
Gegeven: 0
Jos,


Wat ik in de hele discussie mis, is de bijleenregeling.
Als mensen aflossen op hun hypotheekschuld wordt hun hypotheekschuld minder en datgene, wat het minder is geworden, wordt als "winst" aangemerkt.
Bij een volgende hypotheek moet je die "winst" eerst in de betaling van jouw volgende huis steken.
Zzilver 11 mei 2012 om 12:33
3
Lid sinds: 24 jul 2002
Laatste bezoek: 15 feb 2013
Aantal posts:
15
Aanbevelingen:
Ontvangen: 10
Gegeven: 10
quote:
z0n0p schreef op 11 mei 2012 om 11:36:

Maar de banken hebben de HRA allang in hun rentepercentages verwerkt. Dat verklaart dat een 10 jaar hypo in DE nu 3,5% kost en in NL meer dan 2% meer. Dus uw belastingvoordeel wordt door uw bank geincasseerd. WIE IS ER NU GEK!


Helemaal mee eens!!

Daarbij is het onnoemlijk verdacht dat dit argument nooit in de media te vinden is. Geen enkel parlementslid hoor je hier over etc. etc. De bankenlobby werkt super op dit punt.

Sloop die 2% uit de hypotheekrentes, of voer een belasting in om dit te bereiken. Kortom laat de banken hun eigen probleem oplossen!
Henk Snaph 11 mei 2012 om 12:41
0
Lid sinds: 11 okt 2000
Laatste bezoek: 04 jun 2013
Aantal posts:
6.150
Aanbevelingen:
Ontvangen: 326
Gegeven: 194
Maar de banken hebben de HRA allang in hun rentepercentages verwerkt. Dat verklaart dat een 10 jaar hypo in DE nu 3,5% kost en in NL meer dan 2% meer. Dus uw belastingvoordeel wordt door uw bank geincasseerd. WIE IS ER NU GEK!

Deze regels geef ik te pas en te onpas weer in ieder column dat over huizen of hypotheken gaat.
Jos, jij hebt toch ingang naar den Haag, waarom leg je dit fenomeen niet bij het parlementslid neer dat hier ook iets mee doet!

henks
Skater 11 mei 2012 om 12:49
0
Lid sinds: 12 nov 2009
Laatste bezoek: 18 jun 2013
Aantal posts:
1.659
Aanbevelingen:
Ontvangen: 92
Gegeven: 150
Jos, je bent een ware kunstenaar, maar je cijfers liegen inderdaad niet. Dank je voor je goede werk, en dat je dit publiceert.
ooievaar49 11 mei 2012 om 12:50
0
Lid sinds: 27 feb 2007
Laatste bezoek: 13 jun 2013
Aantal posts:
1.571
Aanbevelingen:
Ontvangen: 51
Gegeven: 0
Geen steun meer aan de verschillende banken. Gewoon 1 nationale bank maken met een directie die niet meer mag verdienen dan 2 ton. Gaan ze er niet mee akkoord wil ik die baan wel. Kunnen zij naar het buitenland gaan waar, zoals hun excuus altijd is, zij wel een riant salaris kunnen verdienen. Dat excuus slaat nergens op want ik lees nog steeds niet dat bankiers naar het buitenland vertrekken. Dat een ander op hun plaats het minder zou hebben gedaan is een dooddoener want wie er ook gezeten zou hebben, wel of geen kennis van zaken, een zooitje is het toch geworden.
HermanS&P 11 mei 2012 om 12:55
0
Lid sinds: 27 jan 2009
Laatste bezoek: 06 jul 2012
Aantal posts:
2
Aanbevelingen:
Ontvangen: 0
Gegeven: 0
Beste Jos,

Goed stuk. Men denkt door af te lossen een beter onderpand te krijgen voor de hypotheek. Maar dat gaat nog wel even duren als door deze maatregelen de prijzen voor woningen nog verder zakken. In de tussentijd wordt het onderpand voor de oude aflossingsvrije hypotheken (al dan niet met een levensverzekeringspolis die te weinig gaat uitkeren) minder waard. En dat zijn nu de meeste hypotheken. Lijkt mij geen goed vooruitzicht voor de banken. Laat staan voor de huiseigenaren. Als men de hypotheekrente aftrek wil afschaffen of beperken op termijn kan men naar mijn mening beter wat doen in de zin van een maximumbedrag aan hypotheekrente aftrek. Dit is tevens gemakkelijker te verwerken in de Inkomstenbelasting aangifte en minder fraude gevoelig, dan vorige voorstellen.

Herman Snikkers
z0n0p 11 mei 2012 om 13:04
0
Lid sinds: 06 apr 2008
Laatste bezoek: 19 jun 2013
Aantal posts:
1.581
Aanbevelingen:
Ontvangen: 539
Gegeven: 266
quote:
ooievaar49 schreef op 11 mei 2012 om 12:50:

Geen steun meer aan de verschillende banken. Gewoon 1 nationale bank maken met een directie die niet meer mag verdienen dan 2 ton. Gaan ze er niet mee akkoord wil ik die baan wel.

Afgezien van die 2 ton hebben we die bank, nl de Bank ABN AMRO. Heeft u en mij een schoftenkist met geld gekost (die 30 miljard komt NOOIT meer terug) en we doen er geen DROL mee.
johjoh 11 mei 2012 om 13:24
0
Lid sinds: 13 mrt 2006
Laatste bezoek: 19 jun 2013
Aantal posts:
1.655
Aanbevelingen:
Ontvangen: 56
Gegeven: 133
Kan simpeler
Gewoon de aftrek hypotheekrente gefaseerd afschaffen vanaf 2015 in 10 jaar
Dalende huizenprijzen zijn het gevolg en de markt normaliseert, de huidige prijzen zijn torenhoog
Gevolg voor nieuwe kopers: minder rente over goedkoper huis, voor de staat minder aftrek en dus meer belasting
Eigenaars van een huis moeten zich realizeren dat hun huis nu al minder waard geworden is maar voor het merendeel geld dat het wel meer waard is dan de aanschafprijs
FW Ta-183 Huckebein I 11 mei 2012 om 13:30
0
Lid sinds: 24 dec 2007
Laatste bezoek: 19 jun 2013
Aantal posts:
31
Aanbevelingen:
Ontvangen: 19
Gegeven: 0
goede manier om de huizenprijzen weer op een normaal niveau te brengen....
ed bever 11 mei 2012 om 13:37
0
Lid sinds: 28 jul 2001
Laatste bezoek: 01 jun 2012
Aantal posts:
55
Aanbevelingen:
Ontvangen: 7
Gegeven: 3
Hallo Jos,

Een mooi en bijna compleet stuk. De waarde daling zal denk ik geen 20% zijn maar 10%. Dit omdat de koper voor de maandlasten stijging er ook iets voor terug krijgt. nl een 100% afgeloste hypotheek en geen maandlasten meer na 30 jaar. Hierdoor is ook gelijk een stuk pensioen probleem in de toekomst opgelost. De huidige koper zal nog steeds de zelfde hypotheek kunnen krijgen wat er wordt nu ook al getoetst op 100% aflossing via annuïteiten. Neemt niet weg dat de huidige koper nog steeds denk: Nu niet kopen en maar ff wachten wat 2013 brengt met alle gevolgen van dien, zoals het stil blijven staan van de woningmarkt. Wordt vervolgd.

Menno
74 Posts, Pagina: 1 2 3 4 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Auteur Meer»

Jos Koets

Volgen
 

U volgt dit IEX-lid.

Wijzig uw voorkeuren bij uw volginstellingen.

Klik hier om dit lid te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van zijn/haar activiteit op IEX.nl.
In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak...

Recente columns van Jos Koets:

14 jun Weekers geeft antwoord 5
05 jun Goedkoop én Duits 25
31 mei Koets wacht nog op antwoord 11

Meer columns Vastgoed Meer »

10 jun Grond gaat nooit failliet 5
06 jun Homburg Invest: het kon niet beter 2
31 mei Obligatiehouders ok met reddingsplan Homburg Invest
30 mei Empire Stock Building

Meer columns Overig Meer »

22:09 Wall Street: Het is zo ver
20:00 Fed bouwt eind dit jaar af! 2
17:53 Semi-slot: Aftellen
17:04 Paniek opkomende markten 1
Jobs " Tranfers door IEXProfs.nl
Gesponsorde links
Onderweg traden met onze revolutionaire apps
Niet alleen koersen checken, maar ook direct handelen op alle smartphones en tablets.
Leer meer over onze apps.
Overal en altijd wereldwijd beleggen op bekroond handelsplatform.
 Open nu gratis demo rekening bij Saxo Bank
Hoe staan de financiële markten erbij?
Lees onze Chief Investment Officer’s blog
En u bent weer helemaal op de hoogte.
Beleggen via Lynx: Bekijk wat u kunt besparen
- Zeer scherpe tarieven
- Handel wereldwijd op 100+ markten
Privaat en Institutioneel Vermogensbeheer
- Stabiele groei door cyclisch roteren
- Obligatie specialist
19 jun: AEX: Bodem boven 340 in de maak
19 jun: Sterk ASML
19 jun: Handel in Citi Speeders van 08:00 uur tot en met 18:30 uur, voor meer info klik hier.
Bekijk de pagina van Citifirst

IEX Video: uitgelicht

Fed blijft economie stimuleren ABN Amro Beleggen TV
 

Het IEX Netwerk

IEX Profs
16:15 Tij keert voor Europa
14:45 The next big thing voor beleggers
11:30 'Stop de turbobetutteling, AFM'
11:00 Must Read: Brazilië is een tijdbom
10:00 Zilver- en goudbibbers overdreven
Guruwatch
14 jun Berenberg Bank herhaalt het koopadvies voor AB ...
14 jun JPMorgan Cazenove herhaalt het koopadvies voor ...
14 jun Credit Suisse herhaalt het houdadvies voor Fran...
14 jun Norddeutsche Landesbank herhaalt het houdadvie...
14 jun Norddeutsche Landesbank herhaalt het houdadvie...
Participaties.nl
18 jun Citic haalt 683 miljoen dollar op voor winkelfonds
18 jun Vertrouwen huizenbouwers VS neemt flink toe
14 jun Flinter komt met reddingsplan
13 jun Studentenwoningen op lege kavels
11 jun Boete DNB Haags hotelfonds onherroepelijk

Opinie

Actueel

Koersen

Forum

Wiki

Secties

Mijn IEX

Over IEX

Koersdata powered by