Als u 65 wordt, krijgt u een AOW uitkering. Tenminste, die belofte doet de Nederlandse
overheid. U krijgt AOW als u tussen uw 15e en 65e in Nederland hebt gewoond. Voor
ieder jaar dat u in het buitenland zat, wordt u met
2%
gekort.
In Duitsland gaat de pensioenleeftijd in de komende decennia naar 67. Onze regering durfde deze gewaagde stap niet aan. Maar goed, op lange termijn mogen alle Nederlanders daar zelf de zure vruchten van plukken.
Genoeg somberheid in deze donkere dagen. Ik vroeg mij af wat een AOW-uitkering nou eigenlijk kost. Als gepensioneerde krijgt u 965 euro per maand plus een vakantie-uitkering. Dat is 12.506 euro per jaar.
Om een dergelijk inkomen met garantie van de overheid te krijgen kunt u ook
een flinke portie staatsobligaties kopen. Bijvoorbeeld de Nederlandse dertigjarige
staatobligatie 4%
2037.
284.830 euro
Om een dergelijk inkomen te krijgen moet die 4% coupon
gelijk zijn aan 12.506 euro. Dat betekent dat u voor 312.660 euro aan obligaties
moet kopen. Nu gaan deze in stuks van 1000 euro, zeg 313.000 euro. Gelukkig
kosten deze obligaties minder dan 100%. U betaalt nu 89%, Oftewel, als u voor
284.830 euro aan koopt, verzorgt u uw eigen AOW.
Natuurlijk gaat deze vergelijking mank. Als het goed is, wordt uw AOW ieder jaar verhoogd met de inflatie. Daar staat tegenover dat u bij een staatsobligaties aan het eind van de looptijd uw inleg terug krijgt. Ach, voorlopig is de voornaamste pensioenvoorziening gewoon zorgen dat u leuk werk hebt en dat niet eens met pensioen wil gaan.
|
|
|
Tijdsperiode grafiek:
|
Corné
van Zeijl is senior portfolio manager bij SNS
Asset Management, waar hij verantwoordelijk is voor de Nederlandse aandelenportefeuilles.
Van Zeijl schrijft zijn columns op persoonlijke titel. Professioneel houdt
hij posities aan in de meeste grote Nederlandse beursfondsen. Een overzicht
van de over- en onderwegingen vindt u hier.
De informatie in zijn columns is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies
of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. Uw reactie is welkom
op vanzeijl@iex.nl.
Corné van Zeijl is senior portfolio manager bij SNS Asset Management, waar hij verantwoordelijk is voor het SNS Nederlands Aandelenfonds. Van Zeijl schrijft zijn columns op persoonlijke titel. Professioneel houdt hij posities aan in de meeste grote Nederlandse beursfondsen. Een overzicht van de over- en onderwegingen vindt u hier. De informatie in zijn columns is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen.
what's the point? Dat de AOW een feitelijk onbetaalbare voorziening is ?
Dit is echt de grootste nietsnut column die ik ooit gelezen hebt. Eerst komt er een verhaal over zelf AOW fondsje opzetten met staatsobligaties ervolgens denk je: nu komt de constructie tegen inflatie, maar die komt niet. Het artikel sluit af met de conclusie dat Corne in het eerste stuk onzin heeft zitten uitkramen. Zeg dan niks.
wat is dit voor papiervulling?
Waarom zet je je je geld niet op een leevnsloopregeling van Delta Lloyd of een andere aanbieder van de leevnsloop. 4,3% rente plus mogelijkheden om eventueel te beleggen als het wat beter gaat en pas na afloop loonbelasting betalen (die meestal lager ligt).
Je ontvangt overigens de rente over een deel van je bruto loon.
Dat lijkt mij al zo wie zo beter dan een staatsobligatie!
Groetjes Dirk
Corne moest een column schrijven, maar wist niet waarover dus krijg je dit onzin verhaal.
Inderdaad niet zijn sterkste artikel.
De AOW-bedragen die hij noemt zijn ook nog onjuist.
Groet.
Obligaties?
Heren, heren, het zijn gouden tijden!
Beste Corne,
Uitstekend om een bredere kijk op (mogelijke doelen van) beleggen te hebben.
Naast de inflatie vergeet je evenwel een andere belangrijke faktor: belasting!
Nu ben ik niet zo bekent met het nederlandse belastingsysteem, maar ik meende dat daar 30% belasting over een fictief rendement van 4% genomen wordt over je vermogen (oftewel 1.2% verdwijnt elk jaar)wat ca.3500 euro is (dus je netto AOW wordt dan 9000 euro/jaar.
In duitsland wordt vanaf 2009 ca 25% ingehouden, dus een tamelijk vergelijkbaar resultaat.
Als de angst op de beurzen nog even aanhoud dan koop ik straks voor een prikie mooie aandelen voor de lange termijn,dan mag je van mij die obligaties houden,geef die maar aan kees de kort dan maakt tie nog een beetje rendement
Verder vergeet Jos dat de meeste mensen niet eeuwig leven, dus dat je de spaarpot zelf mag opeten. Ik gun iedereen daarvoor 40 jaar de tijd, dan heb je als 65-jarige op dit moment nog maar € 220.000 nodig (met 4% en bij instapkoers van 89%). Nog afgezien van de tijd die je hebt tot je 65e, inflatie en belasting. Maar dat spreekt voor zich.
*en weer verder gaat met z'n leuke werk*
Op zich een leuke berekening, maar het is natuurlijk niet reëel maar financieel. Daarvoor ga ik terug naar mijn opa, die voor een groot deel onderhouden werd door zijn kinderen (daarom hadden ze er toendertijd zoveel)en die zich rot lachte toen de AOW werd ingevoerd door Drees, met de opmerking, hoe kan dat nou ik heb er nooit voor betaald!
Laat er ook eens een berekening op los met high yiels volgens mij hoef je dan minder te investeren om je aow binnen te krijgen.
Even zitten rekenen naar aanleiding van stukje Corne.
Wel schrikbarend hoe duur je pensioen is als je met 4% rendement en 1,2% belasting rekent (alhoewel bij pensioenvoorziening natuurlijk geen 1,2% belasting betaald hoeft te worden).
Maar zelfs zonder die belasting, uitgaande van 35 jaar sparen en daarna 20 jaar leven van je pensioen en 4% rendement bij 2,5% inflatie. Moet je bijna 40% van je nettoloon opzij leggen om straks hetzelfde te krijgen...
Kortom, je zult iets risicovoller moeten beleggen om een betaalbaar pensioen/aow bij elkaar te sparen. Uitgaande van 8% per jaar wordt het een meer draaglijke 12% (en 9% als je 70% laatstverdiende salaris wilt overhouden als pensioen).