Hypotheekvoorbereidingen

Een huizenkoper moet vooraf altijd zijn huiswerk doen. Het gaat hierbij niet alleen om de inkomsten en uitgaven. Alvorens langs te gaan bij een hypotheekadviseur voor een informatief gesprek, is internet een mooi alternatief. Natuurlijk is het de vraag of de informatie op de sites wel juist is, maar dit kan de hypotheekadviseur met wie u een gesprek aangaat nakijken.

Vandaag attendeer ik u op de link van homefinance, waar u als toekomstige koper goede hypotheekinformatie kunt vinden. Bovendien kunt u, door uw inkomen, persoonlijke leningen en eventuele betaalde erfpacht, in te vullen snel zien wat u maximaal aan hypotheek kunt krijgen bij diverse geldgevers in Nederland. Hierbij worden direct de geldende hypotheekrentes getoond van alle tariefklassen.

Bovendien is er veel informatie over de soorten inkomensvormen en de beïnvloeding van de maximale hypotheek door bepaalde verplichtingen zoals leningen, erfpacht en alimentatie.Natuurlijk komt ook de nieuwe gedragscode uitgebreid aanbod. Ik heb zelf onderzoek gedaan en geconcludeerd dat de nieuwe gedragscode van de NVB een gedrocht is. Iets nieuws verzinnen is leuk, maar zorg dan wel dat dit duidelijk is voor iedereen.

Verhuisregeling
Nu is dit ook nog strijdig met de regels van NHG. De kleine lettertjes (in de voorwaarden) zijn mede belangrijk voor de hypotheekvorm die u kiest. Deze voorwaarden zijn (nog) niet terug te vinden op deze website en zult u dus op de websites van de geldgevers moeten zoeken, maar niet alle geldgevers hebben hun voorwaarden op de website staan. Bovendien worden niet altijd alle kleine lettertjes duidelijk vermeld. Een mooi voorbeeld is de verhuisregeling bij de ASR.

Bij de ASR bepaalt u zelf uw rentekorting. Bij deze Basisrentehypotheek krijgt u slechts een toeslag van 0,05% als u geen boete bij verkoop van de woning wenst. Natuurlijk is het verstandig om deze opslag te nemen, want de totale korting over 30 jaar bedraagt 1,5% over het hypotheekbedrag. Voor deze korting moet u dan wel 30 jaar in de woning blijven wonen, omdat anders bij verkoop van de woning u een maximale boete van 3% kan krijgen. Let op: de boete wordt vermeld in de hypotheekofferte, maar staat niet in de voorwaarden. De tekst is als volgt:

Verhuis / Meeneemregeling Fortis ASR Basisrente hypotheek
Indien de geldlening vervroeg wordt afgelost vanwege vrijwillige onderhandse verkoop en levering van het onderpand, is een boete conform de zogenaamde contante-waardemethode verschuldigd. Deze boete bedraagt maximaal 3% van de vervroegde aflossing.
Indien u binnen 6 maanden na de aflossing een hypotheekofferte (met dezelfde rentecondities en ter grootte van vervroegde aflossing) van Fortis ASR accepteert en de geldlening verkrijgt, wordt deze boete aan u gerestitueerd.

Drie antwoorden
Ik heb de bovenstaande tekst een paar keer gelezen, maar duidelijk is het niet. In ieder geval is er een boete verschuldigd als de marktrente lager is dan de betaalde hypotheekrente. Deze boete kunt u voorkomen als u dezelfde hypotheek meeneemt. Blijft wel de vraag hoe precies de verhuisregeling werkt. Ik heb daarom voor opheldering gevraagd bij de medewerkers van ASR. Hieronder een opsomming van de verschillende antwoorden:

Medewerker 1:
Klant ontvangt de boete retour als de nieuwe koopwoning passeert bij de notaris. Het maakt daarbij niet uit hoe hoog het (nieuwe) hypotheekbedrag is.

Medewerker 2:
De huidige betaalde hypotheekrente en de resterende duur is van toepassing (van de oude hypotheek). Voor het eventuele hogere hypotheekbedrag is de geldende marktrente van toepassing, waarbij de hypotheekrente wordt herberekend als het leningsdeel wordt aangepast.

Medewerker 3:
De verhuisregeling is alleen van toepassing als de klant precies dezelfde lopende hypotheek meeneemt. Het hypotheekbedrag moest dus hetzelfde blijven!

Drie medewerkers en drie verschillende antwoorden gekregen. U begrijpt dat ik hier niet vrolijk van word. Voor meer duidelijkheid moest ik mijn vraag per mail indienen waarna ik schriftelijk antwoord zou krijgen. Dit laatste heb ik (tot op heden nog) niet gedaan, omdat het antwoord afhankelijk lijkt te zijn van de persoon die mijn vraag in behandeling neemt.

Bovendien staat er geen extra uitleg in de voorwaarden, zodat de klant het moet doen met de zes regels die in de offerte staan. Opvallend is niet alleen de verschillende uitleg van verschillende personen, maar ook dat de boetebepaling altijd van toepassing blijft. De klant heeft in ieder geval besloten de andere woning te kopen en de hypotheek bij ASR te handhaven.

Hoe de boete precies wordt afgehandeld zal later bij passeren blijken. De hypotheek is door een collega geregeld, maar deze kon ook geen antwoord geven. De klant laat me weten hoe het is afgelopen.