Goed dat u klikt voor alweer deel vier van mijn spontane beginnersbeleggingscursus. Ik schreef het vandaag, voor bijvoorbeeld de NOS is beleggen blijkbaar synoniem voor maar aan wat rotzooien. Ja, mijn stukken lezen is veel werk en dan bent u nog nergens. Beleggen is nu eenmaal niet iets dat u in vijf minuten leert.
Het heeft mijzelf jaren en duizenden euro's gekost om precies te ontdekken wat de beurs nou is, hoe de hazen lopen, wat het verschil is tussen handelen, speculeren, langetermijnwaardebeleggen et cetera. Ga op z'n NOS' uw gang als u geen zin hebt om huiswerk te maken en snel winst wil maken, maar ik weet hoe dat afloopt.
Dat wordt vroeg of laat drama, want wie zijn risico, kosten en vooral emoties niet op orde heeft verdient per saldo nooit wat op de beurs. Resumerend, wat ging aan deze deel vier vooraf:
- Deel 1: Waarom en waarvoor u belegt, wat u vastlegt in Een Plan. Want wie belegt (hoest, kuch) als een kip zonder kop eindigt als een kip op de BBQ - altijd!
- Deel 2: Een plan dus, waarvoor stelt u wat voor portfilio samen? Misschien wel meerdere.
- Deel 3: Risico, ofwel de verschillende nare en fijne trekjes van sparen, staatsobligaties, bedrijfsobligaties, vastgoed, aandelen, grondstoffen en derivaten en hoe u dat allemaal in uw portfolio verwerkt
In deel drie had ik u huiswerk meegegeven om risicoprofielen te maken voor twee portfolio's: een echte lange termijn pensioenportfiolio van minimaal dertig jaar en een wat kortere voor studie van de kinderen van zeg vijftien à twintig jaar. Kortom, met een duidelijk plan, risicoprofiel en horizon de beurs te lijf gaan.
Express heb ik het niet over handelen. Ten eerste is dat niet mijn ding. Ik zou het ook niemand willen aanraden voor wie de beurs en beleggen geen hobby, passie of métier is, maar een moetje. Ik noem dit handelen en dat doet u voor de koerswinst. Wie niet de hele dag naar koersschermen staart, gaat dit spelletje niet winnen.
Terug naar de pensioenportfolio. Ik ga ik uit van minimaal dertig jaar. Hoe langer uw portfolio loopt - als u een kindje krijgt, start een pensioenporto! - hoe minder risico u loopt. Met een horzion van bijvoorbeeld zeventig jaar kan u niks gebeuren op de beurs, dividend zal u rijk maken. Daarover volgende keer meer.
Laagrisico zegt vooral iets over hoeveel procent aandelen u nog in bezit hebt als u klaar bent. Op de einddatum, dus de dag dat u niet meer bijkoopt, maar juist uw porto begint op te eten, zou ik daar in dit geval niet meer dan 25% (dividend)aandelen in willen hebben zitten. De rest: obligaties en cash.
In het begin kunt u nog voor 100% in aandelen stappen om te proberen zoveel mogelijk koerswinst binnen te harken, of juist heel goedkoop in te slaan. Ja, of de beurs nou hoog staat en stijgt, of op apegapen ligt en nog verder daalt, het maakt allemaal niet uit! Echt niet. Blijf mijn serie lezen, het gaat u dagen.
Voor de kortere, risicovollere studieportefeuille geldt hetzelfde, alleen laten we het percentage aandelen hoger. Laat ik zeggen de helft aan het einde. Ja, dat kán verkeerd uitpakken voor uw koters, maar het kan ook een geheel verzorgde studie op kosten van de beurs worden. Dat is nou risico.
Er ziijn twee prima simple & stupid regels om uuw risico af te bouwen in de loop van de jaren. Ik ga uit van louter aandelen (hoogrisico) en obligaties (laagrisico). Als u een eigen huis hebt, is er wat mij betreft geen enkele reden om ook nog in vastgoed te beleggen. Commodities en derivaten raad ik alleen handelaren aan.
Kan vaker, maar één keer per jaar herwegen is het beste. Ik doe het zelf altijd bij mijn belastingaangifte. Dan neem ik een dagje vrij en ga ik rustig op mijn gemakje kijken, rekenen en schuiven. Ik regel dan ook nog gelijk mijn andere financiën en kan er dan ik er mooi weer een jaartje tegen.
De 100 minus uw leeftijd methode
Heel simpel, zelf ben ik 46 dus is zou nog maar voor 54% in aandelen moeten zitten en 46% in obligaties. Over tien jaar zou dat 44% om 56 moeten zijn. U kunt hier zelf mee schuiven door bijvoorbeeld 110 te nemen als u wat meer of 90 als u wat minder risico wilt nemen. Gewoon waar u zich het beste bij voelt.
De eenderde-methode
Net zo simpel, ieder jaar brengt u uw portefeuille terug naar eenderde aandelen, eenderde obligaties en eenderde vastgoed. Dit is de officiële methode. Zelf zie ik het nut van vastgoed niet in, maar dat is persoonlijk. Bovendien vind ik het zelf te risicovol om nog voor 50% in aandelen te zitten als u pensionado wordt.
Als het goed is kunt u nu na al dit leeswerk in die vier delen al theoretische portfolio's maken compleet met horizon, risico en een methode om door de jaren heen uw risicoprofiel bij te stellen. Kijk, dat begint al een beetje op echt beleggen te lijken. Grote professionele partijen werken eigenlijk op dezelfde manier.
Morgen gaan we verder met... nee, nog steeds geen rendementen. We gaan het eerst hebben over de beruchtste rendementskiller: kosten! Klinkt gek, wordt duidelijk. Ik ga het ook hebben over de twee belangrijkste rendementsverschaffers: nee, geen beursstijgingen, maar dividenden en coupons (rente-uitkeringen).